Banko paskolų fiziniams asmenims tipai – pasiūlymų aprašymas, palūkanų normos ir reikalavimai skolininkams

Perspektyva tapti naujo automobilio, buto ar televizoriaus savininku, net ir turint kuklias pajamas šiuolaikinėje ekonominėje situacijoje, nėra tokia iliuzinė. Norint, kad svajonė taptų realybe, nereikia taupyti metų metus. Turite susisiekti su bet kuria Maskvos ar kito miesto bankų įstaiga ir, laikydamiesi tam tikrų sąlygų, gauti pinigus su palūkanomis grynaisiais arba kortele. Siekdami skolinti asmenims, bankai sukūrė daugybę pelningų pasiūlymų, kurie leidžia paprastiems piliečiams imti pinigus vartotojų poreikiams tenkinti.

Kas yra skolinimas asmenims

Analizuojant paskolų asmenims portfelį, atsižvelgiama į hipotekos, vartojimo ir automobilių paskolas. Bankai uždirba duodami pinigus piliečiams. Vartotojų skolinimas – klientų aptarnavimo bankinė operacija, leidžianti tam tikromis sąlygomis gauti pinigus skolose. Priklausomai nuo įstaigos, jie gali labai skirtis, tačiau jie turi pagrindinę sąlygą – pinigus turite grąžinti per griežtai sutartą laikotarpį ir sumokėti tam tikrą sumą už naudojimąsi jais.

Tikslas

Jei neturite pakankamai lėšų konkrečiai idėjai įgyvendinti, galite kreiptis dėl tikslinės paskolos. Tai gali būti paskolos automobiliams, hipotekos, skolų refinansavimas ir tt Tikslinės banko paskolos asmenims reiškia ataskaitų apie išleistas lėšas teikimą, o skolintojai griežtai stebi šios sutarties sąlygos įgyvendinimą. Pažeidus paskolos gavėjo susitarimą, laukia didelės baudos.

Netinkamos paskolos

Jei nėra noro pranešti kreditoriui, paprasčiau pasiimti standartinę vartojimo paskolą. Šie pinigai gali būti naudojami bet kokiems poreikiams, įskaitant didelius pirkinius. Tokios paskolos yra išduodamos trumpam laikotarpiui, o skolinimosi suma bus nedidelė. Jei pasirūpinsite saugumu, galėsite tikėtis ne tik palankių sąlygų, bet ir nemažų pinigų.

Skolinimo principai

Asmeninis skolinimas grindžiamas tam tikrais principais, kurių privaloma laikytis:

1. Grąžinamumas. Pasiskolintos lėšos turi būti grąžintos.
2. Skuba. Kiekviena paskola turi konkretų terminą, kuris yra nurodytas banko paskolos sutartyje.
3. Mokama. Funkcija yra ta, kad už pasiskolintų lėšų naudojimą reikia sumokėti mokestį, kurio apskaičiavimo mechanizmą nustato sutartis.
4. Saugumas. Kaip paskolos grąžinimo garantiją kredito įstaiga gali reikalauti iš skolininko pateikti užstatą.
5. Paskirtis. Pagal sutartį turėtų būti apibrėžtos kredito galimybės.
6. Diferenciacija. Tam tikrai skolininkų kategorijai (pensininkams, darbo užmokesčio klientams ir kt.) Yra nustatytos specialios skolinimo sąlygos..

Paskolos asmenims – klasifikacija

Paprastiems piliečiams skolinimo procesas suteikia puikių galimybių. Patogumui finansinės institucijos sukūrė daugybę produktų. Jie gali patenkinti bet kurios kategorijos skolininkų poreikius. Yra įvairių bankų paskolų klasifikacijų, tačiau tarp pagrindinių savybių verta pabrėžti:

• paskyrimas;
• valiuta;
• saugumas;
• Pristatymo būdas;
• brandos.

Pagal brandą

Jei apsvarstysite banko paskolų programas, galite įsitikinti, kad pinigai išleidžiami kitam laikotarpiui. Atsižvelgiant į tai, yra sąlyginė vartojimo paskolų klasifikacija, o Rusijos bankų sektoriuje ir užsienyje skiriasi sienos, kuria nustatoma siena. Visos paskolos yra suskirstytos į:

• trumpalaikis;
• vidutinės trukmės;
• ilgas terminas.

Pagal paskolos užstato pobūdį

Visos paskolos yra suskirstytos į:

• užtikrintas;
• neužtikrintas.

Pirmuoju atveju paskolos išduodamos tik su įkeitimu, kai įkeistas objektas yra kilnojamasis ir nekilnojamasis turtas, paskolos gavėjo įsipareigojimų garantinis susitarimas, vertybiniai popieriai ir kt., Šis būdas padeda sumažinti kredito rizikos veiksnius. Užtikrintos paskolos paprastai suteikiamos palankesnėmis sąlygomis nei neužtikrintos paskolos..

Pagal trukmę

Pagal informaciją, pateiktą kredito organizacijų tinklalapiuose, galite pamatyti, kad paraiškai nagrinėti skiriama iki 5–10 darbo dienų, jei problema susijusi su vartotojų skolinimu. Tarp visų produktų galite rasti tokių, kurių sprendimas priimamas gydymo dieną, o kartais net ir po kelių minučių. Šiuo atžvilgiu išskirkite:

• paprastosios paskolos;
• greitosios paskolos.

Paskolų rūšys asmenims

Maskvos gyventojams teikiamos skirtingos paskolų rūšys. Visų pirma populiarumas yra vartojimo paskolos, tačiau be jų, bankai taip pat siūlo hipotekos paskolas – pinigus nekilnojamojo turto pirkimui ar statybai. Be to, privatūs klientai turi teisę pasirinkti, kaip jie nori gauti lėšas – grynaisiais, į kortelę ar banko sąskaitą. Dėl šios priežasties prieš imdamiesi paskolos turite atidžiai išnagrinėti visus pasiūlymus.

Vartotojas

Vartojimo paskolų rinka – finansų rinkos segmentas, į kurį įeina patys bankai, teikiantys vartojimo paskolas, greitas paskolas ir mažmenines paskolas mažmeninės prekybos vietose. Asmenims jie teikiami grynaisiais arba kortele. Taip pat yra galimybė pervesti lėšas tiesiai pardavėjui. Paskolos terminas svyruoja nuo kelių mėnesių iki kelių dienų. Vartojimo paskolų suma nedidelė, tačiau teikiant garantiją visada yra galimybė jas padidinti.

Pinigai paskola

Bankų paskolų portfelių struktūroje galite rasti pasiūlymų paskolų grynaisiais forma. Tokie produktai yra paklausūs tarp gyventojų. Prieš kreipiantis dėl paskolos, būtina išsiaiškinti, ar finansų įstaiga neima papildomų pinigų už grynųjų pinigų išdavimą iš kasos. Komisija paprastai yra tam tikra procentinė išleistos sumos dalis.

Hipotekos paskola asmenims

Norintieji išspręsti savo būsto problemas gali kreiptis dėl būsto paskolos. Ji teikiama asmenims mainais už įgyto turto įregistravimą kaip užstatą. Iškart turite būti pasirengę dėl to, kad bankas neskolins visų būsto išlaidų, todėl dalį pinigų turėsite susirasti patys. Paprastai tai yra ne mažiau kaip 10 proc..

Kartais galite pasikliauti 100% būsto kainos paskola. Tokie pasiūlymai randami pas skolintojus, jei jie bendradarbiauja su statybų organizacijomis. Būtina hipotekos paskolų programos sąlyga yra už užstatą perduoto turto draudimas. Be to, jūs turėsite savarankiškai įvertinti antrinėje rinkoje įsigytą turtą.

Kreditinės kortelės

Skolinimas asmenims, naudojantiems banko korteles, pastaruoju metu yra ypač populiarus. Patogumas yra tas, kad pinigai visada yra po ranka, ir jūs galite atsiskaityti plastiku ne tik Rusijoje, bet ir užsienyje, nesinaudodami užsienio valiutos keitimo operacijomis. Kreditinės kortelės gali būti atnaujinamos arba ne. Tinkamiausias yra pirmasis variantas, nes grąžindami dalį pagrindinės skolos, jūs galite vėl panaudoti tuos pačius pinigus.

Mikro paskolos

Atskirą rinkos segmentą užima mikro paskolos. Šiuo atveju skolintojas yra mikrofinansų organizacijos, turinčios licenciją vykdyti asmenų skolinimo procesą. Pinigai dažniausiai siūlomi trumpam laikotarpiui (maksimaliam mėnesiui). Dienos palūkanų norma svyruoja nuo 1–2 proc., O maksimali skolos suma retai viršija 30 000 p. Mikrokreditavimo pranašumas yra tas, kad klientams yra keliami minimalūs reikalavimai, o paskolos asmenims išduodamos be pajamų pažymėjimų, užstato ir laidavimų..

Komercinių bankų paskolų privatiems asmenims ypatybės

Bankai pateikia keletą sąlygų, kurių įgyvendinimas, nors ir nesuteikia 100% garantijos gauti paskolą, tačiau padidina teigiamų rezultatų tikimybę. Norėdami kreiptis dėl paskolos, turėsite pateikti bankui pasą, o kai kuriais atvejais – atlyginimo pažymėjimą kaip mokumo patvirtinimą. Gali prireikti orderių, kurie yra fiziniai asmenys, ar kitokio saugumo. Be to, tikrinamas paskolos gavėjo kreditingumas, kuris padeda įvertinti laiku negrąžintos paskolos riziką..

Kredito gavėjo mokumo įvertinimas

Pateikęs dokumentus, bankas nuodugniai patikrina ir įvertina pareiškėją kaip potencialų skolininką. Tam taikoma draudimo sutartis – asmens kreditingumo analizė. Tai technika, padedanti įvertinti, ar skolininkas sugeba grąžinti skolintojui prašomus pinigus. Dėl šios priežasties skolininkai yra klasifikuojami kaip „geri“ ir „blogi“. Be to, tikrinamas garantų mokumas, jei tokių yra..

Skolintojo reikalavimai skolininkui

Idealiai apmokamas banko klientas yra 30–45 metų pilietis, kuris dirba nuolatinėje vietoje ir turi šeimą, vaikus, butą ir automobilį. Tačiau iš tikrųjų tokių individualių skolininkų yra labai mažai, todėl kreditorių reikalavimai yra platesni. Iš karto reikia pastebėti, kad kiekviena finansų įstaiga turi savo skolinimo kriterijus, tačiau dažniausiai jie yra šie:

• Rusijos Federacijos pilietybė;
• amžius – 18–65 metai;
• nuolatinė darbo vieta;
• registracija regione.

Kaip gauti paskolą asmeniui banke

Jei ketinate reikalauti pinigų iš kredito įstaigos, turėtumėte būti pasirengę dėl to, kad turėsite atlikti daugybę veiksmų. Pirmiausia verta išnagrinėti galimus pasiūlymus ir pasirinkti geriausią variantą. Visi skolinimo proceso etapai yra redukuojami į šiuos veiksmus:

• Skolintojo svetainėje arba apsilankydami banke palikite prašymą. Reikės užpildyti asmens duomenis, nurodyti reikiamą sumą ir paskolos produkto pavadinimą.
• Palaukite banko atsakymo ir pateikite reikiamą dokumentų paketą.
• Patvirtindami paskolą, ateikite į skyrių pasirašyti sutarties ir gauti banko kortelę ar grynuosius pinigus.

Kokie dokumentai reikalingi registracijai

Norint skolinti asmenis, reikia pateikti pasą. Rusijos teritorijoje nuolat gyvenantiems užsienio piliečiams leidžiama pateikti leidimą gyventi. Kartais jų gali būti paprašyta pateikti antrą dokumentą, pavyzdžiui, vairuotojo pažymėjimą ar karinį asmens pažymėjimą. Be to, gali būti paprašyta gauti darbo užmokesčio pažymėjimą ir darbo knygos kopiją..

Skolinimo sąlygos

Priklausomai nuo pasirinkto paskolos produkto, paskolos sąlygos skirsis. Tai turi įtakos ne tik paskolos grąžinimo sąlygoms, palūkanų normoms ir sumai, bet ir papildomoms sąlygoms, tokioms kaip pinigų suteikimo būdas, skolų apmokėjimo būdas ir įvairių komisinių bei mokėjimų buvimas. Visos šios pozicijos nurodytos bankų paslaugų sutartyje, kuri pasirašoma dviem egzemplioriais – kiekvienai iš šalių.

Banko paskolų fiziniams asmenims palūkanų normos

Skolinimas asmenims yra naudingas bankams, nes skolininkas privalo mokėti palūkanas, kurios išreiškiamos palūkanų norma. Jos vertė priklauso nuo daugelio parametrų, todėl net tame pačiame banke galite rasti produktų, kurių įkainiai gali radikaliai skirtis. Aukščiausios palūkanų normos bus paskolos, išduodamos be pajamų pažymėjimų, laidavimo galimybė ir užstato registravimas.

Suma ir paskolos terminas

Kreditoriai apskaičiuoja galimą paskolos sumą, atsižvelgiant į įmonės mokumą. Idealiu atveju manoma, kad mėnesinė skolos išmoka turėtų sudaryti ne daugiau kaip pusę skolininko pajamų. Pinigų suteikimo sąlygos priklauso nuo pasirinkto produkto, tačiau paprastai kreditoriai neprieštarauja išankstiniam paskolų grąžinimui, nors tai turite sužinoti tiesiogiai banke.

Palūkanų skaičiavimo tvarka

Norėdami sukaupti susidomėjimą asmenų skolinimo procesu, naudojamos dvi sistemos: anuitetas ir diferencijuota. Pirmasis skirtumas yra tas, kad mėnesinės įmokos apskaičiuojamos pagal specialią formulę ir turi vieną vertę. Anuitetas tinka didelėms paskoloms, išduodamoms per ilgą laikotarpį. Taikant diferencijuotą metodą, kaupiamos palūkanos už skolos likutį, todėl įmokos suma kaskart mažėja.

Papildomi komisiniai ir mokėjimai

Skaitydami paskolos sutartį turėtumėte atkreipti dėmesį į tokius dalykus kaip papildomi mokesčiai, pavyzdžiui, SMS pranešimą ar internetinę bankininkystę. Visi jie yra neprivalomi, todėl klientas turi teisę jų atsisakyti. Tas pats pasakytina apie savanorišką draudimą. Vienintelis atvejis, kai skolinant asmenis reikia įsigyti polisą, yra turto draudimas, kuris yra įkeistas (hipotekos paskolų sektoriaus rinka)..

Kuriame banke geriau imti paskolą

Šiandien nebus sunku išsirinkti optimalų parametrų produktą, kuris patenkins visus paskolos gavėjo poreikius. Patogumui bankai skelbia kredito skaičiuokles savo oficialiuose puslapiuose internete, kuriais naudodamiesi galite apskaičiuoti būsimus mokėjimus internetu, užpildydami tik keletą būtinų laukų. Pagrindiniai kriterijai, į kuriuos svarbu atkreipti dėmesį renkantis skolintoją:

• finansinis stabilumas ir patikimumas;
• filialų ir bankomatų skaičius;
• reputacija ir reitingas;
• internetinės technologijos ir veikimo būdas;
• darbuotojų raštingumas.

Pigios paskolos asmenims

Siekdami pritraukti naujų klientų, bankai teikia naudingus pasiūlymus, kuriems yra sumažintos palūkanų normos. Tai gali būti tiek vienkartinės atsargos, tiek nuolatinės sąlygos, pavyzdžiui, nuolatiniams ar darbo užmokesčio klientams. Tarp bankų, siūlančių naudoti nedidelį procentą pinigų, galime pastebėti:

• Renesanso kreditas;
• „Pochtabank“;
• „Sberbank“
• Bankas „Alfa“;
• Maskvos bankas.

Palankios paskolos Maskvos bankuose

Kiekvienas asmuo turi savo koncepciją, kaip naudinga skolinti asmenims. Vieniems svarbu ilgas paskolos terminas ir nedidelis mėnesinis mokestis, o kitiems – tik palūkanų norma. Vienas iš svarbių parametrų renkantis banką taip pat yra laikas, praleistas peržiūrint paraišką, ir poreikis pateikti daug dokumentų. Šiandien naudinga imti paskolą šiuose bankuose:

• OTP bankas;
• „Orient Express“ bankas;
• „Sovcombank“;
• TLK;
• UBRD.