2018 m. Bendra rusų skola bankams ir kitiems kreditoriams sudarė 16 trilijonų rublių. Vidutiniškai tai yra 191 tūkst. Vienai šeimai. Pats savaime tai nėra nei blogai, nei gerai. Problema yra tokia:
- Didžiąją skolos dalį sudaro brangios trumpalaikės vartojimo paskolos.
- Trečdalis skolininkų mano, kad nemokumo ar problemų atveju negalite duoti pinigų.
- Ketvirtadalis žmonių prisipažįsta, kad pasirašydami dokumentus parašo paskolą, net jei iki galo nesupranta sąlygų.
Rusijos žmonės dar nežino, kaip gyventi pasiskolinant, todėl atsiduria sunkiose situacijose.
Kaip teisingai skolintis pinigus
Paskola yra finansinė priemonė, kurios poveikis ir rezultatas priklauso nuo to, kaip ja naudojatės. Asmuo, turintis gerai apgalvotą finansinį planą, visada moka mokėjimus laiku, todėl jis nepatenka į baudas, konfiskacijas ir palūkanas. Čia paskola veikia taip, kaip turėtų: ji suteikia galimybių už kainą, kurią skolininkas yra pasirengęs.
Todėl norint tinkamai pasiskolinti pinigų, jums reikia:
1. Sudarykite finansinį planą
Finansinis planas yra gerovės pagrindas. Jis veikia nepriklausomai nuo pajamų lygio, nes padeda suprasti:
- Kiek pinigų uždirbi kiekvieną mėnesį ir kiek išleidi.
- Kurios išlaidų kategorijos yra reikalingos ir kurias galima pašalinti.
- Kokia kredito apkrova esate pasirengusi?.
Pavyzdys. Makaras yra nuotolinis dizaineris. Jo nešiojamas kompiuteris yra pasenęs ir neatlieka darbo. Makaras peržiūri savo finansinį planą ir mato, kad kiekvieną mėnesį jis gali sumokėti 6000 rublių už paskolą. Jis perka naują „MacBook“. Su juo jis greičiau vykdo užsakymus. Makaras uždirba daugiau pinigų per mėnesį.
Pristatykite planą nešiojamojo kompiuterio, „Excel“ ar išmaniojo telefono – specialioje programoje.
2. Iškelkite tikslus
Jie turi būti tikslūs – su tiksliais skaičiais ir datomis. Neaiški formuluotė tik kliudys.
Pavyzdys. Makaras nusprendė neimti paskolos naujam nešiojamam kompiuteriui, o taupyti. Jos tikslas yra 120 000 rublių iki kitų metų sausio 1 dienos. Tai yra konkretus tikslas. Tai lengva sekti, stebėti ir taisyti. Tikslas „sutaupyti naujo nešiojamojo kompiuterio iki kitų metų“ nėra konkretus.
3. Balansuokite turtą ir įsipareigojimus
Turtas yra tai, kas atneša jums pinigų (atlyginimas, banko indėlis). Įsipareigojimai yra tai, kas juos atima (paskolos). Tinkamame biudžete turtas atneša daugiau, nei atimama iš įsipareigojimų. Čia reikia savęs paklausti:
- Ar visos mano išlaidos yra būtinos?
- Ką galite sutaupyti?
- Ar yra spontaniškų pirkimų?
- Kaip galiu padidinti turto grąžą??
- Kaip aš galiu sumažinti išlaidas iš įsipareigojimų?
Kai kurie įsipareigojimai nėra akivaizdūs, nes jie tiesiogiai nedidina išlaidų. Pavyzdžiui, pinigai po pagalve yra atsakomybė. Dėl infliacijos jie tampa pigesni. Geriau būtų juos laikyti banke ar investuoti.
Pavyzdys. Makaras nusipirko arba pasiskolino naują „MacBook“. Senas kompiuteris nenaudojamas. Jį galima parduoti, o išlaidos gali būti kompensuojamos. Bet Makaras to nedaro. Jis gavo atsakomybę, nes kompiuteris pamažu tampa pigesnis ir pasenęs. Po kelerių metų nebus įmanoma joje nei dirbti, nei parduoti.
4. Suderinkite galimybes su tikslais
Kai sugalvojote biudžetą ir išsikėlėte tikslus, supraskite, kaip realu juos vykdyti. Jei turite nemokamą tik 5000 rublių per mėnesį, neturėtumėte imti 500 000 paskolos automobiliui 3 metams. Pinigų per mėnesį grąžinti nepakaks.
Jei negalite palyginti tikslų ir galimybių, turite atsisakyti paskolos. Turėsite išmokti gyventi be paskolų, taupyti ir taupyti pirkdami patys.
Kaip skolintis pinigus iš banko
Prieš pasirašydami būtinai perskaitykite paskolos sutartį. Sužinok visus nesuprantamus ir ginčytinus dalykus. Neskubek. Pagal įstatymą, jūs turite bent penkias darbo dienas, kad galėtumėte peržiūrėti sąlygas. Grįžkite namo ir iš naujo suplanuokite susitikimą su banko konsultantu.
Turėtumėte žinoti tikrai:
- Kredito kortelių paskolos suma arba kredito limitas.
- Sutarties trukmė, paskolos grąžinimo laikotarpis.
- Paskolos procentas per metus. Be to, pirmame sutarties puslapyje viršuje didžiosiomis raidėmis turi būti nurodyta UCS (visos paskolos išlaidos)..
- Mokėjimų pagal sutartį skaičius, dydis ir laikas (mokėjimo grafikas).
- Paskolos grąžinimo būdai, įskaitant bent vieną nemokamą (paskolos gavėjas turi teisę atlikti mokėjimus be komisinių).
- Už kokias baudas, baudas, nuobaudas – koks jų dydis.
kaip pasiskolink pinigus negaudamas
Kvita yra dokumentas. Jis patvirtina tą asmuo suteikė dar vieną paskolą konkrečiomis sąlygomis. Net jei imate didelę sumą iš giminaičio ar draugo, surašykite kvitą. Tai yra abiejų pusių pagrindas. Jei nesutariama, ji bus atstumta teisme. Kai yra kvitas, liudytojų parodymai galioja. Be jos – ne.
Kvitą rašo tas, kuris skolinasi. Tai neįeina į dokumentų klastojimą. Dėl saugumo kvieskite liudytojus. Bet jie neprisiima jokios atsakomybės už sandorį.
Prieš skolindamiesi iš privataus asmens, atlikite tai:
- Palyginkite paskolą su finansiniu planu.
- Susitarkite dėl skolos sąlygų, grąžinimo tvarkos.
- Parašykite kvitą ir patikrinkite sąlygas.
- Kai grąžinsite skolą, paprašykite gauti kvitą, kad buvo įvykdytos sąlygos ir kreditorius neturi jokių pretenzijų jūsų atžvilgiu.
Kaip skolintis pinigus be kvito
Geriau ne. Paskolos be kvito neturi teisinės galios. Esant tokiai situacijai, skolintojas gali piktnaudžiauti pozicija. Grasinkite, keiskite sąlygas, imkite papildomas palūkanas. Ginti save pagal įstatymą bus sunku.
Kvita yra naudinga visiems. Tai garantuoja, kad jūs išgėrėte konkrečią sumą konkrečiam laikotarpiui ir su tiksliomis sąlygomis. Ir jei yra problemų, ji padės jas išspręsti pagal įstatymą..
Imties pavyzdys
Kaip teisingai grąžinti skolą
Bendroji taisyklė yra paprasta – jūs turite mokėti pagal grąžinimo grafiką. Venkite vėlavimų – skolintojai už juos ima baudas ir komisinius. Periodiškai perskaitykite sutartį (arba kvitą), kad nepamirštumėte sąlygų.
Kai būsite visiškai atsiskaitę su skolintoju, reikalaukite iš jo pažymėjimo apie sutarties ar sąskaitos uždarymą. Tai taikoma tiek bankams, tiek privatiems prekybininkams..
Kokios yra pasekmės, jei neuždarysite banko sąskaitos:
- Mažas nemokėjimas (net kelios kapeikos). Paskola nebus grąžinta – už ją bus imamos baudos, baudos, sąskaitos priežiūros mokesčiai.
- Maža permoka (net kelios kapeikos). Skolintojas negali uždaryti sąskaitos, toliau ją aptarnauja ir už tai ima mokestį.
Abiem atvejais skola išauga, tačiau skolininkas apie tai nežino ir iš banko gauna prašymą sumokėti skolą per kelis mėnesius.
Jei paskola išduodama su garantija, tada ir paskolos gavėjas, ir laiduotojas turi gauti iš banko pažymą apie sutarties nutraukimą.
Ką daryti, jei negalite grąžinti paskolos, ir prasideda problemos
Nebijokite kolekcionierių
Jei reikia išieškoti skolas per inkasavimo paslaugas, nepanikuokite. Tokių įmonių darbą reglamentuoja įstatymas Nr. 230-FZ. Norėdami žinoti, kaip teisėtai bendrauti su kolekcionieriais, naudokitės instrukcija iš Visuomenės liaudies fronto.
Restruktūrizavimas ir refinansavimas
Restruktūrizavimas yra tada, kai dabartinis skolintojas susitinka su skolininku pusiaukelėje ir keičia paskolos sąlygas. Taigi galite padidinti terminą, sumažinti mėnesinę įmoką ir pasiekti kitų pakeitimų..
Pavyzdys. Danila išėmė mašiną kreditą už 500 000 rublių. Po metų jis neteko darbo ir ėmė dirbti mažiau apmokamą. Jis parašė pareiškimą bankui, paaiškino savo poziciją. Bankas sutiko sumažinti mokėjimą 15 proc..
Refinansavimas yra tada, kai skolininkas imasi naujos paskolos iš kito banko, kad sumokėtų seną. Nauda gaunama sumažinus procentą. Skaitykite daugiau apie refinansavimą čia.
Bankrotas (paskutinė priemonė)
Asmuo paskelbiamas bankrutavusiu vadovaujant finansų valdytojui. Jo paslaugos yra brangios. 127-FZ įstatymu nustatytas minimalus dydis yra 25 tūkstančiai rublių. Iš tikrųjų rinka reikalauja 100 tūkst. Ir daugiau. Be to, valdytojai ima procentą nuo turto pardavimo..
Bankroto statusas išlieka 5 metus. Daug trūkumų, pavyzdžiui, jūs negalite būti verslininkas ar užimti vadovaujančias pareigas.
Kas gali inicijuoti bankrotą:
- Skolininkas. Jei negalite sumokėti skolos arba vėlavimas viršijo 90 dienų.
- Kredito davėjas arba įgaliota įstaiga (FTS). Jei vėluojama daugiau nei 90 dienų arba skolos suma viršijo 500 000 rublių.
Bankroto sprendimą priima teismas. Pirmiausia jis patikrina, ar galima restruktūrizuoti skolą. Jei taip – parengia grąžinimo planą. Jei ne, asmuo paskelbiamas bankrutavusiu parduodant turtą. Yra turto, kurio negalima areštuoti ir parduoti:
- Vieninteliai paskolos gavėjo ir jo šeimos namai, taip pat sklypas, kuriame jie yra.
- Namų apyvokos ir namų apyvokos daiktai, asmeniniam naudojimui (išskyrus prabangos daiktus ir papuošalus).
- Turtas, reikalingas profesinei veiklai vykdyti (išskyrus daiktus, brangesnius nei 100 minimalių atlyginimų).
- Gyvuliai, naminiai paukščiai, sėklos, jei jie nėra naudojami verslui.
Panašūs straipsniai
-
Kaip paskolinti pinigus ir juos susigrąžinti.
Pinigai laikinam naudojimui (paskolai) pervedami dažniausiai tarp pažįstamų ir artimų žmonių, kurie neapkrauna savęs legaliais…
-
Kaip investuoti, kai yra skolų – žingsnis po žingsnio instrukcijas.
Jei norite pradėti investuoti pinigus, bet tuo pačiu turite ir paskolas, kyla teisėtas klausimas, kaip investuoti, kai yra skolų, kur…
-
Kaip refinansuoti paskolą ir padaryti skolą pelningesnę
Refinansavimas padeda skolininkui sumažinti finansinę naštą ir sudaryti geresnes sąlygas grąžinti skolą. Žinojimas, kaip tinkamai refinansuoti paskolą,…
Kaip galima saugiai ir efektyviai skolintis pinigų, kad vėliau nepajustume apgaudinėjimo arba pasigailėjimo dėl šios sprendimo pasekmių? Ar yra tam tikros strategijos ar patarimai, kaip minimizuoti riziką ir pasiekti teigiamus rezultatus iš skolinimosi? Galbūt galite pasidalinti savo patirtimi arba rekomenduoti tikrintas ir patikimas finansines įstaigas? Ačiū už Jūsų pagalbą!