Hipotekos kredito istorija

Kaip paaiÅ¡kina BKI „Equifax“ generalinis direktorius O. Lagutkinas, kredito istoriją atidaryti galima kliento iniciatyva ir neturint galiojančios paskolos. Tam pakanka anksčiau grąžintos paskolos ir kreiptis į banką su raÅ¡ytiniu praÅ¡ymu su praÅ¡ymu informuoti BCH apie sėkmingai grąžintą paskolą. Lagutkino teigimu, „paprastai tokie kreipimai registruojami kaip skolininko pasirengimas naujoms didelėms paskoloms, o pastaruoju metu – daug dažniau“..

Kredito istorijos struktūra

Tipišką kredito istorijos turinį reglamentuoja Rusijos Federacijos federalinis įstatymas Nr. 218 ir jis turi apimti:

  1. Pavadinimo dalis– informacija apie paskolos gavėją, jo vardas, pavardė, TIN, paso duomenys, gyvenamoji vieta ir registracija, kontaktinė informacija
  2. Pagrindinė dalis– informacija apie paskolą (paskolos suma, rÅ«Å¡is, grąžinimo laikotarpis, visi paskolos sutarties pakeitimai ir papildymai). Jame taip pat yra informacijos apie skolininką, kurio įsteigimą inicijavo pats bankas.
  3. Uždara dalis– informacija apie banką, kuris iÅ¡davė paskolą, taip pat apie kitas organizacijas, kurios paprašė Å¡ios kredito istorijos (kiti bankai, teisėsaugos agentÅ«ros ir kt.)

Maksimalus kredito istorijos perkėlimo iš banko į BCH terminas yra 10 dienų nuo paskolos sutarties pasirašymo dienos. Bankai privalo pranešti biurui apie visus paskolos delspinigius, net jei mokėjimas vėluoja tik vieną dieną!

Visuomenės skolininkų sąmonėje yra iÅ¡likęs stereotipas apie lygybės ženklą tarp kredito istorijos ir paskolos sutarčių rinkinio. Griežtai tariant, taip nėra. Kredito istorija gali apimti banko korteles su kredito linija banko lėšoms (overdraftas). Pasak „Flexinvest Bank“ kredito skyriaus vadovo M. Kovaliovo, „Teisėtai galima kalbėti apie paskolos sutarties sudarymą su banku dėl kortelės limito dydžio, o bankas kreditorius turi teisę siųsti informaciją apie Å¡ią kortelę BCH“. Tokių kredito kortelių platinimas, kurį vykdo kai kurie bankai, gali bÅ«ti prilyginamas „danų dovanoms“ Å¡alia Trojos – tokia „dovana“ gali sugadinti kredito istoriją.

Hipotekos kredito istorija

Å tai tokius „RELIGHT-Real Estate“ hipotekos skyriaus vedėja I. Kazhikina komentuoja tokius rinkodaros žingsnius: „Gavę jums nereikalingą kredito kortelę, turite jos atsisakyti ir, greičiausiai, raÅ¡tu, ir grąžinti kortelę bankui. Kai kuriuose bankuose jÅ«s tampate skolininku net neįjungę kredito kortelės, o iÅ¡mestas plastiko gabalas po kurio laiko privers daug jėgų, laiko ir nervų reabilituoti savo kredito istoriją “. Galima situacija, kai klientui reikia kortelės, tačiau joje nėra lėšų pereikvojimui. M. Kovaliovas („Flexinvest Bank“) tokiu atveju rekomenduoja „banke uždaryti kredito liniją, tai yra, perkelti banko kortelę į debeto kategoriją“..

Jei jÅ«sų bankas bendradarbiauja su keliais biurais, bus keletas kredito istorijų ir jos skirsis turimos informacijos kiekiu. Kaip paaiÅ¡kina S. Ivanova, pavaduotoja. „CB Agropromcredit“ valdybos pirmininkas: „Å iuo metu CCCI dirba su visomis 32 akredituotomis CHB, o norint, kad jÅ«sų kredito vaizdas bÅ«tų iÅ¡samus, patartina rinkti informaciją apie visus biurus, kur gali bÅ«ti informacijos apie jÅ«sų paskolas“..

Žinios yra galia

Kredito istorija yra vienas iÅ¡ pagrindinių faktorių bankui nustatant paskolos iÅ¡davimo galimybes, o skolos „dėmės“ ant jos gali tapti atsisakymo priežastimi – net jei kiti skolininko parametrai visiÅ¡kai atitinka bankų reikalavimus! Įžeidžiausias dalykas yra tai, kad „bloga“ kredito istorija gali tapti tiek dėl klaidos, tiek dėl sukčiavimo ar dėl abiejų kombinacijų (tos pačios banko kortelės). Iki Å¡iol rusams buvo bÅ«dingas įtaigus (jei ne stipresnis!) PožiÅ«ris į savo pačių kredito istoriją, neįsivaizduojamas Vakaruose. Iki Å¡iol dauguma besikreipusiųjų į BKI yra žmonės, atsisakiusieji banko, pasiutęs bandydami rasti atsakymus į amžinus Rusijos klausimus „Kas kaltas?“ ir „Ką daryti?“

Pasak A. Vikulino (NBKI), finansinis raÅ¡tingumas, net ir santykinai socialiai klestinčiuose gyventojų sluoksniuose, didėja lėtai: „Nors mÅ«sų biuras per pastaruosius metus gavo 3 kartus daugiau užklausų nei 2009 m.,„ Prevencinių “skaičius vis dar iÅ¡lieka nevirÅ¡ija 25%. Dauguma drausmingų skolininkų, kurie nesitiki force majeure ir kurie stebi, ar bankas perduoda informaciją teisingai, yra tie, kurie planuoja keletą didelių paskolų “. O. Lagutkinas (BCI „Equifax“) prie Å¡ios skolininkų kategorijos, planuojančios kreiptis dėl paskolos užsienio banke, prideda: „jiems reikia patvirtinimo apie savo kredito istorijos„ grynumą “ar aktyvių paskolų nebuvimą Rusijoje“.

Paskelbkite visą sąrašą, praÅ¡au …

Įstatymas numato neribotą skaičių pažįstamų, turinčių savo kredito istoriją, tačiau šios pažintys gali būti nemokamos tik kartą per metus. Pagrindiniai šios asmeninės finansinės atskaitomybės stebėjimo metodai yra šie:

  1. Kreipkitės į CCCI per savo svetainę, kuriai reikia žinoti savo unikalų kredito istorijos dalyko kodą, kurį galite gauti registruodami paskolos produktą. „Suteiktas toks kodas taip pat gali bÅ«ti naudojamas gaunant naujas paskolas. Jis identifikuoja paskolos gavėją“, – sako A. Stepanenko, ZAO „Raiffeisenbank“ asmenų aptarnavimo skyriaus vedėjas. Pagal įstatymą Rusijos Federacijos centrinio banko atsakymas turi bÅ«ti pateiktas kitą dieną po praÅ¡ymo pateikimo ir visiÅ¡kai nemokamai.
  2. Kreipkitės (asmeniškai) tiesiai į banką, kuris išdavė paskolą. Šis metodas nepriimtinas su grąžinta paskola, banko neveiklumu ir net nesant šių aplinkybių yra kupinas daug biurokratinių vėlavimų..
  3. Kreipkitės į BKI, ir logiÅ¡kiau yra susisiekti su didžiausiu – bendradarbiaujant su maksimaliu bankų skaičiumi. Remiantis daugumos ekspertų nuomone, didžiausi kreditų biurai Rusijoje 2010 m. Pabaigoje buvo NBCH, InfoCredit, Equifax ir Experian. Å ios apeliacijos yra mokamos (vidutiniÅ¡kai apie 500 rublių), jos gali bÅ«ti vykdomos asmeniÅ¡kai arba pateikiant notaro patvirtintą praÅ¡ymą paÅ¡tu arba apeliaciją telegrafu, patvirtintą Rusijos paÅ¡to atsakingo pareigÅ«no. Biuro atsakymo laikas yra ne ilgesnis kaip 10 dienų.
  4. Greitas bÅ«das gauti ataskaitą apie dabartinę kredito istoriją yra susisiekti su įgaliotomis BCH organizacijomis (paprastai bankais ir kredito makleriais). „Už tuos pačius 400–500 rublių organizacijos biure užpildomas praÅ¡ymas, o ataskaita pateikiama per pusvalandį. Ji vykdoma teisėtai nepriekaiÅ¡tingai ir yra prieinama teismui“, – sako A. Vikulinas. Nuo 2010 m. Jo vadovaujamas NBCH į savo paslaugų spektrą įtraukė ketvirčio ataskaitas apie kredito istoriją už 1000 rublių per metus (pridedant notaro mokesčius ir paÅ¡to iÅ¡laidas, jei reikia)..

Susipažinimas su savo kredito istorija leis ne tik sužinoti, kokius skolinius įsipareigojimus turite, bet ir sužinoti jų grąžinimo bei kontrolės grafikus, nors ir mažai tikėtinus, tačiau galimas kredito ataskaitų klaidas..

Kredito istorijos taisymas

BÅ«tina nedelsiant iÅ¡siaiÅ¡kinti patikslinimų klausimą – kredito istorija negali bÅ«ti iÅ¡taisyta, ją galima tik patobulinti. Esamos pasakos apie visiÅ¡ką kredito istorijos atstatymą pasitelkiant „blat“ arba „… gerai, jÅ«s žinote, kaip tai daroma …“ yra ne kas kita, kaip miesto legendos. Pati trigubo informacijos dubliavimo struktÅ«ra (bankas, BKI, CCCI) suteikia galimybę suklastoti dokumentus iÅ¡kart trijose ne ypač susijusiose organizacijose..

Kad ir kokia apgailėtina tai gali bÅ«ti, „sugadinta“ kredito istorija yra tarsi medaus statinė su tepalu (nors ir maža!), Kuris nepatraukia musės..

O skolininkas gali tik mėginti padidinti „medaus“ kiekį savo „skolų statinėje“ nuolat sąžiningai grąžindamas skolinius įsipareigojimus, bandydamas sumažinti „deguto“ netikslumo procentą ar delsimą iki nematomų homeopatinių dozių …

Nepaisant to, vis dar gali būti suteikta keletas praktinių patarimų, kurie visų pirma bus susiję su santykiais su banku norint gauti naują paskolą, nors ir ne su geriausia kredito istorija:

  1. Įtikinami bankininkų argumentai apie neįveikiamus sunkumus grąžinant paskolą nebus nepagrįsti teiginiai, o dokumentais pagrįsti duomenys (ligos pažymos, darbdavio įsakymai dėl atleidimo iš darbo ir atlyginimo vėlavimai ir kt.)
  2. Jo „įėjimo į teisingo mokėtojo kelią“ liudijimai – įvairÅ«s ir savalaikiai mokėjimai ne tik bankui, bet ir už komunalines paslaugas, vykdomasis raÅ¡tas, kitos paskolos ir kt. Kaip aiÅ¡kina MBKI Analitinio departamento direktorius S. Aldanovas, bankai „atkreipia dėmesį į skolininkų kreditinę elgseną per pastaruosius dvejus metus. Ir nors nė viena kredito įstaiga jums nepasakys apie savo nepagarbą senesniam kliento elgesiui, iÅ¡ tikrųjų sąžiningumas per pastaruosius 24 mėnesius gali tapti pagrindu patenkinti paskolos praÅ¡ymą ir praeityje kaltam klientui..
  3. Uždirbkite pinigus legaliai, o ne „vokeliuose“! Niekas nėra apsaugotas nuo klaidų, tačiau užfiksuotas jÅ«sų pačių pajamų augimas kartu su atviru praeities klaidų pripažinimu yra reikÅ¡mingas jÅ«sų, kaip skolininko, įvaizdžio pliusas. Kaip priduria S. Ivanova („KB Agropromcredit“), „papildomas palankaus požiÅ«rio į paskolos argumentą argumentas bus atidaryti indėlių sąskaitas likus ne mažiau kaip Å¡eÅ¡iems mėnesiams iki praÅ¡ymo pateikimo – net tuo atveju, jei buvote susidÅ«rę su skolininku. Å i praktika bÅ«dinga ir kitiems komerciniams bankams “..

Santrauka

Rusijos kredito biurų sistema yra tik 6 metai. Jei atsižvelgsime į 2008–2009 m. Krizės reiÅ¡kinius ekonomikoje apskritai ir ypač į nekilnojamąjį turtą, tada BCH žengia pirmuosius žingsnius, susijusius su didelėmis hipotekos paskolų apimtimis, nors ir jau „įveiktu“ ikikriziniu keliu. Å iandien beveik kiekvienas rusas, kuris kreipiasi dėl paskolos į banką, turi kredito istoriją. Ateinančiais metais greičiausiai įvyks revoliuciniai požiÅ«rio į kredito istoriją pokyčiai – pirmiausia masinėje sąmonėje.

Net jei ne taip globaliai, kaip klestinčiose Vakarų Å¡alyse (pagal „Financial Times“ 2010 m. Lapkričio mėn. Apklausą, 56% JK mokesčių mokėtojų kredito istoriją laiko svarbesne nei įprastu pasu!), Tačiau neigiamas požiÅ«ris į CRI duomenis tikrai taps praeitimi. Ar tai bus pasirengusi esami biurai, yra diskutuotinas klausimas. Savaime suprantama, kad jų, kaip tokios svarbios kredito informacijos teikėjų, vaidmuo Å¡alies finansų sistemoje artimiausiais metais labai padidės..

Ateinančiais metais gana tikėtinos yra didžiausių kredito kortelių kompanijų (visų pirma Maskvos) bandymai įgyti visų Rusijos kredito istorijų saugyklų statusą. Na, „kas valdo informaciją, tas turi pasaulį“. Å iuo atveju didelių pinigų pasaulis!

Įvertinkite straipsnį
Dalinkis draugais
Svarbiausios ekspertų rekomendacijos
Pridėti komentarą

Spustelėdamas mygtuką „Pateikti komentarą“ sutinku, kad būtų tvarkomi asmens duomenys ir sutinku su privatumo politika