Kaip gauti komercinio nekilnojamojo turto užtikrintą paskolą juridiniams ar fiziniams asmenims – banko pasiūlymų apžvalga

Teikdami likvidų užstatą, bankai suteikia piliečiams didesnes pinigų sumas laikinam naudojimui. Neįvykdžius sutarties įsipareigojimų, turtinės teisės pereina kreditoriui. Šiai užtikrintų paskolų kategorijai priklauso paskolos, užtikrintos komerciniu nekilnojamuoju turtu, išplėtimas verslui ar papildomų hipotekos prekybos grindų įsigijimas..

Kas yra komercinio nekilnojamojo turto užtikrinta paskola

Ši procedūra reiškia paskolą, kai negyvenamosios patalpos, naudojamos pelnui, yra mokėjimų garantija. Verslininkai dažnai imasi paskolų, užtikrintų negyvenamuoju nekilnojamuoju turtu, kad papildytų apyvartinį kapitalą. Nebūtina informuoti bankų apie pinigų paėmimo tikslą, tačiau tokį reikalavimą gali numatyti skolinimo programa tam tikroje organizacijoje.

Kokį nekilnojamąjį turtą galima įkeisti

Turtui, kuris gali būti naudojamas kaip paskolos įkaitas, taikomi griežti apribojimai. Skystas komercinis nekilnojamasis turtas laikomas objektais, naudojamais pelnui ar kapitalui didinti. Toks turtas netinkamas pragyvenimui ir duoda stabilias pajamas verslininkui. Įkaitas gali būti:

• Biuro turtas. Tai apima klases, pastatus, biurus, verslo centrus.
• Pramoninė nuosavybė. Šiai kategorijai priskiriamos gamybos salės, sandėliai, daiktai daiktams laikyti.
• Mažmeninis nekilnojamasis turtas. Tai yra parduotuvės, kūno rengybos centrai, viešbučiai, prekybos centrai ir kt..

Paskolos paskirtis

Didelių ir vidutinių įmonių atstovai pasinaudoja šiuo bankininkystės pasiūlymu, norėdami išplėsti savo veiklos sritį. Jie įsigyja naujos įrangos, žemės dirbtuvių ar prekybos centrų statybai. Dažniau jie imasi netikslinių paskolų už didelę sumą. Su mažų įmonių atstovais viskas yra kitaip. „Absolut Bank“, „Intesa Bank“ ir kitos finansinės organizacijos teikia jiems paskolas tik konkrečiais tikslais:

1. Negyvenamojo turto įsigijimas verslumo veiklai.
2. Komercinio turto, naudojamo kaip įkaitas, remontas.
3. Verslinės veiklos objekto statyba.

Kas gali gauti paskolą, užtikrintą komerciniu nekilnojamuoju turtu

Šia paslauga gali naudotis ne tik didelių pramonės įmonių savininkai, bet ir pradedantieji verslininkai. Komerciniu nekilnojamuoju turtu užtikrinamos paskolos taip pat teikiamos asmenims, jei jie pateikia išsamų galimybių studiją ir verslo planą. Minimalus paskolos terminas visų tipų skolininkams daugelyje bankų yra 6 mėnesiai.

Asmenys

Komercinės hipotekos sudarymas yra vienas iš labiausiai prieinamų būdų organizuoti savo verslą piliečiams arba padidinti pasyvių pajamų dydį. Paskola gali būti teikiama kaip vienkartinė išmoka arba kredito linija. Pasirinkta finansavimo forma daro įtaką palūkanų normai. Bankai asmenims suteikia paskolas, užtikrintas komerciniu nekilnojamuoju turtu, jei jie gali patvirtinti savo mokumą. Šio skolinimo būdo pranašumai:

• individualus požiūris į kiekvieną klientą;
• paskolos terminą nustato asmuo.

Juridiniai asmenys

Šia bankine paslauga gali naudotis didelių ir vidutinių įmonių atstovai. Jiems paskolų dydis bus didesnis nei individualiems verslininkams. Lėšos pervedamos į paskolos sutartyje nurodytą banko sąskaitą. Pinigus į kortelę galima pervesti, jei ji naudojama atsiskaitymams su verslo partneriais. Tai turėtų atsispindėti įmonės finansinėje politikoje..

Individualūs verslininkai

Komerciniu nekilnojamuoju turtu užtikrintą paskolą gali gauti smulkaus verslo atstovai. Sudarius paskolos sutartį, pinigai gali būti pervesti į banko kortelę, banko sąskaitą arba išduoti grynaisiais kasoje. Individualus verslininkas gali patikėti paskolą patikėtiniui. Tvarkydamas dokumentus ir gaudamas paskolą grynaisiais, advokatas turi pateikti notaro patvirtintą įgaliojimą.

Skolinimo sąlygos

Finansų įstaigos visus klientus dalijasi pagal pajamas ir verslo mastą. Šie rodikliai turi įtakos maksimaliai paskolos sumai. Svarstomos paskolos paraiškos nuo 2 iki 10 dienų. Tokią paskolą gali imti ne tik atskiri verslininkai, bet ir atskiri fiziniai asmenys, atviros ar uždarosios akcinės bendrovės, kurios atitinka šiuos reikalavimus:

• verslo ar nemažos jo dalies savininkai;
• Vieninteliai įstaigos ar įmonės vykdomieji organai.

Gamybos būdas

Po operacijos su banku klientas gauna paskolą viena iš pasirinktų rūšių. Tai gali būti kredito linija arba įprasta paskola. Taikant pirmąjį metodą, klientas pinigus gauna etapais, kai jam jų reikia privačioms operacijoms. Maksimalią ir minimalią kredito linijos sumą nustato skolintojas. Be to, gali būti nustatytas lėšų naudojimo terminas..

Kredito limitas

Darydamas paskolą, užtikrintą parduotuvėje, paskolos gavėjas gali gauti ne daugiau kaip 70–80% įkeisto turto vertės. Šis apribojimas vadinamas kredito limitu. Jis gali būti minimalus ir maksimalus. Ribą lemia užstato rinkos vertė ir kliento mokumas. Visiškai grąžinę paskolą bankai padidina maksimalią paskolos sumą, kurią gali pasiimti skolininkas..

Palūkanų norma

Skolinant užstatą, permokos apskaičiavimas yra individualus metodas. Atsižvelkite ne tik į objekto likvidumą ir vertę, bet ir į paskolos gavėjo kredito istoriją, t. įmonės ar vieno juridinio asmens steigėjai. Šiandien bankai teikia paskolas 18,25% per metus. Mažesnė palūkanų norma skiriama skolininkams, kurie yra nuolatiniai finansų įstaigos klientai..

Kuriame banke geriau imti paskolas, užtikrintas komerciniu nekilnojamuoju turtu

Daugybė Rusijos finansų organizacijų užsiima paskolų išdavimu vidutinėms ir mažoms įmonėms. Kai kuriems iš jų reikalingas papildomas užstatas, kurį galima atsiimti įsiskolinus. Kitos įmonės riboja maksimalią paskolos sumą iki kelių milijonų rublių. Pradedantiesiems verslininkams geriausia gauti paskolą įkeičiant įgytą ar jau įsigytą komercinį nekilnojamąjį turtą viename iš šių bankų:

• VTB 24. Fiziniams ir juridiniams asmenims suteikiama komercinė hipoteka. Užtikrinti pinigai iš nekilnojamojo turto išleidžiami, jei skolininkas sugebėjo patvirtinti įmonės mokumą ir esamą mokesčių naštą. Tikrai reikia laidavimo.
• „Rosbank“. Paskolos vykdomos patvirtinus įsigytą turtą organizacijai. Pinigai pervedami į sąskaitą „Rosbank“. Pagrindinis banko reikalavimas yra pasirūpinti pasirinkto turto draudimu.
• Rusijos žemės ūkio bankas. Neabejotinai būtina garantija investuotojams ar pagrindiniams įmonės akcininkams. Pinigai pervedami į einamąją sąskaitą, atidarytą šioje finansų įstaigoje..
• „Promsvyazbank“. Kreiptis dėl paskolos komerciniam nekilnojamajam turtui įsigyti gali juridiniai ir fiziniai asmenys. Pagal paskolos sąlygas verslo savininkas negali gauti daugiau kaip 50 milijonų rublių. Jei paskolos suma nesiekia 30 milijonų rublių, hipotekos sutartis neįvykdoma.
• „Loko-Bank“. Skystieji objektai yra transporto priemonės, pramoninė įranga, nekilnojamasis turtas.

Skolinimo smulkiajam verslui sąlygos, užtikrintos komerciniu turtu Rusijos bankuose:

Ne.	bankas	Paskolos sąlygos	Leistina suma, milijonas rublių	Dabartinė norma,% per metus	Pradinis mokestis	Pastabos
1	VTB 24	Iki 10 metų	10	21 proc.	penkiolika proc.	Reikia laidavimo. Galite kreiptis dėl 6 mėnesių atidėjimo.
2	„Ros Bank“	Iki 36 mėnesių	100	24,45 proc.	dvidešimt procentų	Išankstinis paskolos grąžinimas be komisinių. Galite atidėti 6 mėnesius. Paskola grąžinama anuitetų įmokomis.
3	Rusijos žemės ūkio bankas	Iki 8 metų	200	dvidešimt procentų	dvidešimt procentų	Skolos mokėjimo atidėjimas gali būti išduodamas 12 mėnesių. Visoms operacijoms taikoma komisinė komisija. Individualus skolos grąžinimo grafikas.
4	„Promsvyazbank“	Iki 36 mėnesių	120	Nuo 10 proc.	0% (paskolos suma yra visiškai užtikrinta įkeisto daikto rinkos verte)	Pagrindinės sumos grąžinimą galima atidėti 12 mėnesių. Sumažintas kredito raštas.
5	„Loko“ bankas	Iki 5 metų	trisdešimt	11,9 proc.	dvidešimt procentų	Verslo gyvavimo laikotarpis yra 12 ar daugiau mėnesių. Paskola grąžinama diferencijuotais mokėjimais. Galima sudaryti individualų grafiką su atidėtu mokėjimu iki 6 mėnesių.

Kaip kreiptis dėl paskolos

Pirmajame etape potencialus skolininkas turi pateikti kreditoriui savo įmonės steigimo ir finansinius dokumentus. Specialistams ištyrus visus dokumentus, bankas nuspręs, ar patartina suteikti pareiškėjui paskolą, užtikrintą nekilnojamojo turto. Paraiškos peržiūros laikotarpis – 2 dienos. Jei įmonė išlaikė auditą, bus laikomasi šių procedūrų:

• Nepriklausomo eksperto atliktas paskolos gavėjo turto vertinimas. Tai atliekama siekiant išsiaiškinti tikrąją užstato kainą. Turto vertinimą gali atlikti savininko arba banko pasamdytas ekspertas.
• Turto apžiūra. Kaip šios procedūros dalis skolininko bus paprašyta pateikti turto dokumentus. Bankininkystės specialistai patikrins, ar nėra kliūčių įgyvendinti šią priemonę.
• Sutarties sudarymas ir paskolos išdavimas. Bankai siūlo palankiausias sąlygas skolininkams, turintiems nekilnojamąjį turtą, kurio paklausa rinkoje yra aukšta.

Prašymas gauti paskolą

Galite kreiptis dėl paskolos, užtikrintos komercine nuosavybe, tik pasirinkto banko filiale. Iš anksto verta iš kredito organizacijos darbuotojų sužinoti dokumentų, kuriuos reikės pateikti norint gauti paskolą, sąrašą. Prašymo nagrinėjimo terminas priklauso nuo to, ar potencialus skolininkas yra banko klientas ir ar jis pasirengęs suteikti papildomą užstatą.

Kokių dokumentų reikia

Galutinį sertifikatų, kuriuos turi pateikti likvidžiojo nekilnojamojo turto savininkas, kad gautų pinigus, sąrašą nustato skolintojas. Potencialus skolininkas iš anksto turi paruošti dokumentus, patvirtinančius jo mokumą. Tai gali būti sąskaitų / indėlių iš kitų bankų išrašai arba pažymėjimai, rodantys įmonės praėjusių metų pelną. Sąraše yra šie dokumentai:

• asmens, nusprendusio paimti paskolą, paraiškos forma;
• pasas ir kiti dokumentai, įrodantys pareiškėjo tapatybę;
• dokumentai, patvirtinantys piliečio / įmonės mokumą (finansinės ataskaitos, dividendų pažymėjimai ir kt.);
• Finansavimo galimybių studija (jei pinigai imami verslumo tikslams įgyvendinti);
• dokumentai, patvirtinantys nuosavybės teisę į užstatą;
• techniniai, kadastriniai dokumentai;
• išrašas iš Vieningo valstybės registro.

Komerciniu nekilnojamuoju turtu užtikrintos skolinimo ypatybės 2019 m

Bankai griežtina reikalavimus naujiems klientams. Jei 6 mėnesius veikiančios įmonės galėtų gauti išankstinę paskolą, užtikrintą komerciniu nekilnojamuoju turtu, dabar verslo laikas paraiškai pateikti turėtų būti bent 1 metai. Pasikeitė palūkanų normos. Kai kurie bankai paskolas naujiems klientams 2019 m. Suteikia tik 20% per metus, o paskolos suma neviršija 60–70% užstato vertės.

Paskolos grąžinimas

Skolos grąžinimo schema nustatoma pagal skolintojo įmokų grafiką. Mokėjimai gali būti anuitetai, kai kiekvieną mėnesį skolininkas sumoka vienodas pinigų sumas arba diferencijuotas. Pastaruoju atveju įmokų vertė bus kitokia, mažėjanti iki paskolos laikotarpio pabaigos. Skolininkui yra naudingiau grąžinti skolą pagal diferencijuotą schemą. Permokos tokiu atveju bus mažiau.