Kaip grąžinti draudimą grąžinus paskolą, anksčiau laiko grąžinant ir per vėlesnį laikotarpį – veiksmų algoritmas

Kreipdamasis dėl paskolos daugeliui potencialių paskolos gavėjų, bankas siūlo sudaryti draudimo sutartį. Jei neįmanoma apskaičiuoti kliento skolos, draudimo įmonė privalo uždaryti skolą bankui. Dažnai pasitaiko priešinga situacija, nesąžiningai mokantiems asmenims kyla klausimų: ar įmanoma grąžinti skolas anksčiau laiko, ar galima grąžinti paskolos draudimą apdraustajam skolininkui, ar bankas ar draudikas gali grąžinti pinigus pareikalavus ir kokia apimtimi??

Kas yra kredito draudimas?

Prieš grąžindami paskolos draudimo įmoką, turite suprasti tokio draudimo esmę. Siekdamas sumažinti savo negrąžinimo riziką, klientas siūlo sudaryti paskolos klientui draudimo sutartį. Sutikdami su tokiu pasiūlymu, būtina atskirti draudimo paslaugą, lydinčią vartojimo paskolą, savanoriškumą ir įsipareigojimą, nes paskolos gavėjas moka nemažas sumas už kiekvieną polisą..

Privalomas draudimas

Teisės aktais nustatyta, kad paskolos gavėjui taikoma draudimo sąlyga nėra būtina ir išlieka jo savanorišku pasirinkimu. Tačiau yra ir išimčių. Teikiant turtą kaip paskolos užstatą, įkeitimas tikrai yra apdraustas pagal šias paskolos sutartis:

• Automobilių paskolos. Kreipdamasi dėl paskolos automobiliui, kredito įstaiga turi teisę įpareigoti paskolos gavėją išduoti KASKO už įsigytą transporto priemonę.
• Hipotekos kreditai. Išduodant paskolą, užtikrintą nekilnojamojo turto, ir gaunant būsto paskolą, užstatas yra apsaugotas draudimu.

Savanoriškas draudimas

Kitos draudimo rūšys, pridedamos prie vartojimo paskolos paskolos gavėjui sudarymo, yra savanoriškos. Kredito draudimas gali būti renkamas pagal šių rūšių sutartis (paprastai kredito įstaigos jas draudžia):

• piliečio gyvybė ir sveikata (mirtis, negalia, negalia);
• darbo vietų praradimas;
• hipotekos nuosavybės draudimas;
• finansinė rizika;
• kitas paskolos gavėjo turtas, išskyrus automobilį ir nekilnojamąjį turtą.

Norminis įstatymas

Nuo 2016 m. Birželio 1 d. Galioja paskolos gavėjo naudai pakeistos sąlygos, susijusios su savanorišku draudimu, o asmuo turi galimybę grąžinti pinigus nutraukdamas nustatytą draudimą sumokėjus paskolą. Teisės aktais tai dokumentuojama:

• Rusijos Federacijos centrinio banko dekretas Nr. 3854-U „Dėl būtiniausių (standartinių) tam tikrų savanoriškojo draudimo rūšių įgyvendinimo sąlygų ir tvarkos reikalavimų“;
• Rusijos Federacijos civilinis kodeksas (343 straipsnis);
• Federalinis įstatymas Nr. 353 „Dėl vartojimo kredito (paskolos)“ (10 dalis, 7 straipsnis);
• Federalinis įstatymas Nr. 102 „Dėl hipotekos (nekilnojamojo turto hipoteka)“ (31 straipsnis);
• Federalinis įstatymas Nr. 4015-1 „Dėl draudimo organizavimo Rusijos Federacijoje“ (3 straipsnio 4 dalis).

Ar įmanoma grąžinti paskolos draudimą?

Pagal naujas kredito įstatymų taisykles bankas neturėtų reikalauti papildomų paslaugų teikimo. Tačiau yra dvi skirtingos situacijos: draudimo sutarties nutraukimas prieš paskolos gavimą ir draudimo grąžinimas sumokėjus paskolą. Abiem atvejais pilietis turi teisę atsisakyti paslaugos ir net po to, kai yra sudaręs sutartinius santykius su draudimo įmone. Tačiau finansų įstaigos neskuba išmokėti paskolų įsipareigojimų draudimo.

Kada neįmanoma grąžinti draudimo sumos

Nepaisant svarbių pokyčių apdraustiems skolininkams, yra keletas situacijų, kai klausimas, kaip grąžinti draudimą sumokėjus paskolą, išlieka problema ir dažnai išsprendžiamas teisme:

• Sutarties sudarymo sąlygos. Naujoms sutartims taikomos nuo 2016-01-06 galiojančios taisyklės. Pagal galiojančias draudimo sutartis neįmanoma gauti kompensacijos už draudimo išlaidas.
• Kolektyvinis draudimas. Įstatymo nuostatos taikomos, jei pilietis sudaro sutartį tiesiogiai su draudimo bendrove. Jei kredito organizacija teikia paslaugą pagal kolektyvinę sutartį, tai nepatenka į galimą penkių dienų paskolos draudimo grąžą.
• Paskolos varianto pasirinkimas. Jei bankas kliento pasirinkimu siūlo dviejų rūšių skolinimą – be didesnių palūkanų normos ar su mažesnėmis palūkanų normomis, o skolininkas pasirinko antrą variantą, tada jo sprendimas dėl draudimo yra savanoriškas.
• Draudimo sutarties sąlygos. Jei draudimo sąlygos nenumato nepanaudoto paskolos grąžinimo pasibaigus draudimo sutarčiai anksčiau nei numatyta, paskolą galima grąžinti anksčiau laiko, tačiau likęs nepanaudotas atlygis liks draudikams..

Kokius dokumentus reikia pateikti draudikui

Jei turėtumėte gauti vartojimo paskolą sumokėdami banko nustatytą draudimo polisą, kad galėtumėte grąžinti pinigus, susisiekite su savo draudimo įmone su šių dokumentų paketu:

• paskolos sutartis (originalas ir kopija);
• pasas;
• pareiškimas apie atsisakymą suteikti savanorišką draudimą, nurodant mokėjimo gavimo būdą, arba pranešimas apie sutarties nutraukimą anksčiau nei numatyta grafike ir draudimo grąžinimą likusioje dalyje;
• banko pažyma apie išankstinį skolos uždarymą (jei paskola buvo grąžinta anksčiau nei numatyta).

Kaip grąžinti paskolos draudimą per pirmąsias 5 dienas po paskolos sutarties pasirašymo

Rusijos bankas draudimo ir kreditų rinkos reguliatoriaus nurodymu nurodė laikotarpį, per kurį galima kreiptis dėl draudimo įmokos, 5 darbo dienas. Svarbu: per šias penkias dienas draudimas galios, tada paskolos draudimui grąžinti reikia mažesnės sumos, nei buvo sumokėta. Jei laikotės termino, visas procesas vyksta taip:

• Per penkias darbo dienas nuo sutarties pasirašymo pilietis kreipiasi į draudiką su pareiškimu apie atsisakymą sudaryti sudarytą savanoriškojo draudimo sutartį su nurodymu, kaip gauti lėšų..
• Draudikui būtina gauti vizą, kad būtų galima priimti prašymą apsvarstyti jos kopiją arba atsiųsti registruotu laišku su sąrašu ir grąžinimo pranešimu..
• Po dešimties dienų skolininkas turi grąžinti lėšas.

Kolektyvinių sutarčių sudarymo tvarkos ypatumai

Kolektyvinis draudimas naujosioms taisyklėms netaikomas. Šios rūšies ypatumas yra tas, kad apdraustasis nėra asmuo, o bankas, o paskolos gavėjas prisijungia prie sutarties. Tokiu atveju išstudijuokite sutarties ir draudimo taisykles, kad susipažintumėte su kitomis sąlygomis atsisakyti sumokėto draudimo. Kredito įstaigos ir draudimo kompanijos kuria savo sąlygas ankstyvam kolektyvinio draudimo nutraukimui grąžinant paskolą: galimybė grąžinti pinigus anksčiau laiko gali nebūti..

Išankstinis draudimo grąžinimas

Jei draudimo įmokos buvo sumokėtos iš anksto, prasminga grąžinimo procedūrą. Piliečio hipotekos ar gyvybės draudimo apsauga reikalinga tuo atveju, jei paskola nebuvo grąžinta, o jei paskolos gavėjas ją grąžins anksčiau laiko, tada draudimas gali būti grąžintas sumokėjus paskolą iš anksto likusioje draudimo paslaugos dalyje. Esant tokiai situacijai, pirmiausia reikia kreiptis į banką, kuris turi teisę nusiųsti pilietį į draudimo bendrovę išspręsti problemą. Grąžinimo paraiška vykdoma kartu su prašymu grąžinti paskolą anksčiau laiko arba iškart po jos uždarymo.

Kaip grąžinti pinigus už kredito draudimą pasibaigus „atvėsimo laikotarpiui“

Jei praėjo nurodytos penkios dienos, pirmiausia susisiekite su banku. Kredito draudimo grąžinimas galimas ilgesnį laiką atskirose kredito įstaigose: „Sberbank“, „VTB24“, „Namų kredito bankas“, tačiau ne visi yra tokie lojalūs. Pavyzdžiui, „Alfa-Bank“, „Renaissance Credit“ klientams tokios paslaugos nesiūlo. Bankui išsiųsta pretenzija greičiausiai bus atmesta atsižvelgiant į tai, kad paskolos gavėjas savanoriškai pasirašo draudimo paraišką. Tada yra tik teisminis būdas išspręsti problemą, todėl patartina kreiptis pagalbos į kredito teisininkus.

Prašymas grąžinti banką

Paprastai bankas ir draudikas turi savo paruoštus pavyzdžius dokumentams pildyti. Kreipiantis į banką svarbu, kad formoje būtų ši informacija:

• Dokumento pavadinimas;
• Vardas, paso informacija, kliento adresas;
• pasirašymo data;
• registracijos vieta;
• parašas;
• informacija apie paskolos sutartį (skaičius, trukmė, suma) ir įsipareigojimų grąžinimą (faktinio mokėjimo data);
• detalės, už kurias reikia mokėti.

Kreipimasis į teismą

Ši parinktis tinka mažai daliai asmenų. Dabartinė teisminė patirtis ginčijant nustatytas draudimo paslaugas yra neigiama, tačiau praktika spręsti problemą Maskvoje ir Rusijoje tose pačiose bylose yra skirtinga. Tokio pobūdžio reikalavimai yra susiję su vartotojų apsaugos sritimi, o tai reiškia, kad pilietis pasirenka ieškinio padavimo vietą (hipotekos registravimo vieta, naudos gavėjo vieta). T. y., Jūs galite apsistoti geografiniame regione, kur panašios teismo bylos baigėsi teigiamai ieškovo naudai.