Elektroniniai mokėjimai: sistemos pranašumai

Dauguma interneto vartotojų aktyviai naudojasi virtualiomis mokėjimo sistemomis. Elektroniniai pinigai yra tinkami momentinėms mokėjimo operacijoms sistemoje iš jūsų piniginės ir daugelis jų pakeičia banko korteles ar sąskaitas. Yra daugybė Rusijos ir užsienio internetinių sistemų, kuriomis galite lengvai atsiskaityti už pirkinius, gauti pervedimus ir dar daugiau. Prieš pradedant naudotis virtualiais pinigais, verta išsamiai išstudijuoti skirtingų paslaugų ypatybes.

Kas yra elektroniniai pinigai

Ne kiekvienas rusas yra susipažinęs su virtualių pinigų sąvoka ir jų panaudojimo galimybėmis. Verta paminėti, kad šis rublių ar užsienio valiutos pakeitimo būdas skiriasi nuo monetų ir banknotų tuo, kad jų savininkas juos saugo atskirame „virtualiame“ resurse. Elektroniniai pinigai yra prievolė, kurią išleidžianti organizacija prisiima vartotojo turimų lėšų pavidalu, saugoma internetiniame šaltinyje. Šis segmentas yra virtualiosios mokėjimo sistemų rinkos dalis..

Apibrėžimas nurodo operaciją, ji atliekama per skaitmeninius ryšius. Vartotojo virtualūs pinigai gali būti debetas ar paskola. Tai nėra tradiciniai pinigai bendra valiuta, o yra mokėjimo priemonės, pažymėjimai ar čekiai (tai gali priklausyti nuo įstatymų taisyklių ir konkretaus EPS). Atsiskaitymo priemonių funkcijos nesiskiria nuo centrinio banko išleistų monetų ar vekselių.

Charakteristika

Šiuolaikinėse pinigų sistemose tokios mokėjimo priemonės yra suprantamos kaip pinigai, kurie negali būti keičiami, turi kredito pagrindą, yra naudojami atsiskaitymams, apyvartai, kaupimui ir turi tam tikrą patikimumo lygį. Virtualūs pinigai pasižymi šiomis savybėmis:

• fiksuota vertė pagal EPS;
• galimybė naudoti įvairias mokėjimo operacijas, kurios po įdiegimo laikomos galutinėmis.

Savybės

Virtualiuose piniguose nuosavybė yra pagrįsta tradicinėmis ir palyginti naujomis:

• perkeliamumas;
• likvidumas;
• dalijamumas;
• universalumas;
• patvarumas;
• patogumas;
• anonimiškumas;
• saugumas.

Pasakojimas

Virtualių pinigų fenomeną finansinės organizacijos pradėjo tyrinėti nuo 1993 m. Iš pradžių išankstinio mokėjimo plastikinės kortelės buvo laikomos elektroninėmis mokėjimo priemonėmis. Atlikus analizę, virtualūs grynieji pinigai įgijo teisinį statusą 1994 m. Studijuodami išankstinio mokėjimo kortelių naudojimo technologines schemas, bankai nusprendė, kad platinant tokias mokėjimo sistemas reikės nuolat stebėti jų plėtrą ir pokyčius. Taip siekiama išlaikyti produkto vientisumą..

Nuo 1993 m. Pradėta aktyvi virtualių pinigų plėtra ne tik naudojantis intelektualiosiomis kortelėmis, bet ir tinklais. Po trejų metų Europos centriniai bankai nusprendė stebėti skirtingų pasaulio šalių EPS. Po to virtualių pinigų vystymosi analizė tapo tradiciniu procesu. Iš pradžių stebėjimo duomenys buvo konfidencialūs, tačiau nuo 2000 m. Jie buvo skelbiami viešai. Šiuo metu 37 šalių gyventojai nuolat arba periodiškai naudojasi virtualiais pinigais.

Skaitmeniniai pinigai Rusijoje

Rusijos Federacijos teritorijoje jau 13 metų pinigai internete vystėsi nuo magnetinių plastikinių kortelių, kurias išleido atskiros organizacijos, iki pasaulinių interneto sistemų. Jau 1993 m. Rusai pradėjo naudoti pirmuosius panašius pinigus. Maždaug tuo pačiu laikotarpiu spaudoje rašomos pirmosios nuorodos apie pinigus, pagrįstus intelektualiosiomis kortelėmis. Iki 1999 m. Mokėjimo sistemos buvo aktyviai kuriamos, išstumdamos bankų produktus iš rinkos. 2000-aisiais buvo pradėti naudoti tinklo elektroniniai pinigai..

Elektroninių pinigų rūšys

Paprastai šiems klasifikatoriams taikomi visi virtualūs pinigai:

1. Kontaktinis metodas: intelektualiųjų kortelių pagrindu / tinklas.
2. Prieigos lygis: anoniminis / suasmenintas.
3. Valstybės įtaka skaitmeniniams pinigams: „fiat“ / „ne fiat“.

Rusijoje populiariausios yra šios mokėjimo sistemos:

• „Yandex“ pinigai;
• „MoneyMail“;
• QIWI;
• „Skrill“ (anksčiau „MoneyBookers“);
• „WebMoney“;
• Rapida;
• RBK pinigai;
• Pay Pal;
• „Mondex“,
• „Piniginė viena“;
• Z-mokėjimas;
• Liqpay
• NETELLER;
• „PayCash“
• Lengvas užmokestis.

Išmanioji kortelė pagrįsta

Tokios rūšies skaitmeniniai pinigai yra plastikinės laikmenos su mikroprocesoriumi, ant kurių užrašyta išlaidų, kurias klientas iš anksto sumoka išleidžiančiai organizacijai, ekvivalentas. Kortelės yra išduodamos bankų ar nebankinių organizacijų. Plastiko pagalba klientas gali sumokėti už pirkinius ir paslaugas visose tokios mokėjimo priemonės priėmimo vietose. Kortelės išduodamos įvairioms reikmėms ar įmonei (pavyzdžiui, telefonu). Priemonė tinkama atlikti mokėjimo operaciją arba atsiimti lėšas per bankomatą.

Tarp plastikinių kortelių įvairovės išskiriamos dvi rūšys: debetas (už nuosavų lėšų saugojimą, santaupas, mokėjimus) ir kreditas (plastiko savininkas išleidžia pinigus neviršydamas tam tikros ribos, kuris vėliau bus grąžintas juos išleidusiai organizacijai). Populiarus skaitmeninių grynųjų, pagrįstų intelektualiomis kortelėmis, pasirinkimas – „VisaCash“ ir „Mondex“ mokėjimo sistemų produktai.

Remiantis tinklu

Norėdami naudoti šią lėšų parinktį, vartotojas turi įdiegti specialią programą į savo išmanųjį telefoną ar kompiuterį. Pinigai tinkami įsigyti internetinėse parduotuvėse, virtualiuose kazino, žaidimuose ir kitose operacijose. Jie yra universalūs ir yra priimami ne tik leidimus išduodančių organizacijų, bet ir kitų kompanijų. Tarp garsiausių elektroninių mokėjimo sistemų, pagrįstų tinklais, galima išskirti: „Yandex.Money“, „Webmoney“, „Cybercash“, „Rupay“. Šio tipo paslaugos turi aukštą saugumo lygį..

„Fiat“ ir „ne fiat“ pinigai

Yra dar viena virtualių pinigų klasifikacija. Jie yra suskirstyti į fiat ir ne fiat. Pirmąją veislę sudaro tam tikros šalies piniginiai vienetai, išreikšti nacionaline valiuta. „Fiat“ pinigų išleidimą, apyvartą, išgryninimą ir konvertavimą numato valstybės įstatymai. Antrasis variantas yra privačios mokėjimo sistemos išleista valiuta. Įvairių šalių vyriausybės organai tam tikru mastu kontroliuoja ne fiat pinigų išleidimą ir apyvartą. Ši parinktis susijusi su įvairiais kredito pinigais..

Legalus statusas

Nuo 2011 m. Rugsėjo mėn. Elektronines mokėjimo sistemas kontroliuoja federalinis įstatymas Nr. 161. Tai atspindi visus reikalavimus išduodančioms organizacijoms ir grynųjų pinigų operacijoms vykdyti. Anksčiau ši pramonė buvo kontroliuojama skirtingų įstatymų, tačiau įsigaliojus projektui „Dėl nacionalinės mokėjimo sistemos“, jis tapo bendru dokumentu, reguliuojančiu šalių santykius.

Teisiniu požiūriu elektroniniai pinigai yra neribota emitento prievolė mokėjimo sistemų vartotojams. Lėšos išleidžiamos kaip kredito limitas arba įsipareigojimų suma. Virtualių pinigų cirkuliacija vykdoma priskiriant pretenzijas emitentui. Apskaita vykdoma naudojant specialią programinę įrangą ar elektroninius prietaisus. Kalbant apie apčiuopiamą virtualių pinigų formą, tai yra informacija, kuri vartotojams prieinama visą parą.

Virtualių pinigų ekonominė padėtis yra mokėjimo priemonė, turinti tradicinių lėšų ar mokėjimo priemonių savybes, atsižvelgiant į pasirinktą įgyvendinimo būdą. Grynaisiais pinigais virtualią valiutą vienija tai, kad vartotojai gali atsiskaityti nenaudodami bankinių sistemų. Naudojant tradicines mokėjimo priemones, elektroninės lėšos yra panašios tuo, kad klientas gali pervesti sumą ar atlikti mokėjimą neatidaręs sąskaitos finansų įstaigose.

Elektroniniai pinigai ir jų naudojimo formos

Paprastai elektroniniai pinigai naudojami internetinio verslo srityje. Apsvarstykite šią mokėjimo priemonę kaip rinkos ekonomikos formą. Naudodamiesi virtualiais pinigais galite atsiskaityti tarp klientų ir kompanijų, išvengdami daugybės nereikalingų išlaidų ar laiko praradimo. Dėl techninio komponento elektroniniai mokėjimai atliekami akimirksniu, tai išskiria šį metodą iš bankinių operacijų.

Mokėjimai internetu

Viena iš priežasčių, kodėl rusai pradeda naudotis elektroninių pinigų sistemomis, yra galimybė iš karto atsiskaityti internetu. Paslauga teikiama visą parą. Galite siųsti pinigus į bet kurias kitas sąskaitas, nurodydami organizacijų, privačių asmenų duomenis, į kitas pinigines, mokėdami už komunalines paslaugas ar mobilųjį ryšį ir pan. Sistema išsaugo ir seka visas operacijas. Vietoj tradicinio kliento parašo naudojamas elektroninis skaitmeninis parašas – patikimiausias būdas apsaugoti vartotojų lėšas.

Kreditinės kortelės

Kitas virtualių pinigų naudojimo būdas yra kreditinės kortelės. Naudodamas fizines plastikines laikmenas, elektroninės piniginės savininkas gali išleisti virtualias santaupas mokėdamas už pirkinius prekybos centruose, viešbučiuose ir visur, kur priimamos kreditinės kortelės. Tačiau tokiu atveju svarbu neperduoti asmens duomenų trečiosioms šalims, kad neprarastumėte pinigų. Ypač pavojinga išsaugoti tokių kortelių duomenis internetinėse parduotuvėse.

Bankomatas

Greitas aptarnavimo terminalas ir bankomatai yra dar vienas patogus būdas panaudoti virtualias santaupas. Norėdami gauti grynuosius pinigus, turite išduoti internetinę kortelę mokėjimo sistemoje su banko duomenimis, tačiau be fizinio vežėjo. Jis išduodamas akimirksniu ir leidžia ne tik gauti grynuosius per bankomatus, bet ir atsiskaityti už pirkinius internete. Naudodamiesi bankų terminalais, vartotojai gali ne tik išsiimti pinigus iš virtualių piniginių, bet ir papildyti internetines sąskaitas.

Banko čekiai

Norėdami gauti grynųjų pinigų finansų įstaigų kasose, galite apsvarstyti galimybę naudoti elektronines santaupas, pavyzdžiui, išduoti banko čekius. Šiuo atveju yra keli būdai:

1. Lėšų pervedimas į banko sąskaitą su vėlesniu išėmimu.
2. Virtualių santaupų pervedimas į banką, kuris jas iškeis į grynuosius.
3. Elektroninių lėšų siuntimas naudojantis tarptautine mokėjimo sistema su galimybe jas gauti bet kuriame banke.

Kaip veikia elektroninės mokėjimo sistemos

Kiekviena sistema turi savo veikimo principus. Paprastai tokių nebankinių mokėjimo paslaugų įkūrėjai įveda savo skaitmeninę valiutą („Bitcoin“, „DigiCash“, „WebMoney“, akredityvai, sertifikatai, „E-Gold“). Faktas yra tas, kad neteisėta laikyti elektroninius pinigus rubliais ar doleriais. Tiesą sakant, vartotojai gali tikėtis, kad EPS rūpinasi savo reputacija, nes visiškai nėra įstatyminių garantijų.

Skirtingų mokėjimo sistemų veikimo principai yra panašūs. Steigėjai išleidžia savo valiutą, po kurios yra organizuojama debesų finansinė struktūra, kurią sudaro:

1. Oficialus interneto portalas, per kurį vykdomos operacijos su vartotojų abonementais ir naujų dalyvių registracija.
2. Elektroninės piniginės su duomenimis apie tai, kiek turi konkretus klientas.
3. Internetiniai terminalai ar vartai, kuriais galima papildyti vartotojo pinigines.
4. Kai kurios mokėjimo sistemos sukuria savo bankomatų ar mainų taškų tinklą.
5. Būtina, kad EPS užmegztų bendradarbiavimą su finansų įstaiga, per kurią tikri pinigai būtų konvertuojami į elektroninius.

Piniginės atidarymas

Norėdami sukurti internetinę piniginę, vartotojas turi užpildyti klausimyną, nurodydamas asmeninius duomenis ir telefono numerį. Verta paminėti, kad iš pradžių klientas gauna anoniminę prieigą prie mokėjimų sistemoje, todėl paso duomenys dažnai netikrinami. Tačiau norint pereiti į aukštesnį lygį ir gauti prieigą prie visų sistemos funkcijų, reikia atlikti identifikavimą. Be to, prie piniginės galite prisegti savo banko kortelę. Šios galimybės neteikia „PayPal“ paslauga, tačiau „Yandex.Money“ ar „WebMoney“ mokėjimo sistemose paslauga yra prieinama.

Elektroninio disko naudojimo procedūra apima šiuos veiksmus:

• Registracija pasirinktoje sistemoje.
• Specialios programos diegimas kompiuteryje (pvz., „WebMoney Keeper“ ir kiti).
• Sukurkite virtualią piniginę ar kelias iš karto (valiutų analogai).
• Papildykite.

Kaip atsiimti lėšas

Jei įeinančias ir išeinančias operacijas su elektroninėmis piniginėmis lengva atlikti tiesiogiai per svetainę, norint išgryninti turimus pinigus reikia finansų įstaigos ar bankomato pagalbos. Lėšos atsiimamos į sąskaitą, kortelę ar mobilųjį klientą pateikiant banko duomenis. Be to, leidžiama naudoti mokėjimo priėmimo taškus. Tokiu atveju vartotojas turi pervesti pinigus į savo piniginę ir gauti pinigų išgryninimo slaptažodį.

Paprastai klientas turi:

1. Turi EPS sąskaitą.
2. Gebėti teisingai naudotis specialiomis programomis.
3. Iš anksto gaukite pakankamą pažymėjimą (pavyzdžiui, oficialus ar asmeninis, egzistuoja tam tikri juridinių asmenų aptarnavimo tipai).
4. Turėkite reikiamą sumą sąskaitoje, atsižvelgiant į komisinius.

Išgryninimas

Šiuolaikiniai vartotojai, kurie nežino, kaip išsiimti pinigus iš elektroninės piniginės, gali naudoti vieną iš šių būdų:

1. Pervedimas per finansų įstaigą, jei reikia, konvertuojant į norimos valiutos ekvivalentą.
2. Nepanaudotų lėšų grąžinimas per EPS.
3. Juridinio asmens perdavimas fiziniam asmeniui.
4. Išduodančiosios organizacijos išleistas nuolatinis pavedimas.
5. Per „garantija.ru“ paslaugą.
6. Greito perdavimo pervedimas sau / kitam asmeniui.
7. Keitimosi taškų naudojimas.

Privalumai ir trūkumai

Internetinių sistemų naudojimas turi savo privalumų ir trūkumų. Prieš pradėdami virtualią piniginę, turėtumėte su ja susipažinti. Tarp svarbiausių pranašumų yra šie:

1. galimybė ištisą parą atlikti mokėjimus iš bet kurios pasaulio vietos;
2. momentinės operacijos;
3. sistemų tinkamumas;
4. poreikio stovėti eilutėse trūkumas;
5. aukštas apsaugos nuo padirbinėjimo laipsnis;
6. virtualių pinigų perkeliamumas;
7. nerizikuodami prarasti banknotų išvaizdos, ilgai kaupdami santaupas;
8. visiškai nėra žmogiškojo faktoriaus (visi mokėjimai pasiekia adresatą).

Tarp EPS naudojimo trūkumų reikėtų paminėti:

• operacijose yra komisiniai;
• kyla rizika sugadinti piniginę ir pavogti santaupas;
• lėšų praradimas, jei prarandami duomenys dėl leidimo sistemoje;
• valstybinių tarnybų nekontroliuojama EPS veikla.