Kaip apsaugoti savo nuosavybę į nekilnojamąjį turtą. Nuosavybės draudimas

Pastaraisiais metais vis dažniau būstą įsigyjantys žmonės susiduria su problemomis, kai kyla abejonių dėl jų nuosavybės, o kai kuriais atvejais sandoriai atšaukiami. Tai ypač pasakytina apie antrinę nekilnojamojo turto rinką, kurioje galite susidurti su sukčiais ar netikėtais ankstesnio namo savininko įpėdiniais..

Jūs klausiate: „Ar įmanoma, kad garbingi piliečiai niekaip negali ginti savo teisių?” Jie gali! Būtent tokioms situacijoms buvo sukurta nuosavybės draudimo sistema, užtikrinanti draudimą prarasti nuosavybės teises į nekilnojamąjį turtą..

Pažvelkime atidžiau, kas tai yra..

Nuosavybės draudimas kaip efektyvi apsaugos priemonė

Kaip minėta pirmiau, nuosavybės draudimas yra draudimas nuo turto praradimo dėl nuosavybės teisių praradimo. Europoje beveik visos nekilnojamojo turto operacijos apima nuosavybės teisių draudimą. Mūsų šalyje tai dar nėra taip paplitusi, nes ne visi piliečiai žino apie šią draudimo rūšį.

Rusijoje nuosavybės draudimas paprastai naudojamas tik hipotekoms. Tai yra vadinamasis privalomas nuosavybės draudimas..

Visais kitais atvejais, pirkdami būstą, kai galimas savanoriškas nuosavybės draudimas, piliečiai neskuba apsidrausti. Yra keletas priežasčių:

• aukštos draudimo išlaidos (1-5% įsigyto buto kainos);
• pasitikėjimas, kad jų bute nieko neatsitiks, nes nekilnojamojo turto ekspertai patikrino dokumentus ir nerado nieko įtartino;
• žemas visuomenės informuotumas apie šią draudimo rūšį.

Nepaisant nekilnojamojo turto patikinimo garantijų ir kompetentingesnio pirkėjų požiūrio į sandorį buto dokumentų rengimo ir tikrinimo stadijoje, turto praradimo rizika išlieka gana didelė.

Sudarydamas nuosavybės draudimo sutartį su draudimo bendrove, pirkėjas turi teisę į draudimo kompensaciją, jei praranda nuosavybės teises į įsigytą turtą.

Svarbu suprasti, kad draudžiamasis įvykis įvyksta tik įsiteisėjus teismo sprendimui: dėl buto pirkimo-pardavimo pripažinimo negaliojančiu arba dėl šio turto savininko pasitenkinimo grąžinant įgytą turtą, tuo atveju, jei turtas buvo pašalintas iš jo turimų neteisėtų veiksmų, išskyrus jo bus.

Tai yra, nuosavybės draudimas garantuoja pirkėjui žalos atlyginimą tik tais atvejais, kai kas nors pažeidžia jo nuosavybės teises.

Margaret L. Buvusi. Privatus pasaulis

Kokia yra draudimo nauda?

Yra daugybė situacijų, kai baigtas nekilnojamojo turto pirkimo-pardavimo sandoris gali būti pripažintas negaliojančiu. Pavyzdžiui:

• butas nebuvo nupirktas iš tikrojo savininko;
• pardavėjas kenčia nuo psichinių sutrikimų ir nustatyta tvarka yra pripažintas teisiškai nekompetentingu;
• dėl buvusio savininko skolų įgytas turtas yra areštuotas teisme;
• buvusio savininko įpėdiniai pateikia savo teises į butą;
• pardavėjas neslėpė sutuoktinio nesutikimo su sandoriu fakto;
• pardavėjo atstovas pasibaigė įgaliojimo galiojimo laikas arba jis pasirodė negaliojantis;
• pirkimo-pardavimo operacijos dokumentai buvo surašyti neteisingai ar juose yra klaidų;
• vykdant operaciją buvo naudojami suklastoti dokumentai;
• sandoris buvo sudarytas veikiant grasinimams, smurtui ar kitai nesąžiningai veiklai.

Žinoma, kažkas gali pasakyti, kad nutraukdamas sandorį pardavėjas privalo grąžinti pirkėjui visą sumą, tačiau net ir čia negalite būti tikras, kad viską susigrąžinsite. Pvz., Pardavėjas tiesiog neturi šių pinigų arba butą jums pardavė sukčiai, panaudodami suklastotus dokumentus, tokiose situacijose gali būti labai sunku surinkti visą sumą..

Nuo tokių bėdų nuosavybės teisių draudimas yra skirtas apsaugoti pirkėją.

Taip pat įdomu yra tai, kad sudarydamas draudimo sutartį draudikas gali įtraukti nuostatą, kad draudimo įmonė, kilus ginčui dėl turto, pati padengia visas teisines išlaidas. Tai labai naudinga.

Jei sutartyje tokios sąlygos nėra, rizikuojate išleisti didelę sumą advokatams ir ieškiniams. Todėl sudarant susitarimą būtina į tai atkreipti dėmesį..

Spąstai ar kokiais atvejais draudimas neveikia

Kaip ir bet kurios kitos rūšies draudimo atveju, yra rizikų, kurių draudimo polisas neapima. Deja, apsisaugoti nuo visko neįmanoma, todėl atsižvelgsime į situacijas, kuriose draudimas neveikia..

Butas su užstatu

Kadangi nuosavybės draudimas yra skirtas apsaugoti pirkėją tik nuo rizikos, susijusios su įsigyto turto nuosavybės praradimu, apsunkinimo atveju, jis netaikomas.

Pavyzdžiui, nusipirkote butą, jame gyvenote tam tikrą laiką. Staiga ant jūsų durų pasirodo asmuo, paleistas iš kalėjimo. Net jei jis niekada neturėjo nuosavybės teisių į jūsų gyvenamąjį plotą, bet kadaise buvo įregistruotas šiame bute, su sąlyga, kad neturi kur gyventi, jis turi teisę jame gyventi, pagal str. Rusijos konstitucijos 40 straipsnis.

Ilja Repinas. Nelaukiau. 1884 metai

Šiuo atveju nuosavybės draudimas neveikia, nes niekas nepretenduoja į jūsų nuosavybę. Ir jūs turite pasidalyti gyvenamuoju plotu su nepažįstamu žmogumi.

Pirkdami butą naujame pastate

Taip pat reikėtų atsiminti, kad perkant butą naujame pastate, net ir statybų metu negalite sudaryti nuosavybės draudimo sutarties. Jūs mokate kūrėjui pinigus, bet buto negaunate iškart, nes namas dar nebuvo atiduotas eksploatuoti. Jei norite apsisaugoti nuo vystomosios įmonės bankroto, nuo dvigubų pardavimų ar kitų problemų, kurios gali kilti vykdant bendras statybas, yra ir kitų priemonių, įskaitant draudimą. Tačiau čia neveikia nuosavybės draudimas..

Hipotekos ir nuosavybės draudimas: ko ieškoti

Hipotekos nuosavybės draudimas taip pat turi savo ypatybes ir svarbu tai žinoti. Faktas yra tas, kad nuosavybės teisė iki hipotekos paskolos grąžinimo momento priklauso bankui, todėl įvykus draudiminiam įvykiui (nuosavybės praradimui) bankas gaus draudimo kompensaciją. Kartu tai atitiks jūsų paskolos skolą ir nieko negausite!

Jei norite apdrausti ir savo nuostolius, sumokėsite paskolą ir padengsite išlaidas, tuomet galėsite sudaryti kitą draudimo sutartį. Taip, čia turėsite patirti papildomų išlaidų. Tačiau, praradus nuosavybę, draudimo įmonė kompensuos visas buto išlaidas. Jūs gausite skirtumą tarp skolos bankui ir draudimo išmokos.

Pasakos iliustracija A.S. Puškino „Žvejo ir žuvies pasaka“

Draudimo terminas

Pagal įstatymą ginčų, susijusių su nekilnojamuoju turtu, senaties terminas yra 3 metai. Be to, tai prasideda nuo to momento, kai asmuo sužinojo apie savo teisių pažeidimą. Todėl jie gali pas jus ateiti po 5 ar net 10 metų. Čia svarbu atkreipti dėmesį į tai, kad draudžiamasis įvykis įvyksta tik teismo sprendimo priėmimo metu pripažinti jūsų sandorį negaliojančiu metu. Jei šiuo metu draudimo sutartis nebegalioja, kompensacijos negausite. Mūsų šalyje ieškiniai dažnai vilkinami metų metus, todėl nuosavybės draudimas vieneriems metams laikomas nuostolingiausiu. Rekomenduojama sudaryti sutartį ne mažiau kaip 3 metams, optimaliausias laikotarpis yra 5-10 metų.

Nuosavybės ir turto draudimas

Be to, nepainiokite nuosavybės draudimo su turto draudimu. Praradus butą gaisro, potvynio ar kitos avarijos metu, draudimo įmonė negrąžins prarasto turto vertės pagal nuosavybės teisę.

Nuosavybės draudimo objektas yra tik turtinė teisė, kurią prarasdami jūs patys draudžiatės.

Todėl nelaimingi atsitikimai ar trečiųjų asmenų veiksmai, dėl kurių butas buvo sugadintas, nėra apdraudžiami. Norėdami apsisaugoti nuo materialinių nuostolių tokiose situacijose, turite sudaryti turto draudimo sutartį.

Draudimo registravimo ypatybės

Kadangi nuosavybės teisių draudimas tiesiogiai priklauso nuo galimos turto praradimo rizikos, prieš sudarydami su jumis sutartį, draudimo bendrovės specialistai atidžiai išstudijuos perkamo buto istoriją. Tuo pačiu metu šio tyrimo išlaidas dažniausiai apmoka klientas..

Šiame etape draudimo įmonė įvertina galimą riziką ir kai kuriais atvejais gali atsisakyti sudaryti nuosavybės sutartį. Tai atsitinka, kai ekspertai aptinka įtartinus momentus buto istorijoje ir yra akivaizdi grėsmė prarasti nuosavybės teises į šį turtą. Jei nekilnojamojo turto biografijoje nerandama įtartinų epizodų, nuosavybės teisių draudimui kliūčių nėra..

Draudimo kaina šiuo atveju svyruoja nuo 1 iki 5% turto vertės. Kaina nustatoma atsižvelgiant į keletą veiksnių:

• draudimo terminas;
• turto vertė;
• buto istorija (operacijų su butu skaičius, ar buvę savininkai turi giminių, vaikų ir pan.);
• draudiminių įvykių, kuriems taikomas draudimas, sąrašas.

Tuo pačiu didžiausią įtaką vertei turi buto istorija. Taigi, pavyzdžiui, jei butas buvo parduotas tik vieną kartą ir buvo tik 1 savininkas, tada išlaidos bus minimalios. Jei butas dažnai perėjo iš rankų į rankas, arba ankstesnis savininkas jį paveldėjo, tada išlaidos padidės kelis kartus. Kadangi šiuo atveju praktiškai neįmanoma atsekti visų galimų pareiškėjų dėl šio turto. Tai taip pat turi įtakos tam, kiek laiko praėjo nuo ankstesnio susitarimo dėl buto sudarymo – kuo ilgesnis laikotarpis, tuo mažesnė rizika, kad atsiras kokių nors problemų.

Vilkovas Borisas. Zoyka butas. 2008 metai

Dabar pažvelkime, kokių dokumentų reikia norint sudaryti nuosavybės draudimo sutartį. Sąrašas nėra labai ilgas, jį sudaro:

• visų įsigyto buto savininkų asmens dokumentų kopijos (pasas, vaikų gimimo liudijimas);
• dokumentai, patvirtinantys nuosavybės teisę į šį turtą (visą sąrašą reikia patikrinti draudimo įmonėje, nes jis gali skirtis);
• dokumentus, patvirtinančius asmens (asmenų), parduodančių butą, teisnumą;
• sutuoktinio notariškai patvirtintą sutikimą parduoti šį turtą;
• kaimynų notariškai patvirtinti atsisakymai įsigyjant buto ar atskiro kambario dalį.

Apibendrinant

Baigdamas norėčiau pasakyti, kad nuosavybės draudimas yra veiksminga priemonė apsaugoti jūsų nuosavybės teises sudarant nekilnojamąjį turtą.

Tačiau tai vargu ar gali būti vadinama universalia, nes yra situacijų, kai nuosavybės draudimas nepadengs jūsų nuostolių. Be to, standartinėse sutartyse dažnai būna akimirkų, leidžiančių draudikams nemokėti jums jūsų vertos kompensacijos. Sudarydami sutartį turite tai atsiminti ir atidžiai išstudijuoti tuos punktus, kuriuose pateikiamas situacijų sąrašas, kurių atsiradimas suteikia teisę gauti draudimą. Jei kyla abejonių, prieš sudarydami tokią sutartį pasitarkite su teisininku.

Mūsų šalyje nuosavybės teisių draudimo įstaiga vis dar nėra labai išplėtota. Paprastai jis naudojamas tik hipotekos paskoloms. Nepaisant to, pastaraisiais metais draudimo bendrovės savo klientams aktyviai siūlo panašią paslaugą..

Norėčiau tikėtis, kad vystysis šis draudimo paslaugų segmentas. Šiuo metu tai, ko gero, pati prieinamiausia ir veiksmingiausia priemonė apsaugoti nuosavybės teises į nekilnojamąjį turtą, kuris naudojamas visame pasaulyje ir yra gerai įrodytas..