Finansinė piramidė – esmė, ženklai ir atsakomybė

Piramidės schema tvirtai siejama su apgaule. Tokie projektai įgauna pagreitį ir tampa įvairesni nei 90-aisiais. Žmonių naivumas sukelia nesusipratimų: ne visi gali laiku atpažinti piramidę, o kartais tai painioja su tinklo rinkodara.

Kas yra piramidės schema?

vyras, žvelgiantis į piramidę

Investicinė ar finansinė piramidė yra būdas gauti pajamų tiems, kurie ją sugalvojo. Piramidės schemos esmė yra nuolat pritraukti pinigų naujų dalyvių sąskaita. Ankstyvieji investuotojai gauna pajamas iš „šviežių“ investuotojų įmokų. Finansinės piramidės principas yra tada, kai žemesnieji rangai „maitina“ viršutinius.

Organizatoriai ne visada atskleidžia schemą, o pajamų šaltiniai nenurodomi. Vietoj jų jie vadina nereikšmingus ar net išgalvotus šaltinius. Duomenų slėpimas ar keitimas yra laikomas sukčiavimu.

Matematikai ir ekonomistai sako, kad indėlių perskirstymas tarp dalyvių negali tęstis amžinai, todėl ši pinigų schema žlunga. Nariai ilgai neuždirbs. Paprastai tik pirmieji nariai gauna daugiau nei investavo, o paskutiniai nieko negauna. Grąžinti įsipareigojimus visiems neįmanoma.

Piramidžių schemų istorija

john lo

Pirmosios finansinės piramidės datuojamos XVII – XVIII a. Daugelio šalių ekonominė istorija žino daugybę tokių pavyzdžių..

1717 m. John Law, prancūzų verslininkas ir žymus karališkojo teismo veikėjas, išleido 20.000 akcijų už 500 livrų kainą. Jis sakė, kad Prancūzijos karinis jūrų laivynas rado auksą Misisipėje, kur vietiniai gyventojai visus prancūzus apdovanos savo turtais. Luo rodė galingus skelbimus, o jo statusas paskatino investuotojų pasitikėjimą.

Po kelių mėnesių akcijos pakilo iki 5000 livrų. Tačiau „Luo“ įmonė ilgą laiką negalėjo išlaikyti kainos dirbtinai ir po šešių mėnesių burbulas sprogo. Ši įmonė beveik sužlugdė Prancūziją: prasidėjo finansinė krizė, prekės dingo iš lentynų, o indėlininkų nepasitenkinimas virto panika..

Robertas Harley

Maždaug tuo pačiu metu Robertas Harley atidarė „South Seas Company“ Anglijoje. Ji pažadėjo akcininkams suteikti išimtinę teisę prekiauti su Ispanijos Pietų Amerikos dalimi. Vienintelis bendrovės turtas buvo Anglijos nacionalinė skola.

Svarbūs žmonės tapo investuotojais, net Isaacas Newtonas ten investavo pinigus. Harley panaudojo jų vardus reklamai, pritraukdama naujų bendraautorių. Dėl to teisės nebuvo tokios pilnos, kaip manyta, kad jos buvo pagrįstos. Organizacija buvo paskelbta bankrutavusia.

Didžiausios finansinės piramidės

Lou Perlmanas


„Portugalijos piramidė“


Emigrantas Don Branco atidarė savo banką 1970 m. Ir pažadėjo indėlininkams kas mėnesį grąžinti 10% indėlių. Sistema veikė 14 metų, o Branko gavo slapyvardį „žmonių bankininkas“. Kai piramidė sugriuvo, tapo neįmanoma pranešti apie įsipareigojimus, o moteris buvo nuteista 10 metų.


Lou Perlmanas akcijų


Muzikinės grupės „Backstreet Boys“ kūrėjas kurį laiką praleido kalėjime už finansinę sukčiavimą. 1981 m. Jis suorganizavo fiktyvias įmones ir biržoje kotiruodavo akcijas, skelbdamas netikras pelno ataskaitas..

Sistema truko 20 metų, akcijų vertė per tą laiką padidėjo, bet tada Lu gavo 25 metus kalėjimo ir milijoninę baudą. Akcininkai prarado 300 milijonų dolerių net ir atgavę dalį pinigų.


Sayed Shah piramidė


2005 m. Pakistano mokytojas Syed Shah pradėjo pasakoti kaimynams, kad turi slaptą programą, kaip užsidirbti pinigų prekybai vertybiniais popieriais. Šahas rado 10 indėlininkų, sumokėjo jiems palūkanas ir priėmė dar keliasdešimt pareiškėjų.

Per pusantrų metų jis surinko 300 tūkstančių žmonių, kurie iš viso atidavė 1 milijardą JAV dolerių. Iš pradžių jie norėjo Shahą paversti regiono vadovu, tačiau kai piramidė sugriuvo, jis buvo nuteistas už sukčiavimą..

Dešimtojo dešimtmečio finansinės piramidės Rusijoje

Sergejus Mavrodi


Mmm


Sergejus Mavrodi įkūrė didžiausią XX amžiaus piramidę, kurios dalyvių skaičius viršijo 15 milijonų. Nuo 1992 m. MMM OJSC priima indėlius mainais už savo akcijas. Jie pažadėjo gauti 200% pajamų per mėnesį. 1994 m. Dėl mokestinio konflikto akcijų kaina krito, įmonė bankrutavo. Skolinga suma sudarė 5 milijardus rublių.


Vlastilina


1992 m. Maskvos srityje atsirado įmonė „Vlastilina“. Ją įkūrė Valentina Solovyova, kuri priėmė indėlius už dideles palūkanas ir užsiėmė automobilių ir butų pardavimu žemomis kainomis..

Solovjova pateikė pasiūlymą kaip nauja įmonės darbuotoja. Ji paprašė duoti po 3 milijonus 900 tūkstančių rublių kiekvienam ir mainais pažadėjo „Moskvich“ automobilį, kuris tada kainavo 8 milijonus rublių. Valentina įvykdė susitarimus, o „Vlastilin“ šlovė pasklido po visą šalį. Čia investavo net garsios asmenybės: Alla Pugačiova, Filipas Kirkorovas, Aleksandras Rosenbaumas, Jurijus Loza, Lolita ir kt..

Mokėjimų nutraukimas prasidėjo 1994 m., O Solovjova buvo nuteista 1999 m. Žala sudarė 537 milijardus rublių be nominalo ir 2,5 milijono dolerių..


Selengos rusų namai


1992 m. Volgograde pasirodė Selengos rusų namai, per metus atidarę 70 filialų visoje šalyje. Pinigai buvo grąžinti kaip įmokos už indėlius, buvo pritraukti prekybos centrų ir kelionių kompanijų tinklo atidarymui.

1996 m. Buvo areštuoti piramidės kūrėjai – Sergejus Gruzinas ir Aleksandras Salomadinas. Jie iš investuotojų gavo beveik 3 trilijonus rublių, trečdalį išleido įmonės išlaikymui ir apgavo 2,5 milijono žmonių.

Finansinių piramidžių rūšys ir rūšys

žmogus pasirašo dokumentą


Daugiapakopis


Kiekvienas naujas narys sumoka stojamąjį mokestį, kuris paskirstomas jį pakvietusiems ir aukštesnio lygio nariams. Naujokas kviečia kitus ir iš jų gauna savo pajamas.

Žlugimo priežastis yra dalyvių trūkumas. Kai vartotojų skaičius nustoja augti, paskutiniai dalyviai patiria didelius nuostolius. Paprastai tokią piramidę dengia prekyba arba didelio pelningumo investicijos.


Vieno lygio arba Ponzi grandinė


Ši schema buvo pavadinta Charleso Ponti (Ponzi), italų imigranto, pagaminusio pirmąją finansinę piramidę JAV, vardu..

Nauji nariai nėra įdarbinami senų. Pirmieji investuotojai gauna pajamas iš organizatorių asmeninių pinigų ir mano, kad taip bus visada. Jie pradeda tvirtinti finansinę strategiją ir rekomenduoja investuoti savo draugams.

Piramidės schemos požymiai


1. Mokėjimai nesusiję su pardavimo apimtimi


Jei jie sako, kad, pavyzdžiui, gausite 5% kiekvieno jūsų ir jūsų kaimyno parduodamo šampūno, greičiausiai tai yra tinklo rinkodara..

Jei niekas nesako, kad parduotų akcijų, kvitų ar prekių skaičius turės įtakos mokėjimams, tai yra tarsi apgaulinga schema, kai pajamos gaunamos iš naujų investuotojų įmokų..


2. Jums pažadamos lengvos ir nerealios pajamos


Reklamos piramidžių schemose pelningumo rodikliai yra didesni nei rinkos vidurkis. Rizika neminima, praturtėk greitai, iškviečiama konkreti pinigų suma, kurią gausi. Pvz., „Gaukite garantuotą + 100% pelningumą kiekvieną savaitę be specialių žinių ir įgūdžių“.

Šis palūkanų mokėjimas nėra racionalus. Tai viršija bet kurių finansų institucijų pasiūlymus. Rusijos bankai suteikia 7-8% indėlių normą per metus. Be to, įstatymai draudžia vertybinių popierių rinkos pelningumą, o investuotoją reikia įspėti apie pinigų praradimo riziką..


3. Jie reikalauja iš jūsų pakankamai pinigų, tačiau neįmanoma sekti lėšų judėjimo


Paprastai piramidėse pradinis mokestis yra didelis, tačiau žmonėms tai yra prieinama kaina. Tokiu būdu galite pasiekti daugiausiai investuotojų, kurie sutiks prarasti lėšas griūties atveju..

Tuo pat metu pinigai nuolat keliauja: jums sakoma, kad fondo operacijos yra apdraustos vienoje šalyje, o akcijų pirkimas ir pardavimas kitoje..


4. Įmonės vadovai galvoja tik apie PR


Jei pristatymo metu, tinklalapyje ar brošiūrose jie nuolat pasako, kaip pasisekė akcininkams, tačiau tuo pačiu metu nepateikia tikslios informacijos (metiniai likučiai, finansinės ataskaitos, turto sąrašas), kurią būtų galima patikrinti nepriklausomuose šaltiniuose, tai yra piramidė.

Tokioms schemoms būdinga agresyvi reklama žiniasklaidoje (pavyzdžiui, Roberto Harley „South Seas Company“ už pinigus rėmė rašytojai Dafoe ir Swift)..


5. Pokalbyje su organizatoriais skamba nesuprantami terminai


Finansinių piramidžių organizatoriai nuolat naudoja „protingus žodžius“: prekyba, ateities sandoriai, forex, pasirinkimo sandoriai. Toks žodynas turėtų atbaidyti, tačiau praktiškai jis yra intriguojantis ir pritraukiantis naujų investuotojų..


6. Organizatoriai lieka anonimiški, o įmonė turi daug paslapčių


Jei organizacija neturi biuro, tikslus jos veiklos apibrėžimas ir įstatai, o svarbiausia – Rusijos vertybinių popierių rinkos / Federalinės finansų rinkų tarnybos federalinės komisijos ar Rusijos banko licencija, geriau su ja nesikreipti..

Be to, tokios įmonės paprastai neturi savo ilgalaikio turto ir kito ilgalaikio turto. Jums gali būti pasakyta, kad darbo paslaptys nėra konkrečiai atskleidžiamos, nes tai yra konfidenciali ir strategiškai svarbi informacija.


7. Investiciniai mechanizmai nėra skaidrūs, įmonė neturi jokių ekonominės veiklos požymių


Pavyzdžiui, jums buvo pažadėta aukšta palūkanų norma investuojant į labai pelningas akcijų rinkos priemones. Stebite ir sužinote, kad įmonė nėra biržoje ir neprekiauja.

Atsakomybė už piramidės schemą

teisininkas

Piramidės daugelyje šalių pripažintos neteisėtomis, o JAE ir Kinijoje apskritai už tai galite sulaukti mirties bausmės. Kai kurios valstybės nepradėjo įvesti atskiro straipsnio baudžiamajame įstatyme, todėl piramidžių schemas jos kvalifikuoja kaip skirtingus nusikaltimus (pavyzdžiui, nelegalią verslo veiklą)..


Piramidžių palyginimas su sukčiavimu nėra visiškai teisingas


Jei verslininkas suklydo kurdamas ilgalaikį projektą, finansinė piramidė tampa tiesiog nemalonia pasekme, kurios išvengiama naudojant papildomą skolinimą.

Bet net ir sąmoningai turint kitų žmonių pinigus, ne visada įmanoma nubausti organizatorius – jei teisme įrodoma, kad pinigai buvo skirti tarpiniams mokėjimams ir nebuvo visiškai pasisavinti. Apskritai, vieninteliai piramidžių organizatoriams tinkami pinigai yra pirmųjų investuotojų indėliai.

Tačiau apgaulė ta, kad pirmieji investuotojai nebuvo sužeisti, nes gavo pinigus atgal (paskutinių ir tikrai apgautų investuotojų sąskaita). Todėl tokius nusikaltimus sunku apibrėžti kaip „sukčiavimą“. Mūsų šalyje tokie atvejai iki 2010 m. Pateko į „pseudo verslo“ kategoriją (iki 173 straipsnio likvidavimo)..


Atsakomybė Rusijoje


Finansinė piramidė ir Rusijos įstatymai yra susieti su Rusijos Federacijos baudžiamojo kodekso 172 straipsnio 2 dalimi. Už tai, kad jį organizavote, galite būti įkalintas šešeriems ar mažiau metų. Tokiu atveju reikia įrodyti, kad nebuvo nei teisėtų investicijų, nei verslumo, o naujų dalyvių pinigai buvo skirti seniems dalyviams sumokėti pajamoms..


Ar gali auka iš finansinės piramidės gauti kompensaciją?


Tai priklauso nuo to, kurioje piramidėje tapote auka.. kontaktas į federalinį valstybinį valstybės akcininkų ir investuotojų teisių apsaugos fondą.

Jei piramidė yra jų duomenų bazėje, gausite kompensaciją, kurios maksimali suma yra 35 000 rublių (tai yra grąžinta įmoka, neįskaitant palūkanų ir atėmus gautą pelną). Antrojo pasaulinio karo veteranai gali gauti iki 250 000 rublių.


Kur pranešti apie piramidės schemą


Jei tapote auka, pateikėte ieškinį, adresuotą sukčiams, ir jums nebuvo atsakyta, parašykite pareiškimą Rusijos Federacijos policijai ar prokuratūrai. Norėdami tai padaryti, surinkite dokumentus, patvirtinančius jūsų pinigų pervedimus. Bendradarbiaukite su kitomis aukomis ir pateikite ieškinį dėl klasės.

Jei kuri nors organizacija jums kelia įtarimą, rašykite Rusijos centriniam bankui per internetinis priėmimas.

Kur galima pamatyti finansinių piramidžių sąrašą?


Nuo 2014 m. Piramidėmis užsiima atskiras Centrinio banko padalinys – pagrindinis nesąžiningos praktikos atviroje rinkoje kovos su direktoratu skyrius. Ji analizuoja informaciją, kuri gaunama per piliečių apeliacijas ir pasirodo žiniasklaidoje, taip pat padeda teisėsaugos institucijoms.

2018 m. Centrinis bankas pradėjo naudoti interneto robotą, kuris stebi finansines piramides Rusijoje. Informacija apie rezultatus skelbiama oficialioje svetainėje po fakto, t. kai piramidė jau atidaryta ir jos darbas sustabdytas.

Federalinio investuotojų ir akcininkų teisių apsaugos fondo tinklalapyje galite sužinoti „Registras juridiniai asmenys ir individualūs verslininkai, kuriems indėlininkams mokama kompensacija “.

Panašūs straipsniai
  • Finansinis raštingumas – pagrindai, pavyzdžiai, sąvokos esmė

    Kas yra finansinis raštingumas Finansinis raštingumas yra įgūdžiai ir žinios, padedantys asmeniui pasiekti gerovę. Tai yra sugebėjimas valdyti…

  • Turto požymiai, kurie daro žmogų sėkmingą.

    „Bitcoin“ neturėjimas garantuoja finansinę nepriklausomybę, bet sumanios pinigų taupymo ir investavimo strategijos. Bent jau taip sako Warrenas…

  • Žalingiausi finansiniai įpročiai, pasak ekspertų

    Įprotis yra antras pobūdis ir, jei jis sukelia storą problemų šešėlį jūsų gyvenimui ir pripildo jį kasdieniu diskomfortu, tai galima ir reikia padaryti…

Įvertinkite šį straipsnį
( Kol kas nėra įvertinimų )
Pridėti komentarų

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: