Hipotekos našta ar ką daryti skolininkams, paėmusiems paskolą būstui užsienio valiuta

Rublio kurso nestabilumo problema smarkiai palietė rusų, kurie ėmėsi hipotekos užsienio valiuta, šeimos biudžetą, nes mėnesinės paskolos mokamos vis labiau, o to negalima pasakyti apie pajamas. Kokių veiksmų turėtų imtis hipotekos sutarties savininkai, kad kažkaip sumažintų finansinius nuostolius?

Restruktūrizavimas

Ši sąvoka suprantama kaip hipotekos sutarties sąlygų pakeitimas siekiant palengvinti skolininko naštą. Bankas gali padidinti paskolos terminą, perskaičiuoti ir pataisyti pagal valiutos kursą rubliais arba atidėti mokėjimą. Paskolos gavėjas, norėdamas įvykdyti restruktūrizavimą, turi susisiekti su banku, kuris jam išdavė hipoteką, ir parašyti paskolos restruktūrizavimo prašymą, nurodydamas jame priežastis, dėl kurių jis turi perskaičiuoti hipoteką, taip pat prie paraiškos pridėti dokumentus, patvirtinančius jo tapatybę, finansinę būklę ir užimtumą. … Visą reikalingų dokumentų sąrašą galite peržiūrėti skolinančiojo banko tinklalapyje .

Po to, kai finansų įstaigos specialistai patikrins pateiktus dokumentus, bus priimtas sprendimas patenkinti ar atsisakyti restruktūrizavimo kliento.

Ši parinktis tinka skolininkams, kurių pajamų lygis nuo hipotekos laikymo reikšmingai nesumažėjo. Jei klientas prarado darbą, pradėjo gauti daug mažesnį oficialų atlyginimą arba jau anksčiau turėjo problemų su mokėjimais, tikimybė, kad bankas sutiks restruktūrizuoti jo paskolą, yra labai maža .

Refinansavimas kitame banke

Daugelis finansų įstaigų siūlo skolininkams refinansuoti kito banko išduotą hipoteką. Tiesa, tokiu atveju reikės sudaryti naują hipotekos sutartį ir jos sąlygos bus griežtesnės nei anksčiau..

Nepaisant to, ši refinansavimo galimybė gali būti naudinga paskolos gavėjui, jei jis negali visiškai sumokėti hipotekos ir jo bankas nesutinka su restruktūrizavimu..

Prieš susisiekdami su kita finansų įstaiga, turite atidžiai perskaityti hipotekos sutartį. Skolininkas neturi šansų refinansuoti kitame banke, jei hipotekos sutartyje numatytas draudimas refinansuoti kitoje finansinėje įstaigoje.

Bankų, kurie šiuo metu vykdo refinansavimo programą, sąrašas yra labai ilgas. Pavyzdžiui, šiuo metu Maskvos bankas siūlo refinansuoti kitų bankų paskolas rubliais 10,95% per metus. Kredito gavėjas, norėdamas gauti sutikimą dėl refinansavimo, turi iš naujo išlaikyti mokumo testą, apdrausti savo turtą ir gyvybę bei pakartotinai atlikti turto rinkos vertinimą..

Parduodamas butas

Parduoti įkeistą nekilnojamąjį turtą nėra taip sunku. Tai, kad skolininkas išlaikė banko čekį ir gavo paskolą iš finansų įstaigos, turėtų būti papildoma garantija potencialiems pirkėjams, kad jie neperka buto iš sukčiaus. Parduodant tokį nekilnojamąjį turtą, svarbiausia yra gauti banko sutikimą jam parduoti..

Be to, pirkėjas ir pardavėjas gali sudaryti notariškai patvirtintą pirkimo-pardavimo sutartį, po kurios pirkėjas sumoka skolą už paskolą bankui, o likusios būsto kainos yra pervedamos pardavėjui. Po to bankas pirkėjui išduoda hipoteką, o pardavėjas – dokumentą, patvirtinantį, kad neturi skolų..

Yra galimybė, kai bankas tiesiogiai dalyvauja pardavime. Pirkėjas sumoka reikiamą sumą bankui, o tada finansų įstaigos darbuotojai pardavėjo vardu perveda skirtumą tarp turto vertės ir hipotekos sumos..

Kitas būdas gauti pinigų už įkeistą butą yra hipotekos teisių paskyrimas. Bet tokia schema dar nėra labai įprasta, nes tokiu atveju naujas hipotekos buto savininkas privalės sumokėti likusią skolos dalį pagal naują hipotekos sutartį, kurią jis sudarys su banku. Atitinkamai, ji turės skirtingas paskolos sąlygas ir įkainius..

Daugelį potencialių pirkėjų gali atbaidyti peržiūrėję palūkanų normas pagal dabartines banko normas. Be to, jei pirkėjas turi mažą oficialų atlyginimą, bankas gali nesutikti su hipotekos paskyrimu. Galų gale jis neturės garantijų, kad naujasis skolininkas ateityje galės sumokėti likusią skolą..

Mes einame į taupymo režimą

Aukščiau išvardytos schemos tinka ne visiems. Kai kuriais atvejais daug lengviau neparduoti buto ar pertvarkyti paskolos, o toliau grąžinti hipoteką senosiomis sąlygomis. Juk daugelis turi galimybę pasiskolinti trūkstamą sumą iš draugų arba tiesiog apriboti savo išlaidas, kad sukauptų lėšų, reikalingų mokėjimams bankui..

Tai naudingiausia tai daryti skolininkams, kurie pasiėmė hipoteką daugiau nei prieš 5 metus. Dauguma finansų įstaigų hipotekos paskoloms nustato kintamąsias palūkanų normas, kurios numato kasmet mažinamas įmokas. Pavyzdžiui, skolininkai, kurie 2014 m. Paėmė paskolą iš „Sberbank“ būstui įsigyti už 3 000 000 rublių, pirmaisiais metais turi mokėti 45 225 rublius per mėnesį. Tačiau iki 2019 m. Ši išmoka sumažės beveik 50 proc..

Be to, yra vilties, kad po kurio laiko rublis grįš į buvusias pozicijas. Panašiu požiūriu besiskolinantiems skolininkams taip pat nėra prasmės imtis jokių priemonių..