Kas yra investicinis gyvybės draudimas ir kaip jis veikia?

Investicinis gyvybės draudimas (ILI) yra galimybė užsidirbti pinigų iš ilgalaikių pinigų investavimo. Šios rūšies draudimas išduodamas polisų forma, kurių galiojimo laikas yra 3–5 metai. Šiuo metu bankas investuoja pinigus į tam tikrą vertybinių popierių biržos indeksą. Jos aukštis lemia galimą apdraustojo naudą. Be to, investuotojo gyvybė yra apdrausta per visą poliso galiojimo laiką..

Kaip veikia investicinis gyvybės draudimas?

Investicinis gyvybės draudimasILI yra pažangi paslauga, leidžianti potencialiai padidinti lėšas ir apdrausti gyvybę.

Draudiko organizacija, sudarytos sutarties galiojimo metu, investuoja jūsų lėšas į akcijas, obligacijas ir kitą turtą, kuriuo prekiaujama biržoje. Pagal ILI sutartį pagrindinė draudimo rizika yra mirtis dėl bet kokios priežasties ir sutarties pasibaigimas.

Kai atsiranda viena iš šių sąlygų, draudikas sumoka sumą, atitinkančią draudžiamąjį įvykį. Pvz., Kai kurios kompanijos moka 200% kompensaciją mirus nuo avarijos, o 100% – kitomis sąlygomis..

ILI sutartys sudaromos 3 ar daugiau metų laikotarpiui. Pagal sutarties sąlygas apdraustasis gali pervesti draudimo įmoką vienu metu arba periodinėmis išmokomis. Be to, į politikos sąlygas gali būti įtraukta galimybė savarankiškai pasirinkti investavimo galimybes..

Trumpai tariant, investavimas į ILI suteikia:

– Kapitalo apsauga. Draudikas suteikia 100% garantiją už investuotos sumos grąžinimą.
– Galimybė padidinti lėšas. Grąžinta suma auga pagal indeksą.

Mirus apdraustajam, jo ​​artimieji gauna kompensaciją. Skiriamasis bruožas yra tas, kad per polisą investuoti pinigai nėra kliento nuosavybė, todėl teismo prašymu jie nėra areštuojami ir skyrybų metu nėra dalijami..

Koks yra apytikslis pelningumas??

investicinis gyvybės draudimas

Investicinis gyvybės draudimas negarantuoja investicijų grąžos. Lėšų, gautų pasibaigus politikos kadencijai, suma nustatoma individualiai ir priklauso nuo dalyvavimo lygio ir valiutos kurso dinamikos..

Dalyvavimo procentas yra trupmeninis skaičius arba procentas, pagal kurį nustatoma, kiek pelningumo gauna apdraustasis asmuo.

Štai pavyzdys. ILI sutartis su investicijomis į S indeksą&P 500. Politika išleidžiama rubliais, tačiau pagrindinė indekso valiuta yra JAV doleris. Dalyvavimo lygis yra 0,5 arba 50%. Per trejus metus indeksas išaugo 80%, o dolerio kursas pasikeitė nuo 50 iki 70 rublių. Atitinkamai kliento pajamos bus (80% * 0,5) * 70/50 = 70% per visą laikotarpį arba 23,3% per metus.

Atsižvelgimas į valiutos kurso pokyčius leidžia tiksliai susieti rublio indėlį su valiutos, kuria prekiaujama indeksu, kursu. Tai užtikrina, kad investuoti 100 USD per trejus metus netaps 80 USD. Dalyvavimo koeficientas yra nustatytas sudarant sutartį ir išliks visą sutarties galiojimo laiką. Tačiau tai gali pasikeisti klientams, norintiems išleisti naują politiką.

Koks turtas yra investuojamas naudojant ILI??

investicinis gyvybės draudimas

Taikant investicinį draudimą, apdraustojo pinigai investuojami į didžiausius akcijų indeksus:

– „STOXX Europe 600 Personal“ & Buitinės prekės – Europos vartojimo indeksas. Į indekso krepšelį įtraukta 600 didžiausių įmonių Europoje, įskaitant „Adidas“, „Henkel“, „Swatch“, „Dior“, „Unilever“ ir kt..

– Š&P 500 yra indeksas, vadinamas „Amerikos ekonomikos termometru“. Suformuota remiantis 500 didžiausių JAV akcinių bendrovių, įskaitant „Procter“, kapitalizacija&„Gamble“, „MacDonald’s“, „Google“, „Apple“, „Ford“, „Intel“, „General Electric“ ir kt..

– NASDAQ 100 yra aukštųjų technologijų indeksas, kurio vertę lemia didžiausių pasaulyje technologijų kompanijų padėtis. Tai apima „Google“, „Microsoft“, „Apple“, „Facebook“, „Tesla“ ir kt..

Apytiksliam galimo pelno įvertinimui siūlomas bazinio indekso grąžos rodiklis. Šis skaičius atspindi indekso pokytį paskutinį kartą, lygų sutarties trukmei.


Galite išleisti ILI ir įvertinti indeksų pelningumą per „Tinkoff“ investicijos


Išankstinio nutraukimo sąlygos

Priklausomai nuo sutarties sąlygų, prieš tai atsiėmus investuotas lėšas, klientas grąžina tik dalį draudimo įmokos. Be to, kuo anksčiau sutartis nutraukiama, tuo mažesnė suma:

– 1 metai – 70–83%;
– 2 metai – 81–88 proc.
– 3 metai – 90–94 proc.

Koks procentas investicijos yra grąžinamas, atsižvelgiant į investuotojo nuostolius?

investicinis gyvybės draudimas

Investicinio draudimo sutarties tikslas yra garantuoti pinigų saugumą jos galiojimo metu. Pasibaigus sutarčiai, įmonė garantuoja 100% grąžintą įmoką. Net jei investicijoms pasirinktas akcijų indeksas neparodė augimo, visa suma bus sumokėta.

Kodėl draudikas garantuoja grąžinamąją išmoką?

Siekdama užtikrinti pelningumą ir įvykdyti įsipareigojimus klientams, draudimo kompanija padalija įmokos sumą į garantiją ir investicinę dalį. Pirmasis investuojamas į obligacijas, o antrasis – į akcijas ir akcijų indeksus. Dėl nuoseklaus garantijos dalies augimo, teikiami mokėjimai.

Panašūs straipsniai
Įvertinkite straipsnį
Dalinkis draugais
Svarbiausios ekspertų rekomendacijos
Pridėti komentarą

Spustelėdamas mygtuką „Pateikti komentarą“ sutinku, kad būtų tvarkomi asmens duomenys ir sutinku su privatumo politika