Anuitetai ir skirtingi hipotekos mokėjimai: kas yra pelningiau?

Kuris yra lankstesnis – anuitetas ar diferenciacija? Kaip transformuoti vieną į kitą? Išankstinis dalinis hipotekos paskolos grąžinimas ir kodėl tai nėra mums naudinga?

Yra keletas hipotekos mokėjimų rūšių, tačiau šios dvi galimybės yra pačios populiariausios. Palūkanos už abi mokėjimo formas imamos beveik vienodai – už likusią skolos sumą. Pereikime prie dešifravimo.

Anuitetų paskolos mokėjimai

Kas yra anuitetas? Tai yra skola ir palūkanos, padalytos į vienodas mėnesines įmokas. Anuitetų išmokos yra išdėstytos taip, kad liūto dalis visos sumos pirmiausia išmoka palūkanas, o mažesnis „pyrago gabalas“ suvalgytas vėliau bazinės skolos sąskaita. Pasirodo, kad laikui bėgant, atsižvelgiant į bendrą privalomos mėnesinės įmokos sumą, palūkanų skola smarkiai sumažėja, o pagrindinės skolos mokėjimai auga..

Diferencijuoti paskolų mokėjimai

Diferencijuota mokėjimo schema numato pagrindinės skolos mokėjimų nekintamumą laikui bėgant. Šie mokėjimai prideda tik mokėjimus už sukauptas palūkanas. Būtent palūkanų mokėjimai su diferencijuota mokėjimo galimybe iš pradžių net viršija hipotekos paskolos gavėjo pajamas! Iš tikrųjų iš pradžių krūvis yra didžiulis, tačiau „žaidimas vertas žvakės“ ir permoka šiuo atveju bus žymiai mažesnė nei su anuitetu..

Kuri paskolos grąžinimo schema yra pelningesnė?

Vis dėlto turime pripažinti, kad anuitetas yra lankstesnis nei diferencijavimas. Būtent: kredito gavėjas gali bet kuriuo metu padidinti mėnesines įmokas. Taigi sumažinant ir grąžinant pagrindinę hipotekos skolą atsižvelgiama į viską, kas yra sumokėta viršijant nustatytą sumą. Pasirodo, kad pagrindinė skola mažėja greičiau ir, tiesą sakant, visa tai lemia anuitetų išmokų virsmą diferencijuotomis.
Iš esmės bankai masėms pristato išskirtinę anuitetų mokėjimo schemą. Žinoma, atlikdami aukščiau pateiktas manipuliacijas, galite anuitetą paversti diferencijuotais mokėjimais, tačiau taip pat yra banko komisiniai už išankstinį skolos grąžinimą (nors ir dalinį). Būtent ši komisinė nesąmonė gali absorbuoti santaupas, gautas paspartinus paskolų grąžinimo grąžinimą.

Baudos už išankstinį hipotekos skolos grąžinimą skiriasi kiekviename banke. Daugelis bankų neima tokio mokesčio iš klientų po kelių pradinių mokėjimų. Kai kurie bankai yra oficialiai uždraudę anksčiau laiko grąžinti paskolos skolas.
Jei einate pas gerą profesionalų paskolų maklerį, neturėtumėte turėti problemų pasirinkdami hipotekos paskolos mokėjimo formą. Specialistas visada sugebės suprasti hipotekos mechanizmų sudėtingumą ir padės žengti sunkų, bet užtikrintą žingsnį į savo namus. Kas, jei ne hipotekos makleris, gali turėti išsamią informaciją apie naujausius bankų pasiūlymus.