Kaip sukurti asmeninį investavimo planą – instrukcijos

Kaip sukurti investavimo planą

Veikiančio investavimo plano sudarymas reiškia ne tik taupomosios sąskaitos atidarymą ir poros atsitiktinių akcijų pirkimą. Pirmiausia turite suprasti savo asmeninę dabartinę finansinę situaciją ir tai, kaip norite tai padaryti ateityje investuodami. Po to turite išsikelti tikslus ir pasirinkti tinkamus sprendimus..

Niekada nevėlu pradėti rengti asmeninę investavimo strategiją. Visi turi galimybę visa tai įgyvendinti..

1 dalis

Pasirinkite savo amžių atitinkantį investavimo variantą

Amžius daro įtaką investavimo strategijai. Kuo jaunesnis esate, tuo labiau pateisinama rizika. Turite daugiau laiko atsigauti po rinkos nuosmukių, krizių ir klaidų nesėkmių.
Kai investuotojui yra 20 metų, jis gali atidėti didžiąją dalį pinigų agresyvioms investicijoms. Į augimą orientuotos ir mažų kapitalų bendrovės.

Jei investuotojui artėja pensija, jis sukuria mažiau agresyvių opcionų portfelį ir laiko įmones, kurių pajamos yra stabilios, ir įmones, turinčias didelę kapitalizaciją..

Nustatykite savo dabartinę finansinę padėtį

Žinokite, kokias pajamas turite. Nustatykite, kiek pinigų galite skirti investicijoms. Pažvelkite į biudžetą, atimkite mėnesio išlaidas ir nustatykite, kokią sumą galite investuoti. Būtinai sukurkite skubios pagalbos fondą (pinigų tiekimas, kuris padengia 3–6 mėnesių išlaidas).

Nustatykite asmeninės rizikos ribą

Rizikos riba yra taisyklė, nustatanti, kokią riziką investuotojas nori prisiimti. Net būdamas jaunas žmogus gali nenorėti rizikuoti. Jis pasirinks investicijas, atitinkančias jo „virimo tašką“.

Atsargos yra labiau nepastovios nei obligacijos, taupomosios ir taupomosios banko sąskaitos.

Rizika ir galimos naudos dydis daro abipusę įtaką. Kuo didesnė rizika, tuo didesnis galimas pelnas. Investuotojai gauna geriausius rezultatus priimdami teisingus, bet „pavojingus“ sprendimus. Prieš perkant jos akcijas svarbu pagrįstai įvertinti įmonės pagrindus..

Mes rašėme apie tai, kaip pasirinkti tinkamas atsargas čia.

2 dalis

Nusistatyti tikslus

Tikslo nustatymo idėja yra laikyti ir valdyti turtą pagal ilgalaikę strategiją, aiškiai suprantant, kodėl jums to reikia. Nepaisant siekio, bet kuriam investuotojui reikės diversifikuoto portfelio. Ką norite daryti su pinigais, kuriuos gaunate iš investavimo? Anksti išeiti į pensiją? Įsigyti gražų namą? Kelioninė priekaba? Pateikite atsakymą į šį klausimą.

Jei tikslas yra agresyvus, būtina dažniau papildyti ir didinti kapitalą, o ne griebtis rizikingų variantų. Taigi greičiausiai pasieksite norimą rezultatą ir neprarasite pinigų dėl vieno iš nesėkmingų sprendimų..

Pasirinkite tikslų metą

Kokiu laikotarpiu norite pasiekti savo finansinius tikslus? Šis klausimas padės pasirinkti investavimo tipą.

• Jei jus domina gera ir greita investicijų grąža ir norite rizikuoti, rinkitės agresyvius variantus. Tačiau nepamirškite, kad jie siejami su galimybe ne tik daug uždirbti, bet ir daug prarasti..

• Jei norite savo tikslus pasiekti palaipsniui ir nuosekliai, rinkitės saugias investicijas, kurios duoda nedidelę, bet beveik visada garantuojamą grąžą. Banko indėliai, federalinės paskolų obligacijos ir didelių bendrovių akcijos, iš kurių gaunami dividendai.

Nustatykite likvidumą

Likvidus turtas suprantamas kaip turtas, kurį galima lengvai parduoti už kainą, artimą rinkos kainai. Tai rodo, kad investuotojas turi galimybę greitai gauti pinigus rankoje, jei to prireiks..

• Akcijos, obligacijos ir investicijos į ETF labai skystas. Juos galima greitai parduoti.

• Nekilnojamasis turtas ir terminuoti banko indėliai yra mažiau likvidūs. Juos paversti grynaisiais reikia laiko.

3 dalis

Ištirkite galimybes

Yra daug būdų, kaip sudaryti planą. Ištirkite visas galimybes ir išsirinkite sau tinkamiausią, asmeninius tikslus, pajamas ir toleruokite riziką.

Ištirkite ilgalaikes ir trumpalaikes finansines galimybes. Akcijos, obligacijos, investiciniai fondai, ETF, banko indėliai, valiuta, taurieji metalai, nekilnojamasis turtas. Suprasti šių priemonių ypatybes būtina kiekvieno investuotojo strategijoje..

Atminkite, kad jūsų portfelis turi būti įvairus. Neįmanoma atsisakyti akcijų ar obligacijų, bet ir visiškai įsigyti tik vienos rūšies turto.

Jei nesusiduriate su didele rizika, sudarykite 15% portfelį, kuriame yra 15% didelio pajamingumo, bet rizikingas turtas (atsargos) ir 85% stabilių, bet mažiau pelningų opcionų (obligacijos, indėliai)..

Sukurkite investavimo strategiją

Nuspręskite, kaip norite paįvairinti (paskirstyti savo investicijas). Remiantis amerikiečių patarlė, kuri įspėja apie nereikalingą riziką, negalima „laikyti visų kiaušinių viename krepšyje“. Pavyzdžiui, kiekvieną mėnesį 30% savo investicinio kapitalo galite nusiųsti į akcijas, 30% – į obligacijas, o likusius 40% – į taupomąją sąskaitą. Sureguliuokite šias proporcijas pagal savo tikslus ir rizikos apetitą.

Įsitikinkite, kad planas atitinka rizikos ribą

Jei kiekvieną mėnesį atiduosite 90% savo pajamų akcijoms, akcijų praradimo atveju galite prarasti daug pinigų. Ši taktika nėra protinga ir paprastai neatitinka investuotojo rizikos ribos, tačiau įsitikinkite, kad ji tinka ir jums..

Pasitarkite su finansų patarėju

Jei abejojate, kaip sudaryti investavimo planą, atsižvelgiant į tikslus ir riziką, susisiekite su kvalifikuotu finansų patarėju.

4 dalis

Įvertinkite pažangą

Stebėkite investicijas kas ketvirtį ar pusmetį, kad pamatytumėte, ar jos atitinka lūkesčius ir priartėja prie savo tikslų. Jei taip nėra, iš naujo įvertinkite portfelį ir paskirstykite investicijas kita proporcija.

Gali būti, kad iš kiekvieno atlyginimo į investicijas nepateiksite pakankamai pinigų. Kita vertus, galite pastebėti, kad esate pranašesni už tvarkaraštį ir pervedate per daug pinigų į turtą. Abu variantai yra pavojingi savaip, todėl balansas aplink aukso vidurį.

Panašūs straipsniai

• Ilgalaikio turto kaupimo investavimo taisyklės

  Vienas iš dalykų, kuriuos turi atlikti šiuolaikinis žmogus, yra suprasti sėkmingus bankininkus, prekybininkus, finansų patarėjus,…

• Investicijų mitai – 6 populiariausi investavimo mitai

  Žodis „investicija“ sukelia daugybę žmonių asociacijų. Kai kurie iš jų yra artimi tiesai, o kiti neteisūs. Mes paneigsime investavimo mitus ir…

• Investicijų perskirstymas yra svarbi taisyklė, kuri veikia

  Pažvelgus į tai, kaip atsargos augo per 2017 metus („Dow Jones Industrial Average“ spalio mėn. Viduryje ir vėliau pakilo iki 23 000)…