Kaip gauti hipoteką – registracijos etapai ir gavimo sąlygos

Daugeliui rusų vienintelė galimybė tapti asmeninio būsto savininku yra imti hipoteką. Įvairūs bankai siūlo lėšas nekilnojamojo turto įsigijimui pirminėje ir antrinėje rinkose, savo namų statybai. Sutartis sudaroma ilgus metus, tai yra nemažų sumų klausimas, todėl svarbu išsirinkti geriausią pasiūlymą.

Kaip nusipirkti butą hipoteka

Kai neįmanoma sutaupyti vien dėl pirkinio, hipotekos paskola bus pelningas sprendimas. Nemažai daliai piliečių tai yra vienintelis būdas artimiausiu metu susirasti būstą. Ši paskolos rūšis yra prieinama daugeliui, jums tereikia atitikti tam tikrus bankų keliamus reikalavimus. Verta manyti, kad turint dideles ir stabilias pajamas bus lengviau imti paskolą.

Šios paskolos rūšis yra sudėtingas sandoris, todėl prieš perkant hipoteką svarbu atsižvelgti į visus niuansus, kad būtų išvengta permokų, didelių sumų draudimo išmokai ir kitų išlaidų. Registracijos procesas gali užtrukti daugiau nei vieną savaitę, o mokėjimai už jį trunka dešimtmečius. Žingsnis po žingsnio nurodomas hipotekos įregistravimas yra kiekvieno banko, teikiančio tokią paslaugą, svetainėje, tačiau pirmas žingsnis turėtų būti tinkamas jų galimybių įvertinimas. Po to jūs jau turėtumėte išmokti gauti hipoteką ir kaip pradėti kreiptis..

Kurią hipoteką pasirinkti?

Pagrįsti hipotekos paskolų pasiūlymai pateikiami toli gražu ne kiekviename banke, todėl turėtumėte atidžiai išnagrinėti paskolos sutarties sąlygas, kad teisingai pasirinktumėte hipotekos programą. Ekspertai rekomenduoja sutelkti dėmesį į patikimus, didelius bankus, kurie jau seniai ir sėkmingai egzistuoja finansų rinkoje. Taip pat peržiūrėkite bankų, išdavusių jūsų darbo užmokesčio ar debeto korteles, sąlygas. Čia jie pateiks savo klientams ištikimiausius pasiūlymus ir paprastą paskolos gavimo algoritmą.

Kur gauti hipoteką

Kai ieškote optimalių sąlygų būsto paskolai, atidžiai perskaitykite informaciją apie banką ar įmonę, kurioje norite pasiimti paskolą. Gausite visą vaizdą, jei tyrinėsite kelis šaltinius: banko svetainę, apžvalgas internete, forumus, kitų žmonių rekomendacijas. Atminkite, kad reklamoje aprašytos hipotekos gavimas gali smarkiai skirtis nuo realybės, todėl atidžiai perskaitykite sutarties sąlygas. Bankai pateikia nuoseklias instrukcijas, kurios padės jums be jokių problemų pereiti visą etapą prie dokumentų..

Socialinė hipoteka

Siekdama pagerinti rusų apgyvendinimo sąlygas šalyje, valstybė teikia finansinę paramą. Federalinis, regioninis, vietos biudžetas finansuoja keletą hipotekos programų, egzistuojančių kartu su klasikine. Socialinės programos hipoteka suteikia galimybę pasiimti būsto paskolą socialiai pažeidžiamoms piliečių kategorijoms:

• jaunas kariškis;
• daugiavaikės šeimos;
• valstybės tarnautojai;
• karo veteranai;
• jaunos šeimos ir kiti.

Socialinio skolinimo programas reguliuoja specialiai sukurta vyriausybinė agentūra AHML (būsto hipotekos paskolų agentūra). Pagrindinė tokių programų gairė yra mažas ir vidutines pajamas gaunantis socialinis sluoksnis, kuriam labai reikia geresnių būsto sąlygų. Šie punktai nulemia paskolos socialinę padėtį:

• imant hipoteką pagal mažesnę kainą;
• tikslines vienkartines subsidijas ar socialines išmokas iš valstybės biudžeto;
• maža būsto kaina;
• nedidelė įmoka;
• galimybė sumažinti mėnesinį mokėjimą.

Kariai gali įgyti hipoteką kariams ne ilgesniam kaip 25 metų laikotarpiui, o paskolos gavėjas neturi būti paskutinį 45 metų mokėjimą. Vidutinė tokios paskolos norma yra 12,5% per metus, o pirmoji įmoka už pirkinį yra nuo 10% būsto kainos. Kariškiams suteikiama galimybė paimti lengvatinę vartojimo paskolą arba panaudoti motinystės kapitalą iš dalies grąžinti skolą. Patvirtinant prašymą, paskolos gavėjo tarnybos stažas yra ne trumpesnis kaip vieneri metai, o paskutinėje vietoje karys turi dirbti nuo 4 mėnesių.

AHML hipotekos programa

Viena iš AHML užduočių yra hipotekos paskolų standartų, kurie dažnai būna vienodi visiems bankams, sukūrimas. Organizacija stebi šių standartų platinimą visoje Rusijoje ir stebi jų įgyvendinimą. Kai skolininkas yra sunkioje finansinėje padėtyje, Hipotekos AHML paramos programa padeda įveikti finansinius sunkumus. Tam tikros socialinės kategorijos taip pat gali tikėtis valstybės pagalbos paskolai grąžinti (iki 20% likusios sumos).

Hipoteka „Sberbank“

Viena geriausių nekilnojamojo turto pirkimo sąlygų siūlo „Sberbank“. Tokia didelė organizacija siūlo pakankamai galimybių su skirtingomis sąlygomis įsigyti gatavą ir statomą būstą. Galite imti hipoteką „Sberbank“ naudodamiesi patraukliausiomis palūkanų normomis – 14,5%, kurios įvairiose programose šiek tiek skiriasi. Antriniam ar naujam būstui paskola suteikiama tik rubliais. Šis bankas kelia didelius reikalavimus skolininkams, tačiau jei yra galimybė pasiimti paskolą iš „Sberbank“, tuomet reikėtų pasinaudoti šia proga.

Kaip gauti hipoteką VTB 24?

„VTB 24“ siūlo kreiptis dėl paskolos tiesiogiai iš namų. Finansų įstaigos tinklalapyje išsamiai aprašytos visos programos, iš kurių potencialus skolininkas gali gauti reikiamą informaciją. Priėmęs sprendimą dėl programos klientas pateikia paraišką internetu. Atsakymas į prašymą bus išsiųstas elektroniniu paštu arba banko darbuotojai informuos apie sprendimą telefonu. Visas problemas galima išspręsti palaikant internetinę paramą arba banko skyriuje. VTB 24 taip pat naudinga imti hipoteką butui:

• 9 programos;
• žemos normos;
• paskolos grąžinimo laikotarpis iki 50 metų;
• įperkama pradinė įmoka – 10%;
• visų pajamų (įskaitant artimus giminaičius) apskaita;
• išankstinio grąžinimo galimybė pagal paskolos sutartį be baudos mokesčių.

Hipoteka Rusijos žemės ūkio banke

Žemės ūkio banko paskolos sutarties sąlygos klientams patrauklios. Kai potencialus skolininkas neturi galimybės savarankiškai taupyti lėšų pradiniam įnašui, galite kreiptis ne tik dėl hipotekos, bet ir pasiimti vartojimo paskolą. Pastarasis naudojamas įmokant pirmąją sumą už įsigytą turtą. Hipoteka be įmokos Žemės ūkio banke gali būti sudaroma įtraukiant motininį kapitalą.

Kokiomis sąlygomis suteikiama hipoteka

Ne tik skolininkas pasirenka banką, bet ir bankas pasirenka klientą, kuriam patikės pinigus. Ko reikia hipotekai? Yra tam tikros hipotekos gavimo sąlygos, pagal kurias finansų įstaiga susitiks su jumis. Bankai lengvai leis jums pasiimti paskolą šiomis aplinkybėmis:

• aukštas patikrintų pajamų lygis;
• tobula kredito istorija;
• nemaža suma išmokama kaip pradinė įmoka;
• paskolos suma nėra per didelė.

Kaip gauti buto hipoteką

Po to, kai buvo galima nuspręsti dėl banko pasirinkimo, turėtumėte pradėti registraciją, vadovaudamiesi įstaigos pateiktomis nuosekliomis instrukcijomis. Šis procesas yra sudėtingas, nes sutartis sudaroma dešimtmečiams, o skolininkui reikia pasiimti įspūdingą sumą. Hipotekos registravimo etapus galima apibūdinti taip:

1. Dokumentų rinkimas paskolos paraiškai gauti. Dažnai bankai svarsto dokumentų kopijas, nes potencialus skolininkas gali juos pateikti iškart kelioms finansų įstaigoms. Per sutartą laiką bankas patvirtins arba atmes paskolą.
2. Konkretaus objekto (buto ar namo) pasirinkimas, būsto patvirtinimas banke.
3. Dokumentų paketo rinkimas įkeitimui.
4. Pardavimo ir kredito dokumentai.
5. Teisių į būstą perdavimas skolininkui.

Kokių dokumentų reikia norint gauti hipoteką

Atsižvelgiant į bankų finansų įstaigos reikalavimus, buto įsigijimo hipotekoje dokumentai gali šiek tiek pasikeisti, tačiau norint priimti sprendimą dažnai reikia šių dokumentų:

• pasas ar kitas asmens dokumentas;
• užimtumo įrašą ar kitą įdarbinimą patvirtinantį dokumentą;
• 2-PIT pažymėjimas pajamų įrodymui;
• pažyma, patvirtinanti pradinės įmokos, kurią numato hipotekos programa, prieinamumą.

Kaip gauti hipoteką antriniam būstui

Nors bankai dažnai teikia palūkanas už pirminį būstą, Rusijos piliečiai renkasi būstą antrinėje rinkoje. Nepatenkinimai dėl tokios paskolos prašymų dažniausiai atsiranda dėl stipraus būsto pablogėjimo, galimų problemų su ankstesniais savininkais, nepakankamos tam tikrų nekilnojamojo turto rūšių paklausos. Hipoteką antrinėje rinkoje išduoda ne visi bankai. Dažnai kompetentingi makleriai ir hipotekos makleriai, turintys išsamesnę informaciją apie bankus, gali padėti pasirinkti skolinančią finansų įstaigą..

Kaip gauti hipoteką jaunai šeimai

Jaunoms šeimoms (iki 35 metų) aktuali problema yra nuosavo būsto įsigijimas: ir naujas, ir antrinėje rinkoje. Bankai dažnai susitinka ir siūlo tokiems skolininkams palankias sąlygas. Pagrindinis sunkumas, su kuriuo susiduria jauni žmonės, yra pradinės įmokos sumokėjimas. Vyriausybės parama gali padėti išspręsti problemą. Palankus hipoteka jaunai šeimai reiškia, kad tam tikrą sumą išduos valstybė (subsidija), kuri padengs apie 40% būsto kainos.