Žmogui finansinei gerovei reikia pasyvių pajamų šaltinių, kurie susidaro investuojant laisvas lėšas. Anksčiau apie tai rašėme 5 investavimo būdai: banko indėlis, investiciniai fondai, akcijos, auksas ir nekilnojamasis turtas. Šiame straipsnyje apžvelgsime dar tris galimybes: obligacijas, individualų pasitikėjimą ir valiutą..
1. Obligacijos
Obligacija yra skolos vertybinis popierius. Kurių savininkas turi teisę grąžinimo dieną iš emitento (obligaciją išleidusios įmonės) gauti nominaliąją vertę (pajamų sumos sumokėjimą) arba atkarpos pajamas (periodinius mokėjimus vertybinio popieriaus laikymo metu)..
Yra dviejų tipų obligacijos:
• Kupono obligacijos – už jas periodiškai mokamos kupono įmokos, o pabaigoje grąžinama nominalioji vertė. Kupono pelningumas yra apibrėžiamas kaip nominalios vertės procentas. Nominalas yra skirtumas tarp pardavimo kainos ir pirkimo kainos. Ši vertė gali būti teigiama arba neigiama, priklausomai nuo rinkos sąlygų, infliacijos ir ekonominių palūkanų normos..
• Obligacijos su nuolaida – joms kuponas nėra mokamas, o grąžinama tik nominalioji vertė.
Obligacijas išleidžia stambios įmonės arba vyriausybė, kad surinktų pasiskolintas lėšas. Pirkdamas obligacijas investuotojas iš tikrųjų suteikia paskolą valstybei ar įmonei. Kuo patikimesnis emitentas, tuo mažesnė palūkanų norma gali pritraukti pasiskolintas lėšas.
Viačeslavas Aleksejetsevas, „Gruzovichkof“ ryšių su investuotojais vadovas, sako: „Obligacijos yra artima alternatyva banko indėliams vertybinių popierių rinkoje. Tai yra vertybiniai popieriai (įmonių ar valstybės obligacijos), kurių principas panašus į banko indėlį. Obligacijas perka fiziniai asmenys – siekiant išsaugoti ir padidinti asmeninį kapitalą bei legaliai, siekiant išsaugoti įmonės finansinį turtą “.
Pirkdami atkreipkite dėmesį į rodiklį „pajamingumas iki išpirkimo“, jį sudaro obligacijos atkarpos norma ir skirtumas tarp pirkimo kainos ir obligacijos nominaliosios vertės. Nulinio kupono obligacijoms atsižvelgiama tik į pirkimo kainos ir nominaliosios vertės skirtumą.
Togliatti valstybinio universiteto Verslumo katedros vyresnioji lektorė Tatjana Vladimirovna Polteva praneša: „Ar patikima investuoti į obligacijas? Emitentas veikia kaip skolininkas, todėl jis turi būti atsakingas už savo įsipareigojimus, investavimo rizika yra minimali. Patikimiausias skolininkas yra valstybė, mažiausiai patikimas – žemo reitingo įmonės. Tačiau atminkite, kad nerizikingas turtas egzistuoja teoriškai, todėl rizika visada egzistuoja “..
Argumentai už:
• Puiki, konservatyvi priemonė portfelio diversifikavimui.
• Gera galimybė taupyti kapitalą.
• Žema rizika.
Minusai:
• Žemas pelningumas.
• Negalėsite uždirbti pinigų per trumpą laiką.
Aleksejus Polyakovas, investicinio fondo „Polyakov Finance“ direktorius, sako: „Obligacijos laikomos mažos rizikos priemone. Skirtingai nuo akcijų, jos yra prievolė jums. Tai yra įsipareigojimas, kuris visada bus įvykdytas “.
2. Individualus pasitikėjimo valdymas
Alternatyva investiciniams fondams yra individualus pasitikėjimo valdymas (IMU). Skirtumas tas, kad valdymo įmonė indėlininkų lėšas valdo asmeniškai, rengdama strategijas, atsižvelgdama į asmens interesus. Už paslaugas įmonė paprastai apmokestina procentą nuo vadovybei perduotos sumos ir procentą nuo gautų pajamų..
Aleksejus Novikovas, „Otkritie“ valdymo įmonės rinkodaros vadovas, praneša: „Šiuo metu minimalios sumos standartizuotame IMU vidutiniškai prasideda nuo 500 tūkstančių rublių, kai kuriose įmonėse galite investuoti pinigus nuo 100 tūkstančių rublių“..
Šios investavimo galimybės pranašumas yra asmeniškas požiūris ir galimybė nesigilinti į finansų rinkų painiavą, pasikliaujant profesionalais.
Argumentai už:
• Asmeninis požiūris į investuotoją.
• Galimybė investuoti be specialių žinių apie finansų rinkas.
Minusai:
• Aukštas įėjimo slenkstis.
• nesugebėjimas paveikti rezultato.
Dmitrijus Khenkinas, „Consulco Group“ direktorius, sako: „Pasitikėjimo valdymas reiškia prieigą prie profesionalių investicijų valdymo su tam tikrais privalumais. Pvz., Investuojant pinigus į komercinį nekilnojamąjį turtą, patikėtinio valdymo formatas suteikia diversifikaciją, prieigą prie ypač įdomių sandorių, svertą ir, svarbiausia, patikėtinio įgūdžius ir patirtį. Profesionali komanda, turinti solidžius darbo įgūdžius ir istorinius veiklos rodiklius, labiau linkusi pasiekti įspūdingą grąžą “..
3. Valiuta
Valiutos pirkimas laikomas klasikiniu įvairinimo būdu. Tačiau laikyti pinigus viena valiuta yra rizika. Jei santaupas kaupiate tik rubliais, o jos mažėja dolerio ir euro atžvilgiu, tada pinigų perkamoji galia mažėja. Todėl ekspertai rekomenduoja padalinti lėšas į tris krepšelius. Rublis, doleris ir euras. Negalima pateikti visų trijų valiutų tuo pačiu metu. Kai rublis pakyla, doleris ir euras krinta ir atvirkščiai. Pinigų paskirstymo proporcijoms griežtų taisyklių nėra. Vienas požiūris yra 40% doleris, 40% euras ir 20% rublis.
Investicijos į užsienio valiutą padeda apsidrausti nuo ekonominės rizikos, ypač jei ketinate keliauti į užsienį ar pirksite svarbų automobilį, pavyzdžiui, automobilį. Atminkite, kad jei pinigus laikote tik užsienio valiuta, prarandate dėl infliacijos.
Argumentai už:
• Tinka diversifikuoti ir apsaugoti kapitalą.
• Vidutinis rizikos lygis.
Minusai:
• nepastovumas. Bet ji taip pat yra pliusas.
• Neįmanoma bus aplenkti infliacijos.
Aleksejus Novikovas, „Otkritie Management Company“ rinkodaros vadovas, apibendrina: „Investicijos, kaip ir bet kuri potencialiai pelninga įmonė, turi savo riziką. Norėdami sumažinti jų tikimybę, patariame diversifikuoti savo portfelį, t. nedėkite visų lėšų į vieną instrumentą, bet paskirstykite jas priklausomai nuo pasirinktos investavimo strategijos į įvairių kategorijų turtą.
Taigi, susidarius nepalankiai situacijai viename iš rinkos sektorių, kapitalas nebus prarastas. Per pastaruosius 10 metų investuotojai, turintys tik akcijų portfelį, uždirbo mažiau pelno nei tuo atveju, jei būtų įtraukę obligacijas, metalus ir kitą alternatyvų turtą. Diversifikacija suteikia galimybę gauti teigiamą rezultatą vienoje rinkoje, o kita rodo neigiamą pelningumą, taip pat leidžia apsaugoti kapitalą nuo aštrių rinkos svyravimų ir tuo pačiu prisideda prie ilgalaikių tikslų siekimo “..
Panašūs straipsniai
-
Kur investuoti – 5 būdai investuoti savo kapitalą
Investicijos yra jūsų nuosavų lėšų investavimas į vieną ar kelis perspektyvius projektus, siekiant gauti papildomų pasyvių pajamų ir…
-
Kaip galite prarasti pinigus akcijų rinkoje
Kaip galite prarasti pinigus vertybinių popierių rinkoje Kai investuotojas nežino, ką daro, akcijų rinka tampa jam pavojinga vieta. Štai keletas…
-
Kur investuoja „Buffett“? – Turtingiausias Amerikos investuotojas
Tai, be abejo, bus apie Warreną Buffettą – bene didžiausią savo ar bet kurios kitos kartos investuotoją. Jis yra žinomas dėl to, kad perka atsargas ir…
Kokia yra geriausia vieta investuoti savo santaupas? Ar geriau pasirinkti akcijas, nekilnojamąjį turtą arba kažką kitą? Norėčiau sužinoti, kokie yra patarimai ir būdai investuoti pinigus efektyviai ir saugiai. Galbūt turite kokių rekomendacijų ar patirties, kurias galėtumėte pasidalinti su manimi? Ačiū!