Atsisakymo suteikti paskolą priežastys

Praktika rodo, kad bankai rečiau atsisako potencialių skolininkų. Tačiau yra keletas atsisakymo priežasčių, kurios geriausiai žinomos iš anksto. Juk nepakankamos pajamos yra pagrindinė, tačiau toli gražu ne vienintelė priežastis, kodėl atsisakoma gauti paskolą..

Pajamos ir dokumentų autentiškumas

Kaip jau minėta, pagrindine atsisakymo gauti paskolą priežastimi laikomos nepakankamos pajamos: vidutinės pajamos Maskvoje dabar yra daug mažesnės nei vidutinis lygis, kurį bankas yra pasirengęs finansuoti įprasčiausio vieno kambario buto Maskvoje pirkimui. Ir jei prieš metus turtingi klientai buvo tie, kurių pajamos vienai šeimai buvo 1,5–2 tūkst. JAV dolerių, tai dabar šios pajamos turėtų būti bent 2,5 tūkst. JAV dolerių. Tai yra pajamos vienam šeimos nariui yra vienas pagrindinių teigiamo ar neigiamo sprendimo rodiklių. bankas.

Beje, dažnas klaidingas potencialių pirkėjų požiūris yra tas, kad bankai atsižvelgia tik į „baltas“ pajamas. Padėtis ilgą laiką pasikeitė, o hipotekos programų populiarumą iš esmės palengvino tai, kad bankai atsižvelgia į savo klientų, gaunančių atlyginimus pagal įvairias „pilkąsias“ schemas, padėtį ir atsižvelgia į pajamas „vokeliuose“. Pastaruoju metu vis dažniau pasitaiko atvejų, kai skolininkas pateikia pažymas, nepasirašytas organizacijos vadovo (kartais tai yra vienintelis įmanomas būdas patvirtinti „pilkas“ pajamas)..

Tačiau tai nereiškia, kad banką galima lengvai apgauti. Kartais skolininkas turi „biure“ esančių giminaičių ar pažįstamų, kurie gali sudaryti „suklastotas“ darbo ne visą darbo dieną sutartis. 90% atvejų įmanoma nustatyti suklastotą parašą ar pajamas. Ir tai gali tapti atsisakymo gauti paskolą priežastimi. Pateikdamas suklastotus dokumentus ar neskelbdamas informacijos, skolininkas pasmerkia neigiamo atsakymo galimybę ir tuo pačiu gali patekti į „juodąjį skolininkų sąrašą“, kurį kai kurie bankai keičiasi tarpusavyje..

Be to, atsisakymo priežastis gali būti nepakankama darbo stažas naujame darbe – net ir labai apmokamas. Jei klientas yra lygtinai, tada bankas pasiūlys jam palaukti paskolos, kol ji pasibaigs. Be to, kilus abejonėms dėl pajamų, bankai siūlo paskolos sumą savo nuožiūra, dažniausiai mažesnę už tą, kurios prašo pilietis..

Bankui svarbi ir kliento biografija. Tai, be abejo, ne apie jo asmeninį gyvenimą (nors kartais ir apie ją), bet daugiausia apie jo profesinį gyvenimą. Kai skolininkas negali patvirtinti savo darbinės veiklos per pastaruosius kelerius metus ir staiga, be jokios priežasties, tampa vyriausiuoju įmonės buhalteriu, neturėdamas specializuoto išsilavinimo, greičiausiai jam nebus suteikta paskola. Faktas yra tas, kad jei skolininkas su tokiu gyvenimo aprašymu praranda darbą, jam bus nepaprastai sunku rasti pakaitalą su panašiomis pajamomis..

Trūksta lėšų pradiniam įnašui

Dabar dauguma bankų siūlo programas, kurių įmoka yra 10% nuo įsigyto buto kainos. Tačiau paskolos gavėjas turi turėti daugiau lėšų draudimo įmokoms ir maklerio komisiniams, taip pat kitoms registracijos išlaidoms sumokėti. Prieš tai, trūkstant pinigų šioms išlaidoms padengti, bankai įjungė raudoną šviesą priešais galimą skolininką. Tačiau dabar ši priežastis tampa vis retesnė – dažniausiai tas pats bankas yra pasirengęs išduoti vartojimo paskolą pirmajai įmokai. Kai kuriuose bankuose, atsižvelgiant į daugybę sąlygų, galima gauti paskolą be įmokos. Bet už tai pajamos turi būti „baltos“, butas turi būti perkamas tik antrinėje rinkoje, o visos buto kainos turi būti nurodytos pirkimo-pardavimo sutartyje..

Būsto pasirinkimas

Nemažos reikšmės bankui kreditoriui turi ne tik paskolos gavėjo tapatybė, bet ir tikrasis įkeitimo objektas, tai yra butas. Paprastai bankas iš anksto paskelbia reikalavimus butui, įsigytam pagal hipoteką. Tipiški reikalavimai: namas, kuriame yra butas, neturėtų būti griaunamas pagal planą ar priklausyti apleistam būstui. Butas turi būti tinkamas gyventi, turėti atskirą įėjimą ir būti naudojamas pagal paskirtį. Be to, buto pirkimo-pardavimo sutarties sudarymo metu ir paskolos sutarties galiojimo metu bute neturėtų būti neregistruotų ir neleistinų pertvarkymų, pakartotinės įrangos ir pertvarkymų. Buto dokumentinėje istorijoje neturėtų būti teismo sprendimų kaip nuosavybės dokumentų, kurių apeliacinis laikotarpis dar nėra pasibaigęs. 2006 m. Dėl kylančių kainų bankai tapo mažiau reiklūs pasirinktam butui, buvo pasiūlymų skolinti kambarius komunaliniuose butuose, netgi buvo skolinami (pasirinktinai) paneliai Chruščiovo apartamentai..

Tačiau pagal šį parametrą atsisakymų skaičius yra nereikšmingas, nes makleriai gerai žino, kuriame bute bus patikrintas bankas. Skolinti galima net „probleminiuose“ namuose su medinėmis grindimis, tačiau tokiu atveju skolininkas bus priverstas mokėti padidintą draudimą, o įsigyjant tokį būstą iš tikrųjų nebus sutaupyta..

Kalbant apie pirminę būsto rinką, gali būti daug daugiau atsisakymų, susijusių su objektu: projektuotojui trūksta visų statybai reikalingų dokumentų, neteisingų susitarimų su akcijų savininkais ir daugybės kitų niuansų, dėl kurių nėra teisinio pagrindo preliminariai būsimo buto sumokėjimas, taigi ir jo įkeitimas bankui.