Kaip gauti paskolą verslininkams verslo plėtrai

Norint organizuoti savo verslą ar išplėsti esamą, reikalingos finansinės investicijos. Ką daryti, jei nepakanka nuosavų lėšų? Daugeliui verslininkų atsakymas yra akivaizdus – eikite į banką ir gaukite paskolą verslo plėtrai tam tikromis sąlygomis. Ar taip lengva imti paskolą paskolos gavėjui, ar yra reali alternatyva banko paskoloms ir kokių sąlygų turi būti laikomasi norint gauti pinigus – plačiau apie tai vėliau.

Smulkaus verslo skolinimas

Smulkiojo verslo atstovams priskiriamos mažosios įmonės, neturinčios juridinio asmens, kurių bendros pajamos kartu su turtu per praėjusius metus neviršija 400 milijonų rublių, o darbuotojų skaičius – ne daugiau kaip 100 žmonių. Individualūs verslininkai yra dar vienas smulkaus verslo atstovų sluoksnis. Norėdami pradėti savo verslą ar tvarų jo vystymąsi, jie ne visada turi pakankamai apyvartinių lėšų, todėl turime rasti finansavimo šaltinius.

Jei net prieš keliolika metų nestabili padėtis ekonomikoje leido tik nedaugeliui gauti labai reikalingų pinigų, nes investuotojai neskuba investuoti į mažus projektus. Šiandien vaizdas pasikeitė ir smulkusis verslas gali pasikliauti ne tik privačiais investuotojais ir užsienio fondais, bet ir laisvai kreiptis į šalies bankus ir net valstybę..

Banko paskolos smulkiajam verslui

Neįmanoma kategoriškai pareikšti, kad bet kas gali ateiti į bankų įstaigą ir pasiimti paskolą verslo plėtrai. Pirmas dalykas, kurį reikia padaryti prieš kreipiantis dėl paskolos, yra sudaryti kompetentingą verslo planą, remiantis skaičiavimais, kurie bankininkai spręs grynųjų pinigų išdavimą. Be to, atsakymas ne visada bus teigiamas, galite sulaukti atsisakymo arba išleista suma bus mažesnė nei deklaruota.

Skolintojas neprisiims rizikos investuodamas į sąmoningai prarastą idėją, nes jam svarbiausia yra grąžinti investuotas lėšas ir net padauginta forma. Dėl tos pačios priežasties bankai retai siūlo investicines paskolas, kurių esmė yra investuoti pinigus į verslo plėtrą. Jiems lengviau pasiskolinti pinigų ir iš jų gauti maržą.

Valstybinė smulkaus verslo skolinimo programa

Jei su finansų įstaiga viskas nesisekė, galima kreiptis į valstybę ir paprašyti pinigų savo verslui. Tiesa, tai turės būti suderinta su tuo, kad išleista suma bus maža – priklausomai nuo regiono, ji gali svyruoti nuo 50 tūkst. Iki 1 mln. Rublių. Tokių mikrofinansų paskolų palūkanų norma yra 10–12%, nors jos yra išduodamos trumpesniam laikotarpiui, kuris paprastai neviršija vienerių metų. Verslininkas turės pateikti turto garantiją ar įkeitimą, kurio įgyvendinimas padės padengti skolą.

Kaip gauti paskolą, norint pradėti smulkų verslą nuo nulio

Remiantis turimais statistiniais duomenimis, pirmaisiais veiklos metais apie 80% mažų įmonių nustoja egzistuoti. Tai nereiškia, kad jie visi bankrutuoja, nes kai kurie iš jų yra didesnių įmonių, akcinių bendrovių dalis, o kai kurie iš jų patys tampa vidutinėmis, o paskui didelėmis įmonėmis. Be to, daugelis verslininkų naudojasi vadinamąja pilkoji pajamų generavimo schema, todėl bankų institucijos nemato realių įmonės pajamų, o tai galėtų žymiai padidinti galimybes gauti paskolą.

Banke nėra sunku gauti paskolą savo verslo plėtrai, tačiau norint teigiamai atsakyti, reikės įvykdyti nemažai sąlygų, nes finansų įstaigai labai svarbu gauti pasiskolintų lėšų grąžinimo garantiją. Nepamirškite apie galimybę pradėti verslą pagal franšizės schemą. Tokiu atveju bus lengviau gauti paskolą norint įsigyti franšizę..

Sužinokite apie IP mokesčių apskaičiavimą ir mokėjimo dokumentų generavimą internete.

Skolininko reikalavimai

Skolininkas turi atitikti daugybę reikalavimų. Kadangi verslą tik planuojama plėtoti, nepavyks pateikti jokių jo konkurencingumo ir pelningumo įrodymų. Dėl šios priežasties bankas patikrins būsimą smulkaus verslo subjektą kaip asmenį, kad suprastų, kaip žmonės atsakingi prisiimti įsipareigojimus. Bankininkai patikrins skolininko kredito istoriją ir siųs prašymus draudimo fondui ir FŽP. Jei asmuo anksčiau buvo darbuotojas, jie gali kreiptis į įmonę, kurioje jis dirbo.

Verslo reikalavimai

Bankai nepateikia reikalavimų naujam projektui. Jie yra tiesiogiai suinteresuoti verslo planu, todėl į jo plėtrą reikia žiūrėti labai rimtai. Jei nėra įgūdžių, rekomenduojama pritraukti specialiai apmokytus žmones arba įmonę, kuri, atsižvelgdama į visus kliento norus, surašys dokumentą. Verslininkas gali lengvai rasti ir nusipirkti parengtą plano versiją, kurioje išdėstomos visos verslo ypatybės viename regione. Jei ketinate vykdyti licencijavimo veiklą, pavyzdžiui, prekiauti alkoholiu, turite pateikti licenciją.

Kaip gauti verslo plėtros paskolą verslininkams

Verslininkams, norintiems gauti pinigų išplėsti savo verslą, tam tikru mastu lengviau. Taip yra dėl to, kad jie gali dokumentais patvirtinti pelno buvimą ir netgi pateikti įkeitimą savo turto forma. Bankui tai yra vienas pagrindinių komponentų, o verslininkas įneš papildomų premijų už teigiamą situacijos rezultatą. Tačiau toks rezultatas yra įmanomas tik tuo atveju, jei klientas yra patikimas ir laikosi visų verslo sąlygų:

• moka darbo užmokestį;
• teikia įmokas Federalinei mokesčių tarnybai (naudokitės šia paslauga teikdami ataskaitas Federalinei mokesčių tarnybai internetu);
• laiku sumoka visus mokesčius ir rinkliavas; turi pelną ir kt..

Patikrinkite mokesčių apskaičiavimo supaprastintoje mokesčių sistemoje ir mokėjimo dokumentų formavimo paslaugą.

Kokiais tikslais galiu imti paskolą smulkaus verslo plėtrai

Kaip pranešta anksčiau, bankui nėra taip svarbu, ką ketina daryti skolininkas. Jam svarbiau, ar jis uždirbs skolą padengdamas pelną. Jei verslas tvirtai atsistoja ant kojų ir verslininkas planuoja jį plėsti, galite kreiptis dėl finansų, skirtų įsigyti įrangos, transporto priemonių, įrangos ir net nekilnojamojo turto (faktoringas, lizingas, komercinė hipoteka ir kt.). Jei jums reikia padidinti apyvartinių lėšų skaičių, tuomet taip pat galite saugiai kreiptis dėl trumpalaikio verslo plėtros paskolos arba imti overdraftą..

Neužtikrintas

Rusijos bankų praktikoje yra paskolų, kurios suteikia verslininkui galimybę gauti lėšų nepateikiant užstato. Vis dėlto verta pasakyti, kad tokios paskolos išduodamos ypač retai, nes bankų įstaigai reikia tam tikros garantijos. Dėl šios priežasties, siekiant sumažinti savo riziką, neužtikrintų paskolų, skirtų verslo plėtrai, palūkanų norma yra didesnė nei standartinių pasiūlymų.

Saugoma

Užstato suteikimas padidina verslininko galimybes gauti paskolą. Įkaitas gali būti kilnojamasis ir nekilnojamasis turtas, fizinių ar juridinių asmenų laidavimas, indėlio buvimas šiame banke ir kt. Tokiu atveju bankininkai labiau nori sudaryti sandorį su verslininku, nes pardavus užstatą skolos negrąžinimo atveju bus galima padengti susidariusią skolą.

Kurie bankai teikia paskolas smulkiajam verslui

Paskolą verslo plėtrai galima gauti iš daugelio Rusijos bankų. Pasiūlymus teikia tiek pagrindiniai bankų rinkos žaidėjai („Unicreditbank“, „Raiffeisenbank“ ir kt.), Tiek mažesni jos atstovai („OTP-Bank“, „Rosenergobank“ ir kt.). Lentelėje atsispindi penki didžiausi žaidėjai:

bankas	Bankinis produktas	Suma, rubliai	Trukmė, mėnesiai	Palūkanų norma
„Sberbank“	Pasitikėjimas savimi	100 000–3000000	36	16.5-18.5
	Skubus overdraftas	50000-2000000	12	15,5
	Apyvarta	nuo 150 000	36	nuo 11.8
	Investuokite	nuo 150 000	120	nuo 11.8
Rusijos žemės ūkio bankas	Užtikrinama įsigyjant komercinį nekilnojamąjį turtą	iki 200000000	96	atskirai
	Saugoma įsigyta technika ir (arba) įranga	iki 85% įsigytos mašinos / įrangos kainos	84	atskirai
	Valstybės parama mažoms ir vidutinėms įmonėms	5 000 000–1 000 000 000	36	10.6
VTB 24	Verslininkas	500 000–5 000 000	60	14–19
	Dabartinis kreditas	nuo 850 000	iki 36	nuo 11.8
	Investicinė paskola	nuo 850 000	iki 6	nuo 11.8
„Alfa“ bankas	Bet kokiam verslo tikslui be užstato	iki 6 000 000	13–36	nuo 12.5
	Overdraftas	iki 10 000 000	12	nuo 15
	Automobilių ir specialios technikos nuoma	iki 40 000 000	48	individualus
Maskvos kredito bankas	Mažoms ir vidutinėms įmonėms, atsakingoms už užstatą	nuo 3 000 000	iki 60	individualus
	Dėl mažos ir vidutinės garantijos	nuo 500000	iki 36	individualus

Kaip gauti banke smulkaus verslo paskolą

Prieš eidami į banką su prašymu suteikti paskolą smulkaus verslo plėtrai, turėtumėte atidžiai išstudijuoti visus turimus pasiūlymus, gauti patarimų iš kolegų, kurie jau paėmė paskolą verslo plėtrai. Kai kuriais atvejais, kai neįmanoma pateikti įkeitimo ar laidavimo, gali būti naudingiau pasiimti vartojimo paskolą grynaisiais ir nukreipti šiuos pinigus į savo verslą, nes tokių paskolų palūkanų normos gali būti žymiai mažesnės..

Kokius dokumentus reikia registracijai

Jei pasirinktas bankas, turite surinkti tam tikrą dokumentų paketą. Atsižvelgiant į įstaigą ir verslo plėtros paskolos tikslą, ji gali labai skirtis. Bankininkai privalo reikalauti piliečio paso ir popierinių bylos registravimo įrodymų. Turėsite užpildyti paraiškos formą, kurioje nurodysite visą reikiamą informaciją. Be to, turėsite pridėti verslo planą, mokesčių deklaraciją, nurodyti esamą sąskaitą, jei tokia yra. Gali būti, kad svarstymo stadijoje reikės perduoti kitus dokumentus..

Sužinokite apie naudingą internetinę paslaugą, skirtą apskaičiuoti mokesčius Federalinėje mokesčių tarnyboje ir sugeneruoti mokėjimo dokumentus.

Valstybės skolinimas smulkiajam verslui

Neseniai valstybė parodė susidomėjimą smulkiu verslu. Tiek sostinėje, tiek regionuose galite tapti specialių programų, pagal kurias galite gauti pradinį kapitalą savo verslo plėtrai, nariu. 2019 m. Buvo priimta programa, kuria siekiama išplėsti valstybės dalyvavimą skatinant verslumą, sumažinti paskolų palūkanas atsižvelgiant į infliaciją ir centrinio banko refinansavimo normą (pagrindinę normą)..

Mikro paskolos

Vakaruose plačiai diegiamas smulkaus verslo mikrokreditų procesas, kurį valstybė teikia per finansų įstaigas. Rusijoje ši praktika yra labai menkai išplėtota, tiksliau, ji yra tik pradinėje stadijoje. Mikro paskolos pranašumas, palyginti su banko paskola, yra sumažintos palūkanų normos ir maži reikalavimai skolininkui. Grynieji pinigai išleidžiami iki 3 milijonų vienerių metų iki 5 metų laikotarpiui.

Valstybinė programa taikoma mažam verslui, kuris nesiskolina pinigų. Skiriamas paskolos bruožas yra tas, kad pinigai išleidžiami griežtai konkrečiam projektui, kurį atidžiai stebi valstybė. Neįmanoma gauti paskolos smulkaus verslo plėtrai ir išleisti ją kita linkme – bet kuriuo metu gali būti patikrinta kompetentingų institucijų..

Kredito garantija akredituotame banke

Jei smulkaus verslo atstovas neturi galimybės užsitikrinti įkeitimo, jis gali pasinaudoti unikalia valstybės pagalbos galimybe ir Verslumo rėmimo fonde surašyti valstybės garantiją. Jos esmė yra ta, kad bankas verslininkui suteikia paskolą verslo plėtrai pagal valstybės suteiktas garantijas. Ši paslauga nėra nemokama, todėl paskolos gavėjas turės sumokėti tam tikrą procentą nuo paskolos sumos.

Šia galimybe gali naudotis tik tie verslininkai, kurie užtikrintai eina ant kojų ir turi naudos iš savo verslo valdymo. Valstybės garantija yra populiari ir prieinama paslauga, todėl ją pasirenka net tie verslininkai, kurie turi ką pasiūlyti kaip apsaugą, nes ši paslauga yra finansiškai naudinga, nes paskolos gavėjui nereikia už savo pinigus įkeisto turto įkeitimo ir draudimo sutarties..

Verslo plėtros subsidijos gavimas

Verslininkai, priklausantys verslo žmonių kategorijai, kurių verslas yra sėkmingas ir uždirba pajamas, turi teisę žinoti, kad jie gali tikėtis gauti nemokamą valstybės pagalbą savo verslui plėtoti. Subsidijos skiriamos regioninio verslo fondams, todėl konkreti injekcijų apimtis nustatoma kiekviename regione atskirai, atsižvelgiant į turimą biudžetą. Didžiausia suma negali viršyti 10 milijonų rublių. Tai gali būti išleista bylos savininko nuožiūra: pramoninių patalpų nuoma, naujų darbo vietų kūrimas ir pan..

Lengvatinis skolinimas smulkiajam verslui

Pradedantys verslininkai, neturintys skolų valstybei, nėra ant bankroto ribos, laiku moka įmokas pagal esamas sutartis ir pagal grafiką moka palūkanas, turi teisę tikėtis sumažintos metinės palūkanų normos ar ilgesnio paskolos panaudojimo pagal lengvatinių paskolų programą laiko. Paskola verslo plėtrai gaunama per MVĮ bankų partnerių skyriuose, tarp kurių yra:

• Atgimimas;
• Genebankas;
• „Interkommertsbank“;
• „Loko-Bank“;
• Promsvyazbank;
• Universalioji paskola;
• Uralsib.

Norėdami sėkmingai tvarkyti IP, naudokitės internetine paslauga.