Būsto paskolų perspektyvos 2011 m

Dėl bendro makroekonominės padėties atnaujinimo 2010 m. Rusijoje stabilizavosi būsto kainos ir hipotekos, kaip pagrindinė skolinimo sudedamoji dalis perkant nekilnojamąjį turtą, atgimimas..

Jei hipotekos situaciją 2008 ir 2009 m. Būtų galima trumpai apibūdinti pateikiant sparnuotą filmo citatą: „Labiau tikėtina, kad pacientas mirė, nei gyvas …“, tada 2010 m. Suteikė vilties hipoteką „atgaivinti“ ir gana greitu tempu, ir su gera perspektyva visišką pasveikimą..

Mažesnės palūkanų normos ir kitos staigmenos

Naujai išduodamų būsto paskolų palūkanų normų mažėjimas tapo pagrindiniu įvykiu pritraukiant naujus skolininkus. LEVADA centro atliktos apklausos (2010 m. Lapkritis) duomenimis, aiškiausias 35 proc. Respondentų hipotekos bruožas buvo būtent žemos palūkanų normos. Antrąją ir trečiąją vietas užėmė paskolos terminas (31%) ir pirmosios įmokos dydis (29,5%)..

Pirmoji organizacija, kuri 2010 m. Vasario mėn. Paskelbė apie hipotekos palūkanų sumažėjimą, buvo Būsto hipotekos paskolų agentūra (AHML), kuri paskelbė, kad jos paskolų asortimentas pasirodys 9% per metus („Novostroyka“ ir kt.)..

Balandžio mėnesį tokia ikoniška Rusijos finansų sistemos sunkiasvorė kaip „Sberbank“ paskelbė kurso sumažinimą. Pagal „Sberbank“ teikiamas paskolų programas „Hipotekos standartas“ ir „Hipoteka +“ per metus palūkanų normos buvo sumažintos tris kartus. Pasak „Sberbank“ mažmeninio skolinimo skyriaus vadovo N. Karasevos, „Minimali rublių paskolų norma metų pabaigoje yra 9,5%“. Tiesa, toks minimumas galioja tik paskoloms ne ilgesniam kaip 10 metų laikotarpiui ir tik „Sberbank“ verslo klientams, bet ir kitiems klientams, neįtrauktiems į šią kategoriją, „Sberbank“ hipotekinių paskolų palūkanos gana smarkiai sumažėjo nuo 2009 m. Rodiklių..

Palūkanų normos sumažėjimas daugiausia paveikė rublių hipotekos paskolas.

Komerciniai bankai taip pat turėjo nuspręsti sumažinti būsto paskolų palūkanas. Pavyzdžiui, 2010 m. „Raiffeisenbank“ tris kartus sumažino palūkanų normas: „Mūsų bankas teikia hipotekas už nekilnojamojo turto įsigijimą antrinėje būsto rinkoje, pradedant nuo 11,75%“, – sako Andrejus Stepanenko, „Raiffeisenbank CJSC“ asmenų aptarnavimo skyriaus vadovas..

„Kreditmart“ apskaičiavo 2010 m. Lapkričio mėn. Minimalios visos Rusijos palūkanos už hipotekas (antrinėje nekilnojamojo turto rinkoje) buvo 11,86% rublių paskoloms ir 9,6% paskoloms doleriais. „Kreditmart“ duomenimis, vidutinės hipotekos rublių produktų rinkos normos dinamika yra 2010 m. Lapkričio mėn. – 2010 m. Spalio mėn. – 2009 m. Spalio mėn. Iškalbinga grandinė, atitinkamai 15,19–15,71–18,68%..

Daugumos ekspertų nuomone, palūkanų normos sumažinimas daugiausia paveikė rublių hipotekos paskolas. „IPOTEK.RU“ generalinis direktorius D. Ovsyannikovas vadina metinį tarifo sumažinimą beveik procentu – nuo 14,6 iki 13,7%. Anot „Rusipoteka“ vadovo A. Ippolitovo, nuosmukis yra dar didesnis – 12,7 proc. Atsižvelgiant į tai, kad minimalus hipotekinių paskolų lygis šiuolaikinėje Rusijos istorijoje buvo užfiksuotas 12,4% 2008 m. Kovo mėn., Galime teigti, kad hipotekinių paskolų palūkanų normos 2010 m. Pabaigoje yra palyginamos su jų lygiu prieš krizę. 2011 m., Jei reikėtų tikėtis tolesnio hipotekos įmokų lygio sumažėjimo (vidutinės tarpbankinės formos), tada jis yra nereikšmingas.

Skaityti daugiau 

Visiškas banko mokesčių atšaukimas ar dalinis sumažinimas kreipiantis dėl hipotekos yra teigiama naujienų gavėjams 2010 m. Balandį „Sberbank“ atšaukė tokį netiesioginį mokėjimą už savo hipotekos paskolas. Kai kurie komerciniai bankai (pavyzdžiui, „Flexinvest“) pasekė jo pavyzdžiu. Tos finansinės bankininkystės institucijos, kurios sumažino komisinį mokestį užuot visiškai jį panaikinusios, nustojo mokėti baudas už išankstinį paskolų grąžinimą (tas pats „Raiffeisenbank“ ir kt.)

Hipoteka 2011 m

„Societe Generale Bank“ Kokybės ir strateginės rinkodaros departamento duomenimis, 2010 m. Vidutinis paskolų būstui įsigyti išdavimo terminas Rusijoje vidutiniškai padidėjo beveik 2 kartus, palyginti su 2009 m. (22,5 metų vietoj 13). Atsirado visiškai naujų paskolų produktų, kurių galiojimo laikas yra 30 ir net 50 metų. Labai išplėtė būsto paskolų asortimentą. Kaip liudija NBIK („Nepriklausomo hipotekos skolinimo biuro“) generalinė direktorė E. Taubkina, be galimybės pasiimti hipoteką trijų rūšių valiutomis (rubliais, doleriais, eurais), iš tikrųjų yra operacinių programų jaunoms šeimoms, patikimiems skolininkams ir nuolatiniams klientams – įskaitant komerciniai bankai. E. Taubkina taip pat kalba apie hipotekos programų atsiradimą 2010 m., Pagal kurias visiško paskolos uždarymo metu atsakingam paskolos gavėjui gali būti 75 metai. Prieš pusantrų metų tai buvo tiesiog neįsivaizduojama..

Bankininkai suteikia progą …

Praėjusį 2010 m. Ženkliai sumažėjo reikalavimai paskolų gavėjams iš bankų. Potencialių hipotekos klientų kategoriją sudaro tiek piliečiai, turintys mažai darbo patirties (daugelyje bankų paskutiniame darbe užtenka vienerių metų įdarbinimo), tiek verslo savininkai (net ir individualūs verslininkai). Banko atsisakymų skaičius sumažėjo, palengvėjo biurokratiniai reikalavimai įregistruoti dokumentus apie pajamas. Agentūros „Kutuzovskio prospektas“ antrinio būsto skyriaus vadovas A. Devyatykhas informuoja apie kredito produktų grąžinimą į rinką su minimaliu dokumentų paketu, kurio svarstymas vykdomas pagreitinta tvarka. Centrinės federalinės apygardos „DeltaCredit“ regioninė direktorė N. Konyakhina tuo pat metu pažymi didelį banko darbuotojų rūpestingumą ir profesionalumą svarstant kredito atvejus. „Kredito analizė tapo griežtesnė ir išsamesnė. Ankstesnių paskolų vėlavimas – ypač kenksmingų – greičiausiai bus atsisakymo priežastis “, – sako N. Konyakhina.

Pradinė įmoka yra vientisa ir patvirtina skolininko raštingumą planuojant išlaidas ir tvarkant savo biudžetą….

Naujas hipotekos paskolas po krizės reiškinys buvo bankininkų dėmesingumas išlaikytinių skaičiui atsakingo skolininko šeimoje (iki 2008 m. Į tai praktiškai nebuvo atsižvelgiama). Kaip paaiškina D. Ovsyannikovas (IPOTEKA.RU generalinis direktorius), kiekvienam nedirbančiam šeimos nariui jis sumažina mėnesinės garantijos paskolos sumą 5-10 tūkstančių rublių. Atsižvelgiant į hipotekos trukmę, bendra paskolos suma gali labai sumažėti – nuo pusės milijono iki milijono rublių ir dar daugiau, o šie skaičiai yra tik vienam priklausomam asmeniui.

Skaityti daugiau  2011 m. Vasaris: nekilnojamasis turtas Egipte ir Tunise, vykstant politinei krizei

Visoje Rusijoje hipotekos įmokų ir pajamų santykis padidėjo, palyginti su ikikriziniu rodikliu, ir yra 40%. „Be abejo, yra tokių bankų, kur šis skaičius siekia 70 proc., Tačiau dauguma nori realių sumų, kurias skolininkai gali išleisti paskolos grąžinimui“, – teigė D. Ovsyannikovas..

Pradinė įmoka už hipoteką

Šis hipotekos paskolos parametras pateiktas atskirame skyriuje dėl priešingos dinamikos, susijusios su kitomis būsto paskolų savybėmis. Jei apskritai 2010 m. Galima teigti besąlygiškai palengvinančias kredito sąlygas, tai hipoteka be įmokos nustojo būti „reklamos giesme“, kokiam vaidmeniui ji buvo pasirengusi prieš krizę kai kuriuose bankuose. 2010 m. Hipotekos rinkoje tokio paskolos produkto praktiškai nėra. Taip paaiškina „RosEvroBank“ skyriaus vedėjo pavaduotoja L. Pestretsova: „Hipotekos be įmokos yra mažiausiai patrauklios bankams, daugiausia dėl šios kategorijos skolininkų nepatikimumo net makroekonominio stabilumo laikotarpiais, jau nekalbant apie krizės metus“. Hipotekos išlaikymas be išankstinio mokėjimo atskiruose bankuose šiuo metu gali būti klasifikuojamas kaip deklaratyvus – palūkanos už jas prasideda nuo 17% per metus, be to, už tokios paskolos išdavimą imamas 7% ar didesnis banko komisinis mokestis..

Pradinė įmoka už hipoteką

„Apskritai, pirmosios įmokos procentinis dydis tapo daug realesnis paskolos gavėjams, nes iki 2010 m. Pabaigos jis sumažėjo iki 20–30% visos hipotekos sumos ir net iki 10% (specialus„ Sberbank “pasiūlymas)“, – pažymi E. Makhota, viceprezidentas. „Promsvyazbank“. Dauguma ekspertų teigia, kad optimali pirmoji įmoka yra mažiausiai 20% būsto kainos (pvz., E. Taubkina, NBIK ar B. Rotenstein, 100Creditov.ru). Anot NBIK, 10% įmokos palūkanos yra 13,85% (geriausiu atveju!), O 20% įmoka leidžia tikėtis ne daugiau kaip 12% per metus. Hipotekos palūkanos – beveik du taškai yra didžiulis skirtumas tarp galutinės permokos sumos ir mėnesinių įmokų sumos..

Anot A. Stepanenko („Raiffeisenbank“), „pradinis įmokų patikimumas patvirtina skolininko raštingumą planuojant išlaidas ir tvarkant savo biudžetą, o tai savo ruožtu patvirtina jo kreditingumą“.

Hipotekos poreikis

2010 m. Hipotekinių paskolų paklausa padidėjo kelis kartus. „Bank Societe Generale Vostok“ turimais duomenimis, 2010 m. Gruodžio mėn. Paskolų buvo išduota tris kartus daugiau nei sausį. AHML teikia statistiką apie 187,3 tūkst. Hipotekinių paskolų, kurių vertė viršija 234 milijardus rublių, išdavimą per pirmuosius tris 2010 m. Ketvirčius, tai yra 2,6 karto daugiau nei tas pats laikinasis 2009 m. Rodiklis..

Dabar dauguma atvirai spekuliavusių investuotojų paliko finansų rinką hipotekų paskoloms – perparduoti pastaraisiais metais nebuvo ypač pelninga (o kartais net nuostolinga). Anot A. Devyatykho („Kutuzovsky prospektas“), „hipotekos produktų paklausą riboja skolininkų baimės, kad krizė pasikartos“. Pasak B. Rotensteino (100 Kreditov.ru), „būsimų paskolų paklausos lygis iki krizės kitais metais tikrai nebus pasiektas. Būsto kainų kilimas nesitikimas, o paskolų palūkanų normos, nepaisant nuosmukio, vis dar yra reikšmingos “.

Skaityti daugiau  Sočio gyvenamojo nekilnojamojo turto rinkos pokyčiai olimpinių žaidynių išvakarėse

Daugelis ekspertų kreditų paklausos augimą sieja su palankiomis kainų aplinkomis visos Rusijos nekilnojamojo turto rinkoje ir atidėta paklausa nuo 2009 m. „RossReestr“ duomenimis, pirmą kartą per pastaruosius kelerius metus hipotekos rinka 2010 m. Neparodė sezoninių svyravimų (kurie buvo užfiksuoti tiek prieškriziniais metais, tiek 2008–2009 m.). Anot N. Konyakhina („DeltaCredit“), tai yra „aiškus sąstingio kaip stabilumo pirmtako ženklas“..

Hipotekos poreikis

Panašų vertinimą patvirtina ir populiari nuomonė: lapkričio mėn. LEVADA centro apklausa iškalbingai pateikė 84,7% (!) Respondentų, kurie hipoteką laiko rizikingu verslu. Kol kas toks procentas mūsų bendrapiliečių nėra tikras nei dėl savo finansinės gerovės, nei dėl visos ekonomikos stabilumo, yra kam augti hipotekams, tačiau esant privalomoms palankios gimtosios šalies plėtros sąlygoms …

Ko tikėtis nuo 2011 m

Dauguma ekspertų prognozuoja reikšmingą hipotekos paklausos padidėjimą 2011 m. „Promstroybank“ (pasak E. Makhotos) planuoja „iki 2012 m. Pabaigos atkurti hipotekos paskolų apimtį iki ikikrizinio lygio“. „Rusipoteka“ analizės centras pateikia dar optimistiškesnius duomenis apie 600 milijardų rublių visos naujos hipotekos paskolų apimties Rusijoje 2011 m., Palyginti su klestinčiu 2007 m. (720 milijardų rublių)..

Labiausiai geidžiami bankai bus skolininkai, planuojantys solidžius įsigijimus, turintys teigiamą kredito istoriją..

Ekspertai prognozuoja, kad hipotekos palūkanų normų mažėjimas bus lėtas ir nereikšmingas. Anot D. Ovsyannikovo, „IPOTEK.RU“ (su kuria sutinka dauguma ekspertų) „vidutinės hipotekos normos iki 2011 m. Pabaigos sudarys 12,5%“. Didesnis nei 1% per metus tarifų sumažinimas, išreikštas Rothenstein (100Creditov.ru), yra įmanomas tik tuo atveju, jei infliacija yra pažabota ir „nuleisti ją žemiau dabartinio 8% lygio – tai mažai tikėtina“..

Taigi galime tvirtai manyti, kad:

  1. 2011 m. Bus tikras hipotekinės paskolos atgimimas visoje Rusijoje, hipotekos produktų asortimentas ir šiame finansų sektoriuje veikiančių bankų skaičius bus žymiai išplėsti..
  2. Sumažinus palūkanų normas ir padidėjus bankų lojalumui, žymiai padidės skolininkų skaičius. Konkretaus piliečio hipotekos sąlygos jau beveik pasiekė ikikrizinį palankumo lygį, o ateinančiais metais jos tik pagerės.
  3. Tarpbankinė klientų pritraukimo konkurencija pirmiausia bus išreikšta pradinės hipotekos įmokos sumažėjimu (su sąlyga, kad nekilnojamojo turto kainos bus stabilios)
  4. Labiausiai geidžiami bankai klientai bus skolininkai, planuojantys solidžius įsigijimus, turintys teigiamą kredito istoriją, taip pat „atlyginimų“ projektų dalyviai..
  5. Viskas, kas pasakyta 1–4 dalyse, yra įmanoma tik tuo atveju, jei stabili Rusijos ekonomikos raida ir mūsų šalyje nėra politinių ir socialinių perversmų..
Įvertinkite šį straipsnį
( Kol kas nėra įvertinimų )
Pridėti komentarų

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: