Studentų paskola studentams Rusijos bankuose – sąlygos, reikalavimai skolininkams ir palūkanų normos

Šiuolaikinis žmogus, nepriklausomai nuo pasirinktos veiklos srities, retai gali išsiversti be universiteto diplomo. Mokymo paskola yra optimalus sprendimas skolininkams ar jų vaikams, planuojantiems mokytis kelių šalies bankų siūlomose mokymo programose. Produktas turi savo ypatybes, pranašumus ir trūkumus ir yra prieinamas daugumai Rusijos piliečių. Tačiau prieš pradedant sandorį verta išsamiai išnagrinėti paskolos suteikimo ir skolos sumokėjimo sąlygas..

Kas yra švietimo paskola?

Tokį skolinimo būdą teikia atskiros finansų įstaigos. Paimti paskolą gali piliečiai, kurie gauna vidurinį, aukštąjį profesinį išsilavinimą arba lanko specialius mokymo kursus. Studentų paskola mokymams teikiama kaip tikslinės programos dalis. Kai kurie bankai išduoda paskolas su valstybės parama, o tai klientams suteikia daug santaupų. Švietimo paskola teikiama tiek visam studijų laikotarpiui, tiek tam tikram laikotarpiui.

Paskola studijoms universitete galima dviejų tipų programoms:

1. Vartojimo paskola, kurios palūkanų norma yra 12% per metus.
2. Paskola su valstybės parama, suteikianti sumažintą palūkanų normą ir specialias sąlygas.

Studijuoti Rusijos Federacijos universitete

Pinigus už mokslą Rusijoje gali gauti visi vyresni nei 14 metų piliečiai. Yra tikslinės konkrečių bankų programos ir lengvatinė paskola su valstybės subsidijomis, kurias teikia atskiros institucijos. Verta paminėti, kad pareiškėjas turi būti priimtas į universitetą, kad jo išdavėjas patvirtintų prašymą ir pateiktų visą dokumentų rinkinį. Paskola tikslinėms programoms išduodama standartinėmis sąlygomis su užstatu ir draudimu. Preferencinė paskola su valstybės subsidija nereikalauja patvirtinti pajamų, užstato ir kitų.

Studijų užsienyje paskola

Per pastaruosius kelerius metus švietimas užsienyje tapo vis populiaresnis ir prieinamas rusams. Užsienio universiteto diplomas atveria puikias galimybes absolventui. Tačiau praktiškai neįmanoma gauti biudžeto vietos kitos šalies švietimo įstaigoje, ypač rusų. Kai kurios Rusijos finansinės institucijos yra pasirengusios suteikti paskolą už mokslą užsienio universitete ne tik rubliais, bet ir kita valiuta..

Šiandien šios rūšies paskolos yra išduodamos šiuose bankuose:

• Intesa;
• Citibank;
• Rusijos standartas;
• „Rosinterbank“.

Kur gauti studento paskolą

Rusai gali gauti tikslinę paskolą sumokėti už mokslą keliose finansų įstaigose. Paskola studijoms „Sberbank“ yra laikoma pelningiausia galimybe, tačiau ją gauti yra sunkiau nei paskolą iš kito banko dėl aukštesnių įstaigos reikalavimų. Paskolos pagal tikslinę programą teikiamos griežtai už mokslą tos sumos, kurią apmoka švietimo įstaiga. Išsamios sąlygos priklauso nuo emitento.

Su valstybės parama

Tik studentai, įstoję į tam tikras specialybes, gali gauti pinigus lengvatinėmis sąlygomis. Be to, švietimo įstaiga turi dirbti su šia programa. Skolininku gali būti pareiškėjas, sulaukęs pilnametystės, arba paauglys, vyresnis nei 14 metų, gavęs atitinkamą tėvų ir globos institucijų leidimą. Paskola nepilnamečiams, kuriems taikoma globa, nesuteikiama. Galite gauti lengvatinę paskolą mokymams „Sberbank“ ar „Rosinterbank“, tačiau šiuo metu programa laikinai sustabdoma.

Tarp švietimo paskolos su valstybės parama pranašumų verta pabrėžti:

• galimybė gauti pinigus nepatvirtinant pajamų;
• saugumo reikalavimų nebuvimas;
• prireikus pratęsti skolos grąžinimo terminą.

banko paskola

Be lengvatinės programos, rusai gali naudoti specialius vietinių bankų produktus. Šis skolinimo būdas yra prieinamas įvairių kategorijų piliečiams. Sąlygos priklauso nuo konkrečios finansų įstaigos:

1. „Sojuz Bank“ – suteikia paskolas rubliais arba JAV doleriais iki 100% mokymo išlaidų.
2. Rusijos žemės ūkio bankas – siūlo švietimo paskolas iki 350 tūkst. Rublių su galimybe pratęsti skolos grąžinimo laikotarpį iki 5 metų.
3. „Societe Generale Vostok“ – suteikia 45–750 tūkst. Rublių paskolas rubliais, doleriais arba eurais.
4. „Uralsib Bank“ – suteikia paskolas iki 1 milijono rublių pagal 1–2 asmenų garantiją.
5. Ukrainos nacionalinis bankas – suteikia švietimo paskolas, garantuojančius teisėtus vaiko atstovus ar įkeitimą, iki 90% mokymo išlaidų.
6. Baltijos bankas – pasirengęs suteikti vyresniems nei 18 metų rusams 20-200 tūkstančių rublių sumą už mokymą.
7. VTB 24 – teikia švietimo paskolas, kurių didžiausia suma yra nuo 250 tūkst. Iki 3 mln. 600 tūkst. Rublių. Paskola suteikiama su garantija arba be užstato.
8. Pašto bankas – suteikia švietimo paskolą, kurios ilgas grąžinimo terminas yra ne daugiau kaip 2 milijonai rublių.

Lentelėje nurodykite paskolos gavimo galimybes:

Finansų įstaiga	Palūkanų norma	Skolos terminas
Rusijos žemės ūkio bankas	14% per metus	Iki 10 metų
Uralsib	17–19% per metus	Iki 5 metų
Baltijos bankas	Nuo 19 proc.	Iki 7 metų
„Societe General East“	Nuo 14 proc.	Iki 6 metų
Sąjunga	10% per metus	Iki 16 metų
Nacionalinis pramonės bankas	18-20% per metus	Iki 3 metų
VTB 24	11-16 proc.	3–5 metai
Paštas	14,9–27,9%	Iki 12,5 metų

Paslaugų teikimo sąlygos

Paskolos sutarties parametrai priklauso nuo pasirinkto banko. Maksimalią paskolos sumą visais atvejais riboja mokymo išlaidos ir ji apskaičiuojama pateikus sąskaitą iš universiteto. Verta paminėti, kad daugelis bankų yra pasirengę suteikti ne daugiau kaip 90% normos mokėjimo. Paskolos terminas nustatomas individualiai, kaip taisyklė numato pagrindinės skolos mokėjimo atidėjimą.

Skolininko reikalavimai

Norėdami kreiptis dėl švietimo paskolos, pareiškėjas turi atitikti emitento reikalavimus. Kriterijai gali skirtis, tačiau pagrindiniai potencialaus skolininko parametrai yra šie:

• pareiškėjas ar Rusijos universiteto studentas;
• minimalus amžius – 14–18 metų, bet ne vyresnis kaip 55–60 metų;
• registracija apyvartos regione;
• Rusijos pilietybė.

Kokie dokumentai reikalingi registracijai

Svarbi pareiškėjų, planuojančių imti paskolą mokyklai, sąlyga yra galimybė įsigyti visą dokumentų paketą. Dėl būtinos informacijos trūkumo bankas gali nuspręsti nesuteikti paskolos pareiškėjui. Norėdami gauti paskolą mokymui, jums reikia:

1. Potencialaus paskolos gavėjo ir švietimo įstaigos sutartis dėl paslaugų teikimo ir patvirtinimas, kad pareiškėjas atvyko.
2. Pareiškėjo pasas, SNILS, TIN.
3. Dokumentai, patvirtinantys nuolatinę ar laikiną registraciją pas potencialų skolininką.
4. Kariškiai privalo pateikti dokumentus iš kariuomenės įdarbinimo tarnybos.
5. Užpildyta paraiškos forma banko forma.
6. Pareiškėjo universiteto apskaitos dokumentas su sąskaita už švietimo paslaugų apmokėjimą.

Be to, pareiškėjai iki pilnametystės pateikia papildomus dokumentus:

• Gimimo liudijimas;
• laiduotojų (tėvų, teisėtų atstovų) pasai;
• rašytinis tėvų sutikimas;
• globos institucijų leidimas.

Švietimo paskolos ypatybės

Šis banko produktas turi daugybę skirtumų ir savybių. Visų pirma, paskola išduodama neturint pajamų pažymėjimo, išskyrus tuos atvejus, kai pareiškėjas gauna antrą išsilavinimą. Skolininkai skolą gali pradėti grąžinti tik baigę edukacinį kursą ir įstoję į darbą arba nuo trečiųjų metų naudodamiesi skolintomis lėšomis. Prieš tai klientas moka įmokas už sukauptas palūkanas. Paskolą galite gauti tik mokėdami už mokslą tam tikruose universitetuose, kurie yra bankų partneriai.

Palūkanų norma

Pagrindinis švietimo paskolų pranašumas yra nedidelė permoka. Palyginti žemos palūkanų normos yra numatytos specialioms finansų įstaigų programoms. Tačiau didžiausią santaupą turi tie, kurie kreipiasi dėl švietimo paskolos su valstybės subsidija. Pagal lengvatinę programą permoka priklauso nuo Rusijos centrinio banko refinansavimo normos.

Be to, procentas, kurį bankas pasirinks klientą:

1. Ar permoka pagal „Sberbank“ programą apskaičiuojama pagal formulę? Centrinio banko refinansavimo norma + 3%.
2. Ar „Rosinterbank“ permoka už švietimo paskolą? Centrinio banko refinansavimo norma + 5%.

Suma ir terminas

Paskolos suma švietimo programoms nustatoma pagal banko taisykles. Suma negali viršyti 100% mokymo išlaidų, nes finansų įstaiga perveda pinigus tiesiai į universiteto sąskaitą. Kai kurie teikia paskolą su privaloma 10% įmoka už mokslą. Terminas priklauso nuo pasirinkto banko ir yra 3-16 metų. Preferencinė programa su valstybės subsidija numato vėlavimą ir bendrą paskolos sutarties trukmę iki 10 metų po jos baigimo..

Paskolos užstatas

Lengvatinės paskolos mokymui neapima pajamų pažymėjimų ir užstato teikimo. Jei mokymosi paskola išduodama negavus valstybės paramos, jos teikėjas gali pareikalauti užstato ar asmenų garantijos. Užstatas nustatomas individualiai, atsižvelgiant į paskolos sumą, paskolos gavėjo parametrus ir kitas sandorio sąlygas.

Studentų paskola studentams – registracijos tvarka

Lėšų gavimas už mokslą skiriasi nuo tradicinio skolinimo. Operacija vykdoma laikantis šios chronologijos:

1. Stojamųjų egzaminų išlaikymas, priėmimas į universitetą / kolegiją / technikos mokyklą.
2. Banko pasirinkimas iš universiteto partnerių sąrašo, kuriame klientui yra patogiausios sąlygos.
3. Kandidatų rinkimas pilno dokumentų paketo (sąrašą galima rasti emitento banko tinklalapyje).
4. Paraiškos padavimas per finansų įstaigos filialą.
5. Paskolos sutarties sąlygų tyrimas (jei teigiamas sprendimas) ir vertybinių popierių pasirašymas.
6. Universiteto lėšų gavimas skolininko mokymui.

Kaip grąžinti paskolą studijoms universitete

Pagal lengvatinę skolinimo programą galima grąžinti tam tikrą procentą skolos mokant paskolos davėją, pridedant 90 dienų nuo mokyklos baigimo. Pagrindinė suma mokama 10 metų po to, kai skolininkas įgyja profesiją ir darbą. Yra programų, kuriose nenumatytas atidėtas mokėjimas. Visais atvejais skolininkas turi teisę iš anksto grąžinti visas mokymo išlaidas ar jų dalį be papildomų baudų ir nuobaudų..

Švietimo paskolų privalumai ir trūkumai

Specialiųjų paskolų lavinimui programos turi daug privalumų. Tarp šios rūšies paskolų privalumų yra šie:

• žemos palūkanų normos;
• komisinių trūkumas;
• atidėtas skolos mokėjimas;
• valstybės subsidijos.

Tačiau yra ir produkto trūkumų. Tarp jų verta paminėti:

• didelis būtinų dokumentų sąrašas;
• ribotas universitetų partnerių ratas;
• studentams nerezidentams neleidžiama gauti paskolos dėl to, kad nėra registruotas apyvartos regione;
• atidėtas skolos mokėjimas žymiai padidina permoką.