Hipoteka grįžta į ikikrizinį lygį

Būsto rinka po krizės pamažu atsigauna. Auga naujų ir antrinių būstų pasiūla. Auga ir faktinė gyventojų paklausa.

Gegužė Danzig. Nauji naujakuriai. 1961 m

Svarbų vaidmenį skatinant vidaus nekilnojamojo turto rinką vaidina hipoteka, kuri šiais metais tapo daug prieinamesnė įvairiems potencialiems skolininkams. Jei krizės metu hipoteka praktiškai sustojo, šiuo metu hipotekinių paskolų pasiūla auga. Hipotekos rinka daugeliu aspektų grįžta į ikikrizinį lygį. Bankai siūlo vis daugiau naujų hipotekos programų rinkoje.

AHML prognozuoja reikšmingą hipotekos paskolų augimą

Būsto hipotekos paskolų agentūros (AHML) prognozėmis, 2011 m. Hipotekinių paskolų apimtys augs ir greičiausiai net viršys ikikrizinį lygį. Ekspertai siūlo, kad bus išduota apie 460 tūkst. Paskolų, kurių bendra suma sieks 640 milijardų rublių.

Nepaisant to, kad 2010 m. Bendra hipotekos paskolų suma sudarė 370 milijardų rublių, tai yra 44% mažiau nei prieš krizę 2008 m., Kai bankai išleido 349 502 hipotekos paskolas 655,8 milijardo rublių sumai. AHML taip pat prognozuoja, kad nekilnojamojo turto objektų, apkrautų hipoteka, dalis bendrame 2011 m. Rinkoje parduoto gyvenamojo nekilnojamojo turto skaičiuje padidės iki 17 proc..

Hipotekos atgimsta ir pagal paskolų skaičių gali būti, kad šie metai taip pat viršys 2008 m.

Agentūra padidino pradinę hipotekinių paskolų, išduotų 2011 m., Prognozę. Specialistai atsižvelgė į pastarojo meto teigiamą visos šalies ekonomikos dinamiką, kuri turėtų atsispindėti ir suteiktų paskolų skaičiuje. Ši prognozė rodo, kad hipotekos atgimsta, ir atsižvelgiant į paskolų skaičių, tikėtina, kad šie metai taip pat viršys 2008 m. Rodiklius, kai hipotekos paskolos buvo didžiausia..

Tačiau reikia pažymėti, kad hipotekos suma dar nėra artima ikikriziniams rodikliams. Krizės metu vidutinė išduodamų būsto paskolų suma sumažėjo 45% iki 1,26 milijono rublių. Šiuo metu rinkoje yra populiariausias ekonominės klasės būstas, todėl hipotekos paskolos perėjo į šį rinkos segmentą. Iki šiol pagrindinė paskolos suma yra vidutiniškai nuo 1,5 iki 2,5 milijono rublių. Paprastai pinigai imami iš bankų kaip pagrindinis kapitalas vieno kambario butui įsigyti arba kaip trūkstama suma dviejų kambarių butui įsigyti. Optimalus paskolos terminas yra 10–15 metų..

Rublių paskolų palūkanų normos 2011 m. Turėtų išlikti 11,8–13%, o paskolų užsienio valiuta – 10,2–11,2%. Tačiau ekspertai tvirtina, kad suvaldius infliacijos spaudimą, hipotekos normos Rusijoje 2011 m. Gali pasirodyti žemiausios per visą hipotekos paskolų istoriją mūsų šalyje..

Per 2010 m. Pastebėta, kad dauguma bankų stengėsi skatinti hipotekų paklausą. AHML duomenimis, praėjusiais metais daugiau nei 19 bankų sumažino įmokas, o daugiau nei 40 bankų sumažino hipotekos palūkanų normas..

Pieteris Bruegelis jaunesnysis. Kaimo teisininkas. 1621 m

Reikėtų pažymėti dar vieną svarbią tendenciją – hipotekos rinka beveik visiškai perėjo prie rublio. Taigi 2010 m. Pabaigoje paskolų užsienio valiuta dalis pinigine išraiška sudarė apie 4% visos sumos. O išduotų paskolų skaičiumi – tik 1 proc. Palyginti su ikikriziniu lygiu, 2008 m. 100 paskolų buvo 5 paskolos užsienio valiuta, o pinigine išraiška jų dalis bendroje hipotekų dalyje sudarė daugiau kaip 14,5%. Apskritai galime pasakyti, kad tiek bankai, tiek skolininkai gerai išmoko krizės pamokas.

Hipotekos paskolos, išduotos užsienio valiuta prieš krizę, vis dar kelia problemų. Jie delsia daugiausia.

Rusijos „Sberbank“ būsto hipotekos paskolų agentūros prognozės laikomos gana realiomis. Pasak „Sberbank“ mažmeninio skolinimo departamento direktorės Natalijos Karasevos, bankas planuoja, kad šiais metais hipotekinių paskolų augimas sudarys apie 20 proc. Nepaisant to, kad praėjusių metų pabaigoje „Sberbank“ išdavė hipotekos paskolas už beveik 178 milijardų rublių sumą.

Į rinką grąžinta hipoteka be įmokos

Pagrindinis pirmųjų šių metų mėnesių įvykis buvo grįžimas į rinką hipotekos paskoloms, kurioms nereikia įmokos. Pradinio įnašo poreikis, kuris skirtinguose bankuose svyruoja nuo 10–30 proc., Yra viena iš pagrindinių hipotekos problemų daugeliui potencialių klientų. Daugelio analitikų teigimu, programų atsiradimas be išankstinio mokėjimo rodo pastebimą atšilimą hipotekos paskolų srityje..

Taigi, kaip pavyzdį galime paminėti VTB24 banko programą, kuri 2011 m. Kovo 16 d. Pradėjo įgyvendinti unikalią hipotekos programą jaunoms šeimoms, pavadintą „Hipoteka + motinystės sostinė“. Šios programos esmė yra ta, kad paskolos gavėjas gali gauti paskolą būstui negaudamas įmokos. Tuo pačiu metu visi kiti skolinimo parametrai išliks nepakitę..

Anot banko spaudos tarnybos, ši programa skirta klientams, turintiems valstybinį motinystės kapitalo pažymėjimą (jaunoms šeimoms su vaikais). Pagal šią programą motinystės kapitalo lėšas bankas kredituoja kaip pradinę įmoką. Be to, skolininkas šiuo atveju neprivalo būti motinystės kapitalo fondų valdytojas. Paskola gali būti išduodama motinystės kapitalo fondų valdytojo sutuoktiniui ar sutuoktiniui.

Nežinomas menininkas. Naujas butas. 1960 metai

Anot VTB24 hipotekos skolinimo departamento direktoriaus Anatolijaus Pečatnikovo, iki šiol apie 7 tūkst. Skolininkų jau pasinaudojo teise grąžinti hipotekos paskolą motinystės kapitalu.

Taip pat kredito programą su nuliniu įnašu siūlo „OJSC CB Petrokommerts“, vienintelė sąlyga – bankas išduoda hipotekos paskolas gataviems butams.

Pasak sostinės nekilnojamojo turto agentūros „Bekar“, hipotekos paskolos, kurios grįžo į rinką be įmokos, pasirodė labai paklausios. Dabar panašių pasiūlymų galima rasti ir naujų pastatų rinkoje..

Kadangi ši programa yra paklausa tarp potencialių pirkėjų, galime drąsiai manyti, kad daugelis kūrėjų norės parduoti savo nuosavybę naudodamiesi hipotekos paskola be įmokos. Tačiau akivaizdu, kad bankai išduos tokias paskolas būstui namuose, kurie yra aukšto lygio pasirengimo stadijoje. Dimensija taip pat vaidins reikšmingą vaidmenį. Kaip žinote, visų pirma perkami vieno kambario butai. Todėl kūrėjams bus įdomu parduoti hipoteka be išankstinio įnašo už brangesnes savybes..

Bendrosios hipotekos paskolų rinkos tendencijos

Apskritai hipotekos paskolų rinka įveikė krizės padarinius. Beveik visais aspektais hipotekos grįžo į 2008 m. Lygį. Būsto paskolų plėtros dinamika liudija, kad būsto paskolos tampa prieinamesnės. Bankai skatina paklausą mažindami tarifus, kad pritrauktų naujų klientų.

Šiuo metu geidžiamiausi skolininkai bankams yra pirmiausia viešojo sektoriaus darbuotojai. Taip yra dėl to, kad yra „baltasis“ atlyginimas. Ne mažiau svarbus kriterijus yra išsilavinimo lygis: bankams svarbu, kad potencialaus kliento (paskolos gavėjo) išsilavinimas būtų aukštesnis nei vidurinis profesinis išsilavinimas. Bankai taip pat atsižvelgia į asmens darbo patirtį ir šeimyninę padėtį. Visų šių rodiklių derinys leidžia daryti išvadas apie potencialaus skolininko gyvenimo stabilumą.

Kai kurie ekspertai prognozuoja, kad šiais metais sustiprės konkurencija tarp komercinių ir valstybinių bankų..

Taip pat galime pasakyti, kad hipotekos paskolų rinka mūsų šalyje juda klientų aptarnavimo kokybės gerinimo link. Tai apima patogumą atlikti mėnesinius mokėjimus, galimybę susisiekti su banko specialistais paskolų aptarnavimo klausimais, kylančius klientui aptarnaujant hipotekos paskolą, galimybę ir prieinamumą. Ši tendencija atsiranda dėl to, kad auga hipotekų paklausa. Bankai turės kovoti dėl naujų klientų. Šioje situacijoje kartais, be pačios paskolos parametrų (užstato dydžio, paskolos normos, termino ir kt.), Darbuotojų draugiškumas, paskolos aptarnavimo patogumas, kylančių problemų sprendimo greitis ir kitos klientų aptarnavimo ypatybės gali tapti gana svariais argumentais renkantis banką..

Taip pat reikia pažymėti, kad kai kurie ekspertai šiais metais prognozuoja padidėjusią konkurenciją tarp komercinių ir valstybinių bankų. Dėl šios priežasties hipotekos paskolų rinkoje pasirodys naujos skolinimo programos, skirtos pritraukti naujų skolininkų. Galbūt dar labiau sumažės palūkanų normos.

Daugeliu vyriausybės programų taip pat bus siekiama sumažinti būsto paskolų normas 2011 m. Kaip teigė Rusijos Federacijos ministras pirmininkas V. Putinas, įperkamas hipotekų skolinimas yra viena iš prioritetinių valstybės socialinės politikos programų. Jis taip pat pažymėjo, kad tolesniam hipotekos paskolų plėtojimui mūsų šalyje buvo parengtos kelios specialios programos, įskaitant kartu su AHML ir VEB, kurių finansavimui vyriausybė šiais metais skyrė 250 milijardų rublių..