Ką reikia žinoti prieš atliekant banko indėlį.

Visų pirma, jūs turite suprasti, kokie yra tikslai asmeniui, atidarančiam indėlį. Be to, kokią sumą jis turi, – sako „Orange Bank“ projekto vadovas Sergejus Kokotovas.

Jei tai yra banalus noras rasti didžiausią procentą rinkoje, tuomet geriau investuoti į vertybinius popierius pas tinkamą vadybininką, nes uždirbant panašų rizikos lygį, pajamos bus didesnės. Ir jei tai yra rezervinio fondo sukūrimas arba kapitalo išsaugojimas pensijai, tai čia bankas turi būti patikimas ir bent jau apsaugoti lėšas nuo infliacijos. Žemiau mes išsakėme keletą pagrindinių klausimų ir atsakymų, kaip teisingai atlikti banko indėlį..

Kaip išsirinkti tinkamą banką ir kas turėtų būti įtartina?

padaryti banko indėlį

Banko pasirinkimas yra jo esamos padėties rinkoje analizė, taip pat atitikimas indėlininko tikslams ir uždaviniams.

• Bankas turi turėti licenciją atlikti banko operacijas.
• Informacija apie banką turi būti paskelbta centrinio banko tinklalapyje, kad būtų galima patikrinti.
• Gerai, jei bankas turi reitingą, kurį skiria specializuota reitingų agentūra, o ne pagal apžvalgas ir vadinamąjį „žmonių reitingą“. Tai nėra rodiklis.
• Bankas turi būti indėlių draudimo sistemos dalis (informacija apie tai turi būti prieinama).

Verta pasitikrinti banko savininkų sudėtį ir ieškoti informacijos apie juos. Įtarimą gali sukelti užsienio kilmės savininkai, nuteistieji ar asmenys, įsitraukę į sudėtingus teisinius procesus. Nuo savininko priklauso, kokios politikos bankas laikosi, todėl svarbu, kad jis turėtų gerą išsilavinimą.
Verta atkreipti dėmesį į elektroninių dokumentų srauto metodų prieinamumą (interneto bankas, mobilioji aplikacija), taip pat į aptarnavimo lygį filialuose. Ne kiekvienas bankas gali pasigirti, kad nėra eilių ir jaukios, „sielos kupinos“ atmosferos. Šios pagrindinės saugos taisyklės leis jums suprasti, kaip atlikti banko indėlį, o ne neteisingai pasirinkti..

Padarykite indėlį viename ar keliuose bankuose?

padaryti banko indėlį

Indėlių draudimo praktika nėra plačiai paplitusi užsienyje. Remiantis statistika, žmonės indėliuose laiko ne daugiau kaip 10% turto: tai patogu, greitai prieinami pinigai, tačiau pajamos vos padengia infliaciją. Mūsų šalyje situacija kitokia: žmonės didžiąją dalį savo kapitalo deda į kelių bankų indėlius, ieško, kur yra didesnė palūkanų norma, pereina iš vieno indėlio į kitą, nervina. Taip yra dėl žemo gyventojų finansinio raštingumo. Dažnai tuštybė ir pelno siekimas neduoda rezultatų, nes priemonės nėra tinkamos situacijai..

Geriau naudoti vieną banką, patikimą klientui, turintį patogiausią prieigą prie pinigų (įskaitant internetą ir mobilųjį banką). Likusią pinigų dalį verta investuoti į kitas priemones: vertybinius popierius, nekilnojamąjį turtą, verslą ar meną. Svarbus įvairinimo principas, t. lėšų paskirstymas įvairiam turtui. Kiek jums patinka bankai, nei monotoniškas požiūris neatitinka turto paskirstymo saugumo principų.

Padidinkite savo finansinį raštingumą, o bankams apskritai gali būti neįdomu saugoti lėšas, kurių nenaudojate. Todėl klausimas, kaip atlikti banko indėlį, išnyks savaime..

Kiek prasminga atlikti indėlį??

padaryti banko indėlį

Bet kurią sumą galima laikyti banke. Bet jūs turite suprasti kliento tikslus. Pagrindinis finansinio raštingumo pagrindas yra suma, lygi 6 mėnesiams išlaidų. Ne atlyginimas už 6 mėnesius, o išlaidos. Nes kai kurie žmonės išleidžia mažiau pinigų, nei uždirba. Manoma, kad toks kapitalo kiekis, nekeisdamas gyvenimo lygio, tokiu atveju leis susirasti naują darbą. Galų gale, jei to netenkame, dauguma esame priversti toliau palaikyti save ir mokėti einamąsias išlaidas bei paskolas..

Tuo pačiu metu reikia pradėti formuoti tokį rezervą mažomis sumomis, palaipsniui, per kelis mėnesius (ar metus). Bet geriau netempti, nes gyvenimas nenuspėjamas. Nemanykite, kad mažos pajamos yra kliūtis susidaryti rezervui. Tai yra kliedesys, kad pirmiausia reikia daug gauti, o tik tada pradėti taupyti. Pradėti reikia nuo mažų sumų (kaip treniruotės ir įpročio formavimo), tada didelėmis sumomis bus lengviau.

Kiek laiko atiduoti pinigus bankui?

padaryti banko indėlį

Indėlio terminas yra svarbus tik palyginti su palūkanų norma. Jei klientui tereikia permokėti pinigus prieš perkant nekilnojamąjį turtą, verta atidaryti trumpą įmoką. Bet jei klientas yra nukreiptas į pinigų uždirbimą, ilgalaikėje perspektyvoje nėra nieko blogo. Čia svarbiau pati palūkanų norma ir galimybė atsiimti / papildyti.

Prašau, jei esate pasirengęs leisti pinigus ilgesniam laikui į darbą. Bet jei ketinate panaudoti įneštus pinigus, tada svarbiau ne terminas, o lėšų atsiėmimas ir papildymas be komisinių. Žinoma, tokių indėlių palūkanų norma yra mažesnė. Todėl visi turėtų suprasti savo užduotis ir tikslus prieš įnešdami banko indėlį..

Kokia palūkanų norma yra pagrįsta?

padaryti banko indėlį

Palūkanų norma yra kintama vertė. Tai priklauso ne nuo konkretaus banko norų, bet nuo daugelio veiksnių. Visų pirma – apie pagrindinį centrinio banko kursą ir situaciją bankinių paslaugų rinkoje. Natūralu, kad jūs turite suprasti, koks yra pagrindinis kursas, taip pat koks yra vidutinis rinkos kursas. Jei indėlių norma pastebimai viršija rinkos vidurkį, tai rodo atsargesnį požiūrį, nes bankas gali patirti tam tikrų sunkumų.

Tuo pačiu metu dažnai atsitinka, kad bankai siūlo gana aukštą palūkanų normą esamiems klientams arba tiems, kuriems baigsis indėliai. Tai normali situacija: tokiu būdu jis išlaiko indėlininkus, o tai yra daug pelningiau nei pritraukti naujų. Todėl prasminga palyginti indėlių sąlygas tiems, kurie pirmą kartą atidaro indėlį banke, ir tiems, kurie jau yra klientai. Įtartina turėtų būti aukšti naujų, o ne esamų klientų tarifai.

Baigdamas norėčiau pažymėti, kad Rusijos Federacijos bankų sistema šiuo metu keičiasi. Bankų skaičius mažėja (nuo daugiau nei 800 iki mažiau nei 500 per 5 metus), griežtinami Centrinio banko reikalavimai veikiantiems bankams. Tai lemia geresnės kokybės bankų sektoriaus formavimąsi. Tuo pačiu metu prieš įnešdami banko indėlį turėtumėte suprasti, kad bankas yra tik viena iš lėšų taupymo priemonių. Ir nemanykite, kad keliuose bankuose, turinčiuose DIA draudimą, investuotos lėšos yra visiškai apsaugotos. DIA ne kartą skolinosi pinigų iš centrinio banko, nes mokėjimų uždarų bankų indėlininkams apimtis yra labai didelė. Ar nepaaiškės, kad uždarius kitą bankų organizaciją, DIA paprasčiausiai neturės pakankamai pinigų, kad kompensuotų nuostolius visiems asmenims?

Bankais galima pasitikėti, jei suprantate niuansus, tačiau neturėtumėte pasitikėti visais pinigais. Pagerinkite finansinį raštingumą, sužinokite apie alternatyvias investavimo priemones ir paskirstykite turtą tarp jų, įskaitant banką.

Kokia yra rizika atidarant indėlį?

padaryti banko indėlį

Atsižvelgiant į tai, kad Indėlių draudimo agentūros (DIA) draudimo riba dabar yra 1,4 milijono rublių. vienam indėlininkui viename banke, yra protingiausia „neperžengti“ strategija prieš dedant banko indėlį – sako Natalija Jasheva, FORA-BANK Sankt Peterburgo filialo vadovė.

Tai reiškia, kad indėlininkas viename banke turėtų atidaryti indėlį (arba indėlius), kurio bendra suma su palūkanomis pabaigos dieną neviršys 1,4 milijono rublių. Be to, bankų, kuriuose atsargus indėlininkas gali laikyti savo lėšas, skaičius nėra ribojamas. Draudžiamojo įvykio atveju viename iš bankų lėšos pagal įstatymus bus išmokėtos per 2 savaites nuo licencijos atšaukimo dienos per vieną iš centrinio banko paskirtų agentų..

Reikšmingiausia rizika, su kuria indėlininkas gali susidurti įgyvendindama strategiją „neviršyk“, yra vadinamieji „nešiojamojo kompiuterio“ indėliai, kai lėšos yra priimamos banke, tačiau, pažeidžiant įstatymus, neatspindimos balanse. Kad indėlininkui būtų geriau žinoma, kad bankas tinkamai įnešė indėlį, surašomi visi reikalingi dokumentai. Deja, 2014–2016 m. Bankai buvo gana dažni sukčiavimo atvejai – „dulkių siurbliai“, todėl reguliavimo institucijos (Rusijos Federacijos centrinis bankas) jėgos jį praktiškai nuniokojo..

Nepaisant to, atidarant indėlį rekomenduojama saugoti visus banko pateiktus dokumentus – jie bus įrodymas, kad indėlis iš tikrųjų buvo atliktas, o indėlininkas turi teisę reikalauti to..

Daugeliu atvejų šių dokumentų pakanka, kad būtų galima atkurti indėlio įrašą ir sumokėti pinigus indėlininkui. Šiuo atveju DIA nagrinėja apgaulingus banko veiksmus, neįtraukdamas kliento į bylinėjimąsi.

Kokias strategijas galima naudoti investuojant pinigus į banką?

padaryti banko indėlį

Akivaizdu, kad planuodamas indėlio įnešimą indėlininkas nori gauti maksimalią naudą palūkanų forma. Tačiau renkantis indėlio tipą reikėtų atkreipti dėmesį ne tik į palūkanų normą, bet ir į kitas esmines sąlygas: palūkanų kaupimo tvarkingumą, galimybę anksčiau laiko nutraukti neprarandant palūkanų, sukauptų už buvimo indėlyje laikotarpį, galimybę pridėti ir iš dalies panaikinti indėlį ir (arba) sukauptas palūkanas. Jei indėlininkas nėra tikras, kad suma nebus reikalinga iki indėlio termino pabaigos, geriau sutikti su mažesne palūkanų norma, tačiau su galimybe ją nutraukti anksčiau laiko.

Ne paslaptis, kad indėlių palūkanų normos ilgą laiką mažėjo. Norėdami „pritvirtinti“ palūkanų normą, pavyzdžiui, akcijų indėliui su galimybe gauti papildomų lėšų, galite atidaryti šį indėlį už mažiausią sumą ir pridėti pagrindinę indėlio sumą, kai turite laisvų lėšų..

Pvz., Jei jūs suprantate, kad per šešis mėnesius jūsų indėlis kitame banke pasibaigia, o tuo metu, kai jis pasibaigia, jo norma bus mažesnė nei dabar, tada galite atidaryti naują indėlį reklaminiam pasiūlymui už mažiausią sumą ir nustatyti normą, o tada pervesti lėšos iš seno indėlio į naują.

Ir šiek tiek daugiau apie riziką

padaryti banko indėlį

Renkantis banką, kiekvienas indėlininkas turi savo prioritetus: palūkanų norma, banko populiarumas, biuro buvimas šalia namo, nuotolinės prieigos galimybė, papildomos premijos iš banko atidarant indėlį (pavyzdžiui, nemokamos papildomos banko paslaugos ir (arba) dovanos) ir kt. Taikydami DIA draudimo limitą, banką galite pasirinkti pagal bet kurį iš šių kriterijų – atsižvelgiant į tai, kas išdėstyta, visi jie bus pakankamai apsaugoti ir saugūs lėšų grąžinimo atžvilgiu..

Tačiau prieš atlikdami indėlį banke, turite įsitikinti, ar tiksliai įnešėte indėlį banke. Deja, dabar daugelis finansų įstaigų bando paslėpti save kaip banką, o bankai bando paslėpti kitas finansines paslaugas kaip indėlį, pavyzdžiui, investicijas. Turi būti aiškiai suprantama, kad DIA atstovaujama valstybė draudžia ir garantuoja grąžinimą tik už banko indėlius, o lėšų paskirstymas bet kokiose kitose finansinėse priemonėse atliekamas paties indėlininko rizika..

Rusijos Federacijos centrinis bankas dabar užima gana griežtą poziciją kontroliuodamas indėlių palūkanų normas, o visų bankų palūkanų normos yra maždaug tame pačiame intervale. Ir jei pamatėte „indėlio“, kurio radikaliai skirtingos normos, reklamą, labai tikėtina, kad mes kalbame apie kitas finansines priemones, kurios kartu su didesne grąža reiškia nepalyginamai didesnę riziką investuotojui-investuotojui. Ir valstybė nebeprisiims šios rizikos. Pinigų valdymui reikalingas atsakingas požiūris ir rūpestingumas, todėl prieš įnešdami banko indėlį rekomenduojame atidžiai išstudijuoti problemą.

Panašūs straipsniai
Įvertinkite straipsnį
Dalinkis draugais
Svarbiausios ekspertų rekomendacijos
Pridėti komentarą

Spustelėdamas mygtuką „Pateikti komentarą“ sutinku, kad būtų tvarkomi asmens duomenys ir sutinku su privatumo politika