Refinansavimas padeda skolininkui sumažinti finansinę naštą ir sudaryti geresnes sąlygas grąžinti skolą. Žinodami, kaip tinkamai refinansuoti paskolą, galėsite išvengti permokų ir sutaupyti pinigų. Kaip tam pasirinkti banką ir ko ieškoti – mūsų straipsnyje.
Kas yra refinansavimas
Refinansavimas yra refinansavimas, tai yra naujos paskolos gavimas, norint grąžinti senąją. Svarbu, kad naujos skolos įsipareigojimo sąlygos būtų pelningesnės. Dėl to galite:
- Sumažinkite palūkanų normą.
- Sumažinkite mėnesinę įmoką ir pakeiskite paskolos terminą.
- Supaprastinkite kelių skolų apskaičiavimą skirtinguose bankuose, sujungdami jas į vieną.
- Peržiūrėkite paskolos valiutą.
Teisiniu požiūriu refinansavimas yra tikslinė paskola, tai yra, sudarytinoje sutartyje turi būti nurodyta, kad pinigai bus naudojami esamai skolai padengti. Paskolos gavėjui keliami beveik tie patys reikalavimai, kaip ir įprastinei registracijai. Būtina patvirtinti darbingumą, pajamų šaltinio buvimą, darbo vietą, palikti kelis kontaktinius numerius, pateikti asmens dokumentus.
Refinansuojantis bankas taip pat tikrina kredito istoriją. Jis nesisieks su nepatikimais klientais, kurie vėluoja atlikti mokėjimus ir nesilaiko sutarties reikalavimų. Tai yra priemonė, kuria stabilus mokėtojas pereina prie geresnių sąlygų, o ne būdas išvengti įsipareigojimų.
Kuo skiriasi refinansavimas ir restruktūrizavimas?
Restruktūrizavimas – esamos skolos padėties patikslinimas. Tai galima padaryti tik banke, kuriame paėmėte paskolą. Jis egzistuoja siekiant sumažinti paskolos naštą, jei jums sunku grąžinti pasiskolintas lėšas.
Refinansavimas yra būdas sutaupyti. Senos paskolos pakeitimas nauja paskola bet kuriame kitame banke, įskaitant ir dabartinį. Tačiau dabartiniam bankui ne visada bus pelninga peržiūrėti paskolos sąlygas lojalesniems. Todėl jis gali atsisakyti.
Kada reikia refinansuoti
1. Palūkanų normos sumažėjimas
Refinansavimas tampa aktualus, kai dėl rinkos pokyčių sumažėja paskolų palūkanų normos. Pavyzdžiui, 2005 m. Šeima gavo 14–15 proc. Per metus hipoteką. Iki 2007 m. Kainos rinkoje sumažėjo iki 12–13%. Kad nemokėtų papildomų palūkanų, ji išstudijavo siūlymus dėl refinansavimo ir atnaujino sutartį su kitu banku. Tai padėjo sumažinti mėnesines įmokas ir bendrą galutinę būsto paskolos kainą..
Šaltinis: lifehacker.ru
2. Paskolų konsolidavimas į vieną
Galite refinansuoti kelias paskolas. Jie sujungiami į vieną, atliekamas bendras mokėjimas ir vienas statymas. Taigi, už vieną paskolą mokėsite tik vieną kartą..
3. Valiutos keitimas
Dėl valiutų augimo paskolos doleriais ir eurais tapo nepakeliama našta. Dėl refinansavimo galite pakeisti palūkanų normą ir skolą paversti rubliu.
4. Sumažėjęs mėnesinis mokėjimas
Ne pats geriausias pasirinkimas. Sumažinę minimalią mėnesinę įmoką, jūs padidinate terminą ir dėl to suteikiate bankui daugiau palūkanų, tai yra, galų gale permokėsite. Tai yra prasminga, kai jums sunku paskirstyti minimalią paskolos lėšų sumą per mėnesį..
Bankai teikia refinansavimo paslaugas šių rūšių paskoloms:
- Hipoteka
- Vartojimo paskolos
- Kreditinės kortelės
- Automobilių paskolos
- Overdrafto skolos debeto kortelėse
Kiekvienu atveju bankas individualiai nusprendžia, ar jis yra pasirengęs refinansuoti mokėtojo skolinius įsipareigojimus, ar ne. Vieni dirba tik su vartojimo paskolomis, kiti – ne su skolomis užsienio valiuta.
Refinansavimo trūkumai
- Pagrindinis trūkumas gali būti nepalankios sąlygos, kurios iš pradžių taip neatrodė. Atliekant refinansavimą, paskolos terminas gali pailgėti. Todėl dar mažesnė „tolimojo“ palūkanų norma padidins naujos paskolos kainą. Atkreipkite į tai dėmesį. Jūsų užduotis yra išlaikyti terminą, tačiau sumažinkite mokėjimo dydį ir įkainį.
- Galimos papildomos išankstinio esamos paskolos grąžinimo išlaidos (bauda), komisiniai už pinigų pervedimą iš vieno banko į kitą, komisiniai už refinansavimo procedūros atlikimą.
- Būtina pereiti biurokratinius ratus rinkti dokumentus ir dar kartą patvirtinti mokumą.
Kaip bendrauti su banku
1. Pasitarkite su dabartiniu skolintoju, ar jis pasirengęs pakeisti sutarties sąlygas. Bankui gali būti nenaudinga leisti klientui eiti, todėl jis padarys nuolaidų.
2. Jei dabartinis skolintojas nėra pasirengęs parodyti lojalumą, išnagrinėkite kitus pasiūlymus refinansavimo rinkoje. Svarbu suprasti tarifus, reikalingus dokumentus, ribojančias sąlygas, naujojo banko patikimumą.
3. Patikrinkite išankstinio grąžinimo galimybę. Gali paaiškėti, kad pagal sutarties su dabartiniu skolininku sąlygas neįmanoma grąžinti skolos iš anksto. Atliekant refinansavimą, taip pat svarbu atsikratyti paskolos anksčiau laiko. Paaiškinkite išankstinio grąžinimo sąlygas ir algoritmą.
4. Paskutiniame etape susisiekite su refinansavimo banku. Pateikite savo paraišką ir sutartį. Paprastai bankas savarankiškai sprendžia organizacinius klausimus ir siunčia reikiamą sumą ankstesniam skolintojui.
5. Atidžiai patikrinkite susitarimo skyrių, susijusį su komisinių dydžiu ir baudų apskaičiavimo sąlygomis.
Kaip pasirinkti banką refinansavimui
Norėdami gauti geras sąlygas, turite susipažinti su daugelio bankų pasiūlymais, atkreipdami dėmesį į kelis parametrus:
- Palūkanų norma. Ieškokite mažesnės palūkanų normos nei esamos paskolos atveju.
- Suma ir terminas. Dauguma bankų yra pasirengę refinansuoti iki 5–7 metų ir ne mažiau kaip 30–50 tūkstančių rublių, tačiau yra galimybių 10–15 metų. Paskola turi būti „senesnė“ šešis mėnesius ir nesibaigti per ateinančius 2–3 mėnesius.
- Dokumentų paketas. Kai kuriais atvejais pakanka tik rusiško paso, kitais atvejais bankai reikalauja pajamų patvirtinimo ir papildomų dokumentų (darbo knyga, SNILS, karinis pažymėjimas, dokumentai refinansuojamai paskolai gauti)..
- Reikalavimai skolininkui. Kliento amžiui ir kredito istorijai taikomi apribojimai.
Norėdami negaišti laiko naršydami svetainėse, skambindami ir patys palygindami visus duomenis, naudokitės internetinis refinansavimo pasirinkimas iš paslaugos Compare.ru. Tai rodo dabartinius konkretaus miesto ir regiono pasiūlymus. Parinktys yra filtruojamos pagal kiekį, terminą, reikalingus dokumentus, amžiaus reikalavimus ir kitus parametrus. Centriniame banke taip pat yra organizacijų registracijos numeriai ir yra nuorodų mygtukai paraiškai pateikti.
Kaip apskaičiuoti, ar paskolos refinansavimas bus naudingas
Norėdami suprasti, ar nauja paskola tikrai padės pagerinti jūsų finansinę padėtį, apskaičiuokite, kiek ji kainuos. Naudokite kredito skaičiuoklė.
Pavyzdžiui, jūs paėmėte paskolą už 100 000 rublių. trejus metus – 20% per metus. Per tą laiką turite atiduoti savo bankui 133 780 rublių.
Pirmos paskolos apskaičiavimas
Po metų jūs priėmėte sprendimą refinansuoti. Jau atlikta 12 mokėjimų, į banką pervedėte 44 596,32 rublius. Lieka 70 536,96 rublių.
Paskolos grąžinimo likutis po 12 mėnesių
Kitas bankas siūlo refinansuoti likusią paskolą dvejiems metams 18 proc. Dar kartą įveskite duomenis į skaičiuoklę. Mėnesio įmoka sumažės iki 3 521,49 RUB. ir per dvejus metus sumokėsite 84 513,88 rublių.
Naujos paskolos skaičiavimas
Rezultatas: už metus jūs sumokėjote vienam bankui 44 596,32 rublių. plius taip pat sumokėsite 84 513,88 rublius. į naują banką. Pasirodo, bendra suma bus 129 110,2 rublių. Jei nefinansuojate paskolos, tada pirmajam bankui duokite 133 780,28 rub. Taigi nauda bus 4 670,08 RUB.
Tikslius skaičiavimus sužinosite tik finansų įstaigos filiale. Čia yra pavyzdys ir pats refinansavimo principas. Dar kartą primename, kad turėtumėte atkreipti dėmesį į visus komisinius, nes dėl jų nauda, kai pakeičiama viena paskola kita, mažėja ir gali būti visai nereikšminga..
Refinansuoti galima net už Rusijos ribų
Finansiniai sunkumai tiems, kurie yra Ukrainos teritorijoje, nebėra problema. Jei paskolos gavėjas vėluoja sumokėti vieną iš paskolų, jis gali naudotis internetinių paslaugų paslaugomis, kad sumokėtų skolas. Kreditų katalogas „credit-online” ir kitos įmonės paskolų refinansavimo rinkoje dirba visą parą, o pasiūlymų pasirinkimas nėra prastesnis nei rusų.
Neabejojama, kad bankai gali padėti padengti kitos paskolos delspinigius, tačiau paprastai reikalavimai yra dideli – 70% atvejų paraiškos patvirtinimas pateikia neigiamą atsakymą..
Panašūs straipsniai
-
Kaip išbristi iš skolų? – Žingsnis po žingsnio vadovas.
„VTsIOM“ duomenimis, 57% rusų pripažino turintys vieną ar daugiau negrąžintų paskolų, tai yra dvigubai daugiau nei prieš aštuonerius metus. Nesvarbu…
-
Kaip paskolinti pinigus ir juos susigrąžinti.
Pinigai laikinam naudojimui (paskolai) pervedami dažniausiai tarp pažįstamų ir artimų žmonių, kurie neapkrauna savęs legaliais…
-
Kaip skolintis pinigų ir nesigailėti
2018 m. Bendra rusų skola bankams ir kitiems kreditoriams sudarė 16 trilijonų rublių. Vidutiniškai tai yra 191 tūkst. Vienai šeimai….
Kaip refinansuoti paskolą ir padaryti skolą pelningesnę? Ar yra kreditų institucijos, kurios siūlo geresnes refinansavimo sąlygas, palengvinančias skolos išmokėjimą? Kokie dokumentai ir sąlygos reikalingi norint refinansuoti paskolą? Kaip rasti tinkamą pasiūlymą ir kada yra tinkamas laikas refinansuoti skolą? Ar yra rizika susijusi su paskolos refinansavimu? Ar tai visada yra pelninga ir protinga finansinės padėties sprendimo arba gali būti naudinga tik tam tikromis sąlygomis? Labai norėčiau sužinoti, kaip padaryti savo paskolą pelningesnę ir kur kreiptis dėl detalių bei patarimų.
Ar galite pasiūlyti patarimų, kaip refinansuoti paskolą, kad taptų pelningesnė ir mokėčiau mažesnes palūkanas?