Kaip gauti paskolą, užtikrintą nekilnojamojo turto – banko sąlygos ir reikalingi dokumentai

Jei žmogui skubiai reikia pinigų, o iš jo niekur nėra ko pasiimti, bankai siūlo tokią paslaugą kaip nekilnojamojo turto užtikrinta paskola, kuri suteikia galimybę skolininkui gauti didelę sumą įvairiems tikslams, pradedant buto įsigijimu ir baigiant galimybe atlikti remontą namuose ar atsipalaiduoti. Tokie produktai yra populiarūs bankų aplinkoje, nes bankas apsisaugos nuo rizikos išleisdamas pinigus – jei už nekilnojamąjį turtą užtikrinta paskola nebebus mokama, pareiškėjas tiesiog atmeta turtą..

Kas yra nekilnojamojo turto užtikrinta paskola

Plečiantis privataus būsto statybų rinkai, bankai vis labiau norėjo duoti pinigų nekilnojamojo turto saugumui, siūlydami juos savo klientams, kai pastarieji neturi lėšų naujam namui nusipirkti arba yra neatrastas skirtumas tarp seno būsto ir naujojo kainos. Net jei klientų tikslai nesusiję su hipoteka, bankai vis tiek skolinasi, jei asmuo, kaip užstatą, aprūpina būstu ar kitomis prekėmis, kurių a priori paklausa rinkoje.

Paskolas, užtikrintas esamu būstu

Pagal įstatymą tikslinė paskola, užtikrinta nekilnojamuoju turtu, prilygsta hipoteka, nes bet kokiu atveju jūs perkate naują būstą, paimdami pinigus šiam tikslui ar imate lėšas kitiems tikslams, įkeisdami nekilnojamąjį turtą – tokia paskola laikoma tiksline. Yra variantų, kai žmogus, norėdamas pagerinti savo gyvenimo sąlygas, nori skolintis pinigų iš kredito įstaigos, klodamas nekilnojamąjį turtą, kurį jau turi. Sutartyje konkrečiai nurodytos sąlygos, leidžiančios manyti, kad asmuo gautas lėšas išleis vien būstui įsigyti.

Netinkama paskola užtikrinta butu

Daugelis didžiųjų bankų, pavyzdžiui, „Sberbank“, siūlo netinkamą paskolą, užtikrintą butu, kurioje nustatyta, kad pareiškėjui suteikti pinigai gali būti išleisti bet kuriuo metu, ir jam nereikės teikti ataskaitų apie tai. Tokie „Sberbank“ produktai turėtų būti populiarūs tarp klientų, tačiau poreikis surinkti daug dokumentų, kurių vienas sąrašas pateikiamas dviem lapuose, ir tikimybė negauti pinigų atbaido potencialius pareiškėjus.

Paskola užtikrinta žeme

Jei žmogus neturi buto, kuris pagal dokumentus yra jo nuosavybė, tada daugelis bankų, pavyzdžiui, Rusijos žemės ūkio bankas, siūlo pasiimti paskolą už žemės sklypo užstatą, jei jis priklauso potencialiam skolininkui. Patartina, kad svetainė būtų geroje zonoje, ant jos yra keletas pastatų, kad bankas, atidėdamas mokėjimus už pasiskolintas lėšas, turėtų galimybę lengvai ir pelningai ją parduoti..

Kredito kompanijos gali imti bet kokį turtą kaip paskolos užstatą, suteikdamos už tai vartojimo paskolas – tai gali būti automobiliai, sunkvežimiai, specialios transporto priemonės, sunkvežimių kranai, ekskavatoriai ar net antikvariniai daiktai, nors šiuo atveju bankai nelinkę svarstyti tokio įkaito, nes antikvariniai daiktai reikalauja nepriklausomą įvertinimą, o tada juos parduoti nėra taip paprasta.

Paskolų išmokos

Skirtingai nuo kitų banko paskolų produktų, paskolos, užtikrintos nekilnojamuoju turtu, pranašumai yra akivaizdūs:

• paraiškos svarstymas užtrunka trumpiausiai;
• konkurencija dėl klientų skatina bankus mažinti palūkanų normas;
• paskolos terminas gali būti labai ilgas, iki 25 metų;
• kai kurios organizacijos suteikia galimiems skolininkams galimybę nenurodyti savo pajamų dydžio;
• jei asmuo yra banko klientas, tada sutartis gali būti pasirašyta palankesnėmis paslaugų teikimo sąlygomis, kurios gali būti susijusios su palūkanų dydžiu, taip pat su paskolos gavimo ir jos grąžinimo laikotarpiu;
• Norėdami apskaičiuoti paskolos palūkanų normą, galite naudoti hipotekos skaičiuoklę, kuri yra bet kurios skolinimo komercinės įmonės svetainėje.

Mažiausias procentas

Kiekvienas bankas turi savo paskolos, užtikrintos namu ar butu, palūkanų normą. Yra viena bendra nerašyta sąlyga – kuo mažiau dokumentų klientas pateikia kredito įstaigai, tuo didesnės palūkanos už pasiskolintas lėšas. Taigi, „Sberbank“ ji siekia 14% per metus rubliais, „Alfa Bank“ filialas Maskvoje siūlo paskolų ieškotojams 12,5–12,9%, „Rosselkhozbank“ palūkanų norma priklauso nuo to, kiek laiko klientas paima pinigus – kuo ilgesnis grąžinimo laikotarpis tuo didesnė bus mokėjimo suma.

Paskola užtikrinta butu be pajamų įrodymo

Kiekvienas asmuo nori kuo greičiau gauti pasiskolintas lėšas nesurinkdamas daug informacijos. Galite paimti paskolą už užstatą be informacijos iš „Sberbank“ tik gaudami nuolatinius atlyginimus šio banko kortelėje arba tik švietimo tikslams, kuriems „Sberbank“ turi specialų „mokomąjį“ produktą. „Sovcombank“, „Vostochny Express“ bankas ir Rusijos žemės ūkio bankas gali teikti paskolas be atlyginimo pažymėjimų, siūlydami tinkamiausias sąlygas skolininkams.

Nekilnojamojo turto užtikrinamos paskolos sąlygos

Kiekvienas bankas turi savo sąlygas gauti paskolą, užtikrintą nekilnojamuoju turtu, tačiau svarbiausias reikalavimas yra pateikti patikimą informaciją apie turimą būstą, kuris turėtų būti įkeistas. Jos vertę atlieka ekspertai. Remiantis tuo, priimamas sprendimas išleisti reikiamą pinigų sumą, kuri sudaro tam tikrą dalį – nuo 60 iki 85% – buto ar namo rinkos kainos. Bankai gali nustatyti kitas sąlygas, pavyzdžiui, sutikimą gauti paskolą žmonėms, gyvenantiems su paskolos pareiškėju.

Kaip gauti paskolą, užtikrintą butu

Norėdami supaprastinti lėšų išdavimą ir greitai pasiimti paskolą, užtikrintą nekilnojamuoju turtu, pirmiausia turite įvertinti ir apdrausti savo namus, kad banko darbuotojams nereikėtų atlikti šios procedūros. Tokiu atveju būtina naudotis reputacijos kompanijų, kurių dokumentai turės didelę reikšmę banko darbuotojams, paslaugomis. Užpildydami tam tikros rūšies paskolos išdavimo formą, turite žinoti, kad jums nebus suteikta didesnė suma, nei nurodyta vertinimo lape..

Visos išlaidos tuo pačiu metu krenta ant potencialaus skolininko pečių ir niekaip nekompensuojamos. Klientas pateikia paraišką dėl jam reikalingos kredito naštos formos viena forma, tada laukia, kol banko darbuotojai patikrins jo pateiktus dokumentus, ar jie teisingi ir ar jie atitinka tikrovę. Visa tai užtrunka – kai kuriais atvejais paraiška trunka kelias valandas, kartais kelias dienas.

Paskolos dokumentai

Kreipdamasis į šią ar tą organizaciją, klientas turėtų žinoti, kokius dokumentus jam reikės kreiptis dėl paskolos, užtikrintos butu. Kiekvienu atskiru atveju padėtis priklauso nuo bankų struktūros ir to, kokį produktą potencialus skolininkas nori naudoti. Įkeičiant būstą ar kitą likvidų nekilnojamąjį turtą, būtina pateikti šiuos dokumentus:

• dokumentai, patvirtinantys pareiškėjo teisę į būstą;
• pasas, asmeninis pareiškėjo sąskaitos numeris PF;
• forma, oficialiai patvirtinanti pareiškėjo pajamas, iš jų atskaičius mokesčius;
• pagrindas, kuriuo ieškovei nuosavybės teise priklauso nekilnojamasis turtas (dovanojimo sutartis, pirkimas, palikimas);
• MFC pažyma, kad pareiškėjas yra įregistruotas namų knygoje;
• būste registruotų giminaičių notarų patvirtintas sutikimas dėl lėšų išleidimo.

Banko reikalavimai skolininkui

Rusijos teritorijoje potencialiam skolininkui, norinčiam gauti pinigų įkeičiant namą ar butą, yra beveik identiški banko reikalavimai:

• amžius nuo 21 iki 65–70 metų („Sovcombank“ lėšų gavėjų amžius gali siekti 85 metus);
• pareiškėjas turi būti Rusijos pilietis;
• oficialiai bent šešis mėnesius dirbti pas tą patį darbdavį;
• nepritraukti bendrų skolininkų, jei jie yra privatūs verslininkai, privataus kapitalo ūkių savininkai ar privataus kapitalo fondo vyriausieji buhalteriai, o ne asmenys.

Paskolos gavimas ir aptarnavimas

Bankininkystės struktūrai patvirtinus paskolos, užtikrintos nekilnojamuoju turtu, paraišką paskolos gavėjui suteikiama reikiama suma grynaisiais arba pervedant į nurodytą sąskaitą. Pareiškėjas turi atidžiai išnagrinėti visas sutarties sąlygas, susijusias su paskolos dalies ir palūkanų grąžinimu, nes jei jis bent tris kartus pradelsta ar grąžina esamą skolą, įkaitas gali patekti į skolintoją be jokių teisinių procedūrų..

Paskolos grąžinimo tvarka

Kad būtų paprasčiau ir patogiau sekti mokėjimus, bankų struktūros numato lygiomis dalimis grąžinti už butą užtikrintą paskolą, apskaičiuodamos mėnesinę reikiamą grąžinimo sumą ir pridedant šį skaičiavimą prie pagrindinės sutarties. Sutartyje nurodomas reikiamos sumos sumokėjimo terminas, po kurio bus skaičiuojamos baudos už pavėluotą mokėjimą. Kartais įmanoma grąžinti visas skolas vieną kartą, vienu mokėjimu iš karto, tačiau už šį greitos paskolos grąžinimo būdą gali būti taikomas komisinis atlyginimas..

Kurie bankai teikia paskolas, užtikrintas nekilnojamojo turto

Visos kredito ir bankininkystės organizacijos yra suinteresuotos, kad jų pinigai būtų apyvartoje ir pelningi su mažiausia rizika. Populiariausi bankai, teikiantys hipotekos paskolas, yra „Sberbank“, „VTB 24“, „Alfa-Bank“, „Raffeisenbank“, Rusijos žemės ūkio bankas (teikiantis pirmenybę skolinimui ūkininkams ir privačių namų ūkių savininkams), „Sovcombank“, „Gazprombank“, IIB ir „Orient Express Bank“. Kiekvienas iš jų turi savo produktus, siūlančius įvairių rūšių paskolas su nekilnojamojo turto įkeitimu..

Privalumai ir trūkumai paskolos

Kaip ir bet kuri paskolų našta, paskolos, užtikrintos nekilnojamuoju turtu, yra ir privalumų, ir trūkumų. Pliusai apima tai, kad kredito bendrovės greitai ir teigiamai reaguoja į pareiškėjo prašymą, jei jis teisingai vykdomas ir prie jo pridedami visi reikalingi dokumentai. Neigiama yra tai, kad jūs turite surinkti ir atlikti daugybę dokumentų, o tada kartais palaukti visą savaitę, nesvarbu, ar jie patvirtins paraišką, ar ne.