Atidarykite didelį indėlį – naudingiausių bankų pasiūlymų, pliusų ir minusų su komentarais apžvalga

Visi supranta, kad pinigai neturėtų būti nenaudojami – būtina juos priversti dirbti ir užsidirbti. Pinigų įnešimas į banko indėlį palūkanomis yra vienas iš būdų pelningai valdyti santaupas, tačiau yra ir kitų variantų. Jei gerai suprantate visus triukus, galite gauti nemažą maržą, tačiau tam reikia pasirinkti, kuris metodas bus optimalus.

Kur galiu sudėti pinigus pelningai

Nestabilus rublio kursas, infliacijos rizika ir kiti šiuolaikinės Rusijos ekonomikos veiksniai priverčia žmogų, kuris turi galimybę atidėti kelis tūkstančius per mėnesį, pagalvoti, kur juos pritvirtinti. Yra įvairių variantų: įsigykite nekilnojamąjį turtą, meno kūrinius ar net visą verslą. Galite atidaryti indėlį, gaudami palūkanas kas mėnesį arba investuodami į akcijas. Nuspręsdami, kur dėti pinigus, kurie jus domina, turite pasverti visą riziką ir išanalizuoti pranašumus ir trūkumus, nes ne visi sugeba suprasti finansinių operacijų sudėtingumą..

Banko indėliai su palūkanomis

Indėliai yra dažniausia grynųjų pinigų investavimo priemonė, kuri visada populiari tarp Rusijos piliečių. Tai suprantama, nes Rusijos bankų sektorius nustato palūkanas, viršijančias metinę infliacijos normą, kad būtų išvengta santaupų nuvertėjimo. Tačiau tai taikoma rublių indėliams. Indėliai užsienio valiuta yra žymiai mažesni procentai ir neduoda didelės grąžos. Nacionalinės valiutos devalvacijos požiūriu tai yra pelningesnės investicijos, ko negalima pasakyti apie rublio santaupas..

Norint diversifikuoti abiejų pusių riziką, rekomenduojama indėlius išdėstyti skirtingomis valiutomis. Priklausomai nuo finansų įstaigos, klientai gali tikėtis 7–10% per metus rubliais. Indėlių užsienio valiuta metiniai įkainiai retai viršija 2%. Turite suprasti, kad bankai klientams siūlo daugiau nei vieną lėšų paskirstymo variantą, todėl, atsižvelgiant į įnešimo laiką ir dydį, palūkanos gali skirtis..

Investicijos į investicinius fondus

Investicijos į investicinius fondus yra panašios į bankų indėlius, jei vertintume juos iš patikimumo pusės, tačiau jie padidina pelningumą. Norint sudominti pinigus, nereikia mokytis daugybės literatūros – tereikia pasirinkti tinkamą valdymo įmonę. Minimalios investicijos yra nedidelės ir prasideda nuo 2000 rublių, o pelnas susidaro dėl teisingo akcijų ir obligacijų pirkimo / pardavimo. Investiciniai fondai duoda skirtingą grąžą, kuri priklauso nuo organizacijos, kuriai patikėta pinigai, profesionalumo.

Pirkimas akcijų ir obligacijų

Jei norite patys dauginti savo kapitalą, galite asmeniškai nusipirkti ar parduoti akcijas ir obligacijas. Iš karto verta pastebėti, kad pirmieji yra rizikingesni nei antrieji, tačiau kartu gali duoti ir daugiau pajamų. Akcijos yra vertybiniai popieriai, nurodantys, kad savininkas yra dalies įmonės savininkas. Obligacijos yra patvirtinimas, kad organizacija pasiskolino pinigų iš asmens ir įsipareigoja juos grąžinti su palūkanomis po tam tikro laikotarpio su palūkanomis.

PAMM paskyros

Esmė yra atidaryti specialią valdomą sąskaitą „Forex“ rinkoje. Investuotojai, ir gali būti ne vienas asmuo, investuoja pinigus, o prekybininkas ant jų „žaidžia“. Pelnas paskirstomas proporcingai investicijoms. Ekspertai pataria investuoti į PAMM sąskaitas ne daugiau kaip 30–40% visų suplanuotų investicijų. Taip yra todėl, kad tokios injekcijos gali atnešti dideles įmokas iki šimtų procentų per metus, tačiau visada yra rizika prarasti.

Dvejetainiai variantai

Tai tam tikra finansinė priemonė, leidžianti investuotojui uždirbti pajamų arba žlugti. Jis turi tam tikrą gyvenimo ciklą – dieną, valandą, mėnesį. Jos esmė yra numatyti, ar įsigyto turto vertė bus didesnė ar mažesnė, palyginti su šia verte, pavyzdžiui, dolerio / euro kursu. Ne visos šalys dvejetainius opcionus pripažįsta teisėtais, nes laikomos sąmoningai prarandančiomis investicijomis..

„Forex“ rinka

Valiutos keitykla, kuri, priešingai nei vertybinių popierių biržoje, neturi konkrečios vietos, tačiau yra visiškai prisijungusi prie interneto. Tai padeda uždirbti pinigų įvairių pasaulio šalių valiutų kursais, o finansų rinkos vartotojų spektras yra gausus – nuo asmenų iki centrinių bankų. „Žaidimo“ pranašumas biržoje yra galimybė uždirbti didelį pelną, o „Forex“ galite dirbti bet kur ir bet kada. Iš reikšmingų trūkumų – tai yra didelė rizika prarasti viską dėl netinkamų investicijų ir nepakankamos patirties, taip pat dėl ​​apgaulingų schemų.

Kriptovaliuta

Skaitmeninė valiuta, išleista griežtai apibrėžta riba ir didžiąja dalimi be fizinio ekrano, yra viena iš populiariausių galimybių, kur pastaruoju metu daugelis žmonių nori investuoti pinigus. Jai netaikoma infliacija, nes ji nėra susijusi su jokiais centriniais bankais. Kriptovaliuta negali būti padirbta, kuri laikoma reikšmingu jos pranašumu..

Tarp trūkumų reikėtų pažymėti, kad Rusijoje skaitmeniniai banknotai, nors ir nėra draudžiami, nerekomenduojami naudoti, nes jie labai dažnai naudojami šešėlinėje ekonomikoje. Jie daugiausia uždirba pirkdami / parduodami elektroninę valiutą. Remiantis statistika, pastaruoju metu išaugo virtualiosios valiutos kursas. Dirbant su ja visada reikia atsiminti, kad yra sukčiavimo rizika.

Indėliai ir investicijos naudojantis elektroninėmis mokėjimo sistemomis

Mokėjimo sistemose galite uždirbti atlikdami valiutos pirkimo / pardavimo operacijas, sukurdami savo valiutos keityklą arba siūlydami keistis turima elektronine valiuta pagal savo kursą. Iš pagrindinių privalumų galima išskirti galimybę užsidirbti deramas sumas ture. Tačiau visada yra rizika patekti į nesąžiningus klientus, todėl ekspertai pataria atsargiai kreiptis į užsienio valiutų operacijas ir nesižavėti pernelyg patraukliais pasiūlymais..

Kaip atidaryti indėlį su didele palūkanų norma banke

Daugybė reitingų agentūrų teikia statistiką apie visų rūšių bankines organizacijas. Jei atsigręšite į tai, galite suprasti, kur dėti pinigus su palūkanomis, kad gautumėte maksimalias pajamas. Indėlį galite atidaryti tiesiogiai filiale, apsilankę asmeniškai arba nuotoliniu būdu – per terminalus, internetą ir mobiliąją bankininkystę. Kai kuriais atvejais atidarę indėlį per pasaulinį tinklą, galite gauti papildomą premiją padidintos palūkanų normos forma.

Bankų indėlių reitingas

Indėlių pajamingumas priklauso nuo daugelio veiksnių. Didžiausią pelną duoda ilgalaikės investicijos. Taip yra todėl, kad palūkanų norma priklauso nuo centrinio banko pagrindinės normos, ir šiemet ji ne kartą ją sumažino. Be to, indėliai, kurių negalima iš dalies išimti ar papildyti, padidins maržas. Jei klientas yra tikras, kad jam nereikės pinigų, turite pasirinkti tokius pasiūlymus, priešingu atveju, prieš tai nutraukus sutartį, įkainis bus minimalus. Žemiau pateikti 5 geriausi pasiūlymai rodo, kur geriau mokėti pinigus:

• „Lyderystės strategija“ iki 10,6% „Zenit Bank“;
• „Binbank“ „indėlis į ateitį“ – 10%;
• „Mūsų žmonės. Investicijos “9,85 proc. Nacionalinis bankas „Pasitikėjimas“;

• „Taupymas ir apsauga“ iki 9% per metus iš „Gazprombank“;
• „Teisingas sprendimas“ – „Uralsib Bank“ 9 proc.

Banko indėlių palyginimas pagal patikimumą

Ne visi piliečiai nori mokėti pinigus kuo labiau. Kai kuriems žmonėms būtina, kad būtų patikimas bankas, turintis geriausią reputaciją ir teigiamus klientų atsiliepimus. Padėdami jam pinigus, investuotojai gali būti visiškai tikri ne tik dėl jų padidėjimo, bet ir dėl saugumo. Šis rodiklis apskaičiuojamas iš kelių parametrų, iš kurių pagrindinis yra grynojo pelno dydis, paskolų portfelio dydis, skolos ir grynojo turto buvimas.

Remiantis 2019 m. Pirmojo pusmečio rezultatais, šie dideli bankai, siūlantys bankininkystės paslaugas, kad uždirbtų pelną iš indėlių indėlių, yra patikimos finansų įstaigos:

• Rusijos „Sberbank“;
• Maskvos bankas;
• „Gazprombank“;
• VTB 24;
• Rusijos žemės ūkio bankas.

Indėlių atidarymo sąlygos

Norėdami pelningai įdėti pinigus į banką, turite atidžiai kreiptis į pasiūlymų tyrimą. Investuotojas ne visada atkreipia dėmesį į kai kuriuos niuansus, kurie gali turėti įtakos gaunamo pelno dydžiui. Prieš atidarant indėlį, turite pasidomėti tiksliomis lėšų saugojimo sąlygomis ir atidžiai išnagrinėti indėlio sutartį. Be to, jūs visada galite naudoti paskolos skaičiuoklę finansų įstaigos svetainėje ar specialias paslaugas internete, kurios padės apskaičiuoti numatomą uždarbį internete..

Palūkanų normos

Palūkanų norma tiesiogiai priklauso nuo pagrindinės Rusijos centrinio banko normos ir infliacijos. Indėlių programos, siūlančios įnešti pinigus didesnėmis nei 13% palūkanomis (centrinio banko pagrindinė norma + 5 procentiniai punktai), yra retos, nes tokios operacijos yra rizikingos, o finansų ir kredito organizacijos yra priverstos daryti didelius atskaitymus mokesčių pavidalu..

Kainos gali būti fiksuotos arba kintamos – priklauso nuo bet kokios vertės ir kinta per visą sutarties galiojimo laiką. Palūkanos taip pat gali būti pašalintos keliais būdais – pasibaigus indėlio terminui arba tam tikru dažnumu, pavyzdžiui, kartą per mėnesį ar ketvirtį. Pinigai gali būti išleidžiami grynaisiais arba kredituojami į „Sberbank“, „Binbank“ ar bet kurio kito banko kortelę, kurioje atidaromas indėlis. Be to, yra galimybė kapitalizuoti palūkanas.

	Dydis	Mokėjimo būdas	Įdarbinimo laikotarpis
„Promsvyazbank“ maksimalios galimybės	nuo 100000	kadencijos pabaigoje	12 metų
„Gazprombank“ – visam gyvenimui	nuo 15000 m	kalendorinio mėnesio / termino pabaigoje	91–1097 dienos
„Raiffazenbank“ pelninga	50000–40000	Mėnesio kapitalizacija / išmokėjimas į sąskaitą	31–730 dienų

Indėlio suma ir skubumas

Galite atlikti indėlį į banką už bet kokią sumą. Kitas dalykas – viršijus tam tikrą vertę, organizacijos darbuotojas privalo apie tai pranešti mokesčių inspekcijai. Paprastai bankai nustato mažiausią pinigų sumą, reikalingą atidaryti taupomąjį indėlį. Indėlių įnešimo sąlygos taip pat gali būti skirtingos, todėl, renkantis konkretų produktą, reikia nuspręsti sau geriausią variantą, kad prireikus galėtumėte atsiimti visą indėlį ar jo dalį neprarasdami palūkanų..

	Suma, rubliai	Terminas
„Pochtabank“ „Sostinė“	nuo 50 000	6, 12, 18 mėnesių
„Sberbank“ „Papildyk internetu“	nuo 1000	3 mėnesiai – 3 metai
„Rosbank“ valdomas	15000–50000000	12, 18 mėnesių

Kokia valiuta atidaryti indėlį pagal palūkanas

Šiandien galite pateikti pinigų palūkanoms bet kuria pasaulio valiuta, nors rubliai, doleriai, eurai, svaras sterlingų ir Šveicarijos frankai yra įprasti. Kitas dalykas yra tai, kad indėlių grąža rubliais bus didesnė nei indėlių užsienio valiuta:

	Rublis	Dolerių	Eurų
„UniCreditBank Universal“	6,00–7,16 proc.	0,40 proc.	0,03 proc.
VTB 24 „Pelninga“	3,10–7,45 proc.	0,01–1,62 proc.	0,01 proc.
„Alfa Bank Premier +“	6.00–6.30%	1,00–1,90 proc.	0,01–0,20 proc.

Papildomos funkcijos

Neskubėkite pasirinkti, kur dėti pinigus, nes dėl gražių sąlygų gali paslėpti papildomos sąlygos. Pavyzdžiui, indėliai, kurių kapitalizacija yra mėnesinė, neturi tokios aukštos palūkanų normos, tačiau, atsižvelgiant į sumą, jie gali duoti apčiuopiamesnės naudos. Išankstinio indėlio uždarymo atveju norma gali būti mažiausia, nors galite rasti pasiūlymų, kuriuose leidžiama dalinį indėlį atsiimti tam tikru laikotarpiu neprarandant palūkanų..

Verta atkreipti dėmesį į galimybę papildyti terminuotąjį indėlį. Dažnai tai leidžiama tik pirmaisiais mėnesiais. Išimtis gali būti tokia indėlių rūšis kaip „pareikalavus“. Pagal susitarimus daugumos bankų palūkanų norma yra daugiausia 0,01%, tačiau jūs galite neribotą skaičių kartų išimti ir papildyti pinigus iš tokio indėlio. Be to, jis gali būti paliktas ir uždaromas bet kuriuo patogiu metu..

Banko indėlių nauda gyventojams

Kaip matyti iš aukščiau pateiktos medžiagos, piliečiai turi daug galimybių padidinti savo kapitalą, pritraukdami palūkanas arba įdėdami juos į verslą. Daugiau rizikingų investicijų gali duoti gerą grąžą, bet kartu ir sugadinti. Banko indėlio pranašumas yra tas, kad tokias investicijas ne tik saugo valstybė, bet ir padeda padidinti santaupas.

Patikimumas ir grąžinimo garantija

Rinkdamiesi banką, turėtumėte atkreipti ypatingą dėmesį į tai, ar jis yra indėlių draudimo programos narys, nes tik tokiu atveju galite pasikliauti savo pačių santaupų grąžinimu bankroto atveju ar atšaukus organizacijos licenciją. Visi indėliai iki 1,4 milijono rublių yra apdrausti valstybe, todėl klientas visada gali tikėtis investuotų pinigų grąžos. Jei turite daug turimų lėšų po ranka, galite apsvarstyti galimybę investuoti į skirtingus bankus (nėra draudžiama turėti bet kokį indėlių skaičių) arba, geriau, įdėkite juos skirtingomis valiutomis.

Taupant pinigus nuo infliacijos

Jei pereisime prie praktikos, matysime, kad investiciniai fondai yra pelningesni nei banko indėliai. Rusijos gyventojai vis dar jaučia nepasitikėjimą tokiomis investicijomis, nors patikimumo požiūriu jie nėra prastesni už indėlius. Pažvelgę ​​į oficialią statistiką, galite pastebėti, kad dauguma bankų pasiūlymų su palūkanų normomis lenkia infliaciją. Negalima sakyti, kad dabartinės vertės indėliai padės uždirbti nemažą indėlių maržą, tačiau tai yra geriau nei taupyti ir laikyti pinigus namuose..

Daugiavaliutų programos

Kartais galite rasti pasiūlymų sudominti pinigus keliomis valiutomis iš karto. Paprastai pagrindiniai yra rubliai, JAV doleriai ir eurai. Kelių valiutų produktai padeda užsidirbti pinigų, tačiau tam, kad teisingai tvarkytumėte indėlį, turite turėti tam tikrų įgūdžių. Norėdami tai padaryti, būtina stebėti situaciją užsienio valiutų rinkoje, nuolat stebėti kursus ir laiku konvertuoti.

Tačiau reikia suprasti, kad viena užsienio valiuta keičiama ne į centrinio banko nustatytą kursą, o į tą, kuri nustato įstaigą, kurioje dedamas indėlis. Tam tikru mastu tai gali paveikti pajamų lygį, o kartais net patirti nuostolių. Tokie investavimo būdai yra ypač svarbūs esant dideliems palūkanų normų svyravimams. Esant stabilioms vertybėms, ji neatneš daug naudos, tačiau padės sutaupyti.